Іпотеку виплатив - що далі

Що робити після того, як віддав банку останній рубль боргу

Отже, ви йшли до цього моменту кілька років. Відмовляли собі в розвагах і великих покупках. Економили на обідах в офісі, а замість закордонного курорту провели відпустку в селі. Тепер всі ці негаразди окупилися. Квартира, куплена по іпотеці, зовсім скоро буде належати вам повністю. Ви буквально летите в банк, щоб внести решту суми і зняти з себе довго висіло на вас тягар. Але лише віддачею останнього рубля іпотечна історія не закінчиться. Щоб стати повноправним власником квартири, треба ще оформити зняття з неї застави. Як це зробити правильно і з найменшими витратами? Ділюся власним досвідом.

Великий кредит стомлює і постійно тримає в напрузі. Фото: Великий кредит стомлює і постійно тримає в напрузі.

Хто б що не говорив, але великий кредит стомлює. Він постійно тримає в напрузі. Треба не забути про щомісячному платежі, щоб не було прострочення. Треба спланувати свої витрати так, щоб залишилися гроші для банку. Треба накопичити резервний фонд, щоб не переживати в разі втрати роботи або частини заробітку. Ну і вічна дилема: куди подіти надлишки? Купити що-небудь гарне для себе, коханого (коханої) або закинути всю суму в дострокове погашення? Адже хочеться одночасно і порадувати себе, і раніше звільнитися від тягаря.

За статистикою більшість з Украінан гасять іпотеку достроково. Приблизно вдвічі випереджають графік. На це працюють відразу кілька факторів. По-перше, менталітет у нас такий. Більшості Украінан психологічно важко відчувати себе в боргах. По-друге, інфляція в країні досить висока. Тому з кожним роком віддавати фіксований платіж банку стає легше. І, по-третє, іпотеку беруть, як правило, молоді люди, які з часом піднімаються кар'єрними сходами і починають більше заробляти. Так що погасити борг виходить швидше. З власного досвіду суджу - саме так у мене і вийшло. Благо, що іпотеку я взяв після кризи, нехай і під більш високі відсотки, ніж зараз.

Останньою краплею, що переповнила чашу моїх власних заощаджень, став податкове вирахування, який мені повернули за останній рік. Тому я вирішив напружитися, перенести відпустку на більш пізній термін, але все-таки закрити кредит. Тепер можу розповісти про те, як я закривав іпотеку і знімав заставу з власної квартири.

Щоб повністю звільнитися від боргів і забрати заставну з банку, потрібно здійснити декілька послідовних кроків. Спочатку - власне погашення залишку боргу. Для цього потрібно прийти в банк, де менеджер розрахує вам точну суму, яку ви повинні внести. З урахуванням останніх платежів, що набігли за цей час відсотків і тих залишків, що бовтаються у вас на рахунку. Списання коштів буде визначено на конкретний день, коли вам буде зручно внести решту суми. Виходячи з цього дня, і буде зроблений розрахунок.

- Внести гроші на рахунок потрібно буде не пізніше цієї дати, - пояснила мені менеджер в моєму банку. - Якщо встигнете (наприклад, на один день), то банк нарахує додаткові відсотки. Доведеться знову писати заяву і їх доплачувати.

Отже, ви внесли останні тисячі рублів (або доларів) в касу банку або через онлайн-переклад. Через пару-трійку днів вже можете прийти у відділення і для заспокоєння душі отримати довідку про те, що ви більше банку нічого не винні. В принципі, це необов'язково, але нехай цей папірець буде. Банк зобов'язаний вам видати її безкоштовно. Проте довідка про відсутність боргу ще нічого не означає. У документах на власність у вас все ще написано, що квартира куплена по іпотеці і знаходиться в заставі. Цей напис необхідно прибрати.

- Телефонуйте до нашого відділу по роботі з іпотечними клієнтами, вам там підкажуть весь алгоритм дій, - пояснила мені менеджер і привітала з закінченням виплат.

«ЗАПЛАТІТЬ 10 ​​ТИСЯЧ, І МИ ВСЕ ЗРОБИМО»

- Нам потрібно з вами зустрітися, щоб оформити всі документи, - бадьоро заговорив зі мною менеджер Олексій. - Але для розуміння можу озвучити вам два можливих сценарії. Перший - ми пишемо довіреність на вас, що дозволяємо вам зняти заставу з квартири. Але тоді вам доведеться спочатку з'їздити до нотаріуса, а потім двічі приїжджати в ваше відділення Росреества. А черги там мама не горюй ...

При цьому слові я скривився. Черги і пробки я з дитинства не переношу, резонно вважаючи, що час мені все-таки дорожче. Тому я запитав, а що за другий варіант.

- Тут все простіше, - з легким натхненням в голосі заговорив Олексій. - Один раз приїжджаєте до нотаріуса. Оформляємо довіреність на нашу фірму. А потім вони самостійно подають і забирають документи в Росреестра. Оплата, природно, після отримання готових паперів на руки.

Однак ціна питання у двох сценаріїв відрізнялася в рази. У першому випадку потрібно було заплатити 2 тисячі рублів, а в другому - 10 тисяч. Переплачувати купу грошей незрозумілим посередникам (та ще коли мова йде про власну квартиру) мені не хотілося. Проте втрачати два дні, щоб стояти в довжелезних чергах кадастрової служби теж абсолютно не посміхається. Я взяв день на роздуми. І правильно, як потім виявилося, зробив.

«СЕЙЧАС В ЗАЛІ ДВА ЛЮДИНИ»

Спочатку треба було з'ясувати, а чи так великі черги в Росреестра, як їх малюють. Спочатку пішов до знаючих людей.

- Черги там дійсно гігантські, - виправдав мої побоювання колега з профільного журналу. - У Москві взагалі єдиний іпотечний центр працює. Тобто, всі позичальники туди йдуть. Навіть не уявляю, як там справляються з величезним потоком людей. Думаю, тобі краще посередників найняти - вони все-таки знають там усі входи і виходи. Швидше буде, та й нерви побережешь. Вони дорожчі за гроші.

Напевно, і справді доведеться звернутися до посередників, подумав я. Але журналістське цікавість узяла верх. Тим більше що квартира у мене в Підмосков'ї. і тут цілком можуть бути інші правила. Та й «жаба душила» платити зайві гроші. Загалом, я вирішив подзвонити в своє відділення Росреестра, щоб з'ясувати, наскільки там важка ситуація.

- А черги у вас сильно довгі? - задав я самий таємний питання під завісу нашого діалогу. - Коли краще приходити порадите, щоб їх уникнути?

- Так в будь-який час приходите. Зараз, наприклад, в залі лише дві особи сидить ...

Ось тобі й маєш! А я хотів віддати зайві 8 тисяч рублів незрозуміло кому. Хоча можу зробити це самостійно, без черг і нервування. Загалом, зрадів тому, що заощадив гроші. Але тут же пошкодував, що при оформленні права власності піддався на вмовляння в агентстві нерухомості і віддав 1% від вартості квартири. Міг і тоді пристойно заощадити. Буду знати наступного разу.

Олексій моїм вибором був явно розчарований (ось, мабуть, який додатковий заробіток у менеджерів в банках). І навіть запропонував знижку - провернути ту ж саму операцію не за 10, а за 7 тисяч рублів. Але я чемно відмовився, пославшись на брак грошей. Через кілька днів ми зустрілися у нотаріуса. За довіреність від представника банку і копію мені довелося заплатити 1800 рублів.

Залишалося тільки сходити в відділення Росреестра і на ділі перевірити, що там дійсно немає черг. День на день все-таки не доводиться. Перед походом в відомство я пильно вивчив необхідний список документів, на всякий випадок взяв з собою всі без винятку папери по квартирі і зробив копії найбільш важливих з них.

Реальність мене не розчарувала. У відділенні працює електронна черга, необхідні копії можна зробити в спеціальному автоматі за невелику плату. А держмито можна оплатити на місці - через спеціальний термінал. Бігти і стрімголов шукати найближче відділення банку навіть не потрібно.

У черзі переді мною було близько 10 осіб. До заповітного віконця я потрапив приблизно через годину, за який навіть встиг пообідати в місцевій їдальні. Держмито разом з комісією обійшлася в 500 рублів (за внесення змін до реєстру прав власності та видачу нового свідоцтва). Вся процедура тривала менше 15 хвилин. А нове свідоцтво мені видадуть через два тижні.

Примітно, що поруч зі мною сиділи ріелтори зі стосами документів. Ніяких спеціальних «входів і виходів» у них немає. Користуються тією ж самою електронною чергою. Так що наступного разу, коли вам запропонують послуги посередників за шалені гроші, спочатку з'ясуйте, чи дійсно їм варто платити. Або ви зможете це зробити самостійно.

ЯКІ ДОКУМЕНТИ НЕОБХІДНІ

- копії установчих документів банку-кредитора, завірені нотаріально;

- документи, що підтверджують ваші права на квартиру;

- заставна, отримана в банку, або довіреність від представника банку на зняття застави;

- свідоцтво з банку, в якому сказано, що ви погасили заборгованість.

Єдина довідкова Росреестра