Як оформити і купити новий автомобіль в розстрочку

Бажання придбати транспортний засіб багато наших співвітчизників реалізують за допомогою позики. Такий формат - не єдино можливий в ситуації, коли власних грошей на покупку не вистачає. Існує альтернатива - розстрочка, що припускає виплату всієї вартості автомобіля частинами.

Головна відмінність розстрочки від банківського кредиту - відсутність процентних платежів. Як наслідок, подорожчання машини нібито не відбувається.

Розстрочка: механізм і особливості

На практиці за розстрочкою криється факторингова схема. Покупець здійснює первинний платіж на користь автодилера, а іншу частину боргу салон переуступає банку. Зрозуміло, заборгованість фінансова установа викуповує з деяким дисконтом.

Причин для такого способу реалізації може бути дві:

Існує і ще кілька особливостей придбання транспортного засобу в розстрочку:

• Початковий внесок використовується вище, ніж при звичайному автокредиті. Покупцеві доведеться відразу виплатити від третини до половини ціни машини.
• Термін погашення боргу порівняно короткий - від року до трьох років (автокредит можна гасити вдвічі довше). Це збільшує кожен окремий платіж і підвищує навантаження на бюджет покупця.
• Обов'язкова умова - покупка повного КАСКО. Поліс істотно впливає на вартість покупки, але і сам по собі забезпечує додаткову безпеку.
• Можливо, буде потрібно сплатити різні комісії за відкриття рахунку, обслуговування платежів або оформлення угоди про відступлення.

Такі «суворості» - наслідок підвищеного ризику продавця. Адже він, на відміну від банку, не може вивчити вашу кредитну історію і не має абсолютної гарантії, що зобов'язання покупця будуть виконані сумлінно.

Важлива особливість розстрочки полягає в тому, що питання про продаж машини по цій схемі вирішує не банк, а автодилер. Це виключає варіант, при якому фінансова установа буде довго розглядати запит на надання позики, а потім відмовить без пояснення причин.

Особливості договору розстрочки

Для оформлення договору розстрочки між покупцем і автосалоном використовується стандартний пакет документів. Перелік залежить від запитів банку, залученого до схеми покупки, і зазвичай включає:

• громадянський паспорт;
• заявку на оформлення угоди;
• підтвердження працевлаштування та відомості про рівень доходів;
• другий документ, що засвідчує особу (військовий квиток, права, трудова книжка).

Також можуть обумовлюватися обмеження за віком позичальника та його трудового стажу. Конкретні вимоги доцільно уточнити у продавця.

Важлива частина угоди - регламентація права власності на автомобіль до моменту закінчення розрахунків. Оптимальний для покупця випадок - перехід транспортного засобу в його власність в той момент, коли відбувається підписання угоди розстрочки (одночасно машина реєструється в ГИБДД). В такому випадку підписується й договір застави, що забезпечує виконання зобов'язань набувача.

Менш вдалий варіант - автомобіль числиться як власність фінансової установи або автосалону, поки весь борг не буде виплачений, після чого відбувається переоформлення транспортного засобу. Істотний мінус подібної ситуації в тому, що набувач може позбутися автомобіля навіть тоді, коли всі зобов'язання виконуються їм сумлінно.

Припустимо, що компанія-продавець буде втягнута в майнові суперечки. Є ризик, що вона програє суд, і на її майно буде накладено арешт. Це означає, що арештована буде і машина, про яку йдеться в договорі розстрочки (адже офіційно вона знаходиться у власності продавця). В результаті судові пристави заберуть транспортний засіб в рахунок погашення боргу, а сумлінному покупцеві доведеться вимагати компенсації здійснених платежів в судовому порядку. Подача подібних позовів до фірми-банкрута - захід малоперспективне і дуже довгий.

Втім, якщо машина оформлена не на вас, то один хороший момент в цьому є. Ніякі податкові зобов'язання з податку на майно виникнути в цій ситуації не можуть.

Підписуючи договір розстрочки з автосалоном, документ потрібно вивчити дуже уважно, а краще заручитися допомогою кваліфікованого юриста. Невеликі витрати допоможуть уникнути великих неприємностей. Адже сфера розстрочки значно менше зарегульована, ніж автокредитування, при якому дотримання прав клієнтів банку частково гарантується Росспоживнаглядом і Центробанком.

У будь-якому випадку в договорі розстрочення повинні бути вказані:

• предмет згоди;
• вартість придбаного автомобіля;
• термін дії договору;
• порядок здійснення виплат;
• відповідальність сторін за невиконання зобов'язань.

Якщо покупець вносить аванс, то одночасно йому обов'язково повинен бути вручений завірений примірник договору. Дана норма обумовлена ​​в законі про захист прав споживача. При цьому потрібно простежити за тим, щоб це був саме договір купівлі-продажу, а не договір позики, на який не поширюються багато обов'язкові положення (наприклад, не вийде вимагати неустойки).

«Підводні камені» договору розстрочки

Буває так, що менеджери салону стверджують, що на машину встановлено додаткове «обладнання». Це підвищує її ціну. При цьому демонтаж цього допоборудованія (яке найчастіше клієнту не потрібно) - неможливий. Цей момент - пряме порушення закону про захист прав споживача, в якому заборонено обумовлювати придбання одного товару (допоборудованія) покупкою іншої продукції.

Ще одна проблема - установка обладнання, яке необхідно покупцеві при оформленні розстрочки. Автодилери пропонують цю послугу по далеко не оптимальною ціною. Якщо набувач захоче зробити це в іншому місці, то його починають лякати тим, що гарантія в такій ситуації перестає діяти.

Покупцеві слід розуміти, що законодавчо обумовлено таке поняття, як «свобода договору», і змусити автовласника провести установку в конкретному салоні не може ніхто. При цьому приводи відмови в гарантійному обслуговуванні чітко законодавчо застережено, і «вигадувати» нові продавець не має права.

Отже, розстрочка іноді дійсно дозволяє заощадити. Але приймати подібне рішення потрібно виважено. Корисно розрахувати всі витрати і порівняти розстрочку з можливим автопозиках.