Іпотека на будівництво приватного будинку ВТБ 24 умови і необхідні документи

Найчастіше приймаючи рішення у виборі розташування власного житла і відповідно проживання, потенційні новосели віддають перевагу не квадратним метрам в сучасних квартирах мегаполісів, а будівництву нових упорядкованих будинків на території заміських селищ або ж в межах міста.

Але, як правило, для реалізації такого роду задумки потрібні чималі грошові вкладення. На допомогу всім зацікавленим в будівництві громадянам приходить таке рішення, що стало вже звичним, як іпотека, передбачена для використання на будівництво будинку.

Придбання житла з урахуванням використання позикових коштів стало досить поширеною практикою серед населення, який планує переїзд.

Популярність даного банківського продукту доводить і той факт, що іпотечні програми кредитування стали найпопулярнішими по зацікавленості серед клієнтів банківських організацій.

Варто відзначити, що підвищений попит відзначається як в невеликих містах на периферії країни, так і в великих багатомільйонних мегаполісах.

Існує кілька переваг, чому вибір покупців падає саме на приватний сектор придбання (спорудження) нового житла:

• ізольованість від шуму і проблем, пов'язаних з сусідніми квартирами багатоквартирних будинків;
• 
  сприятлива екологічна обстановка: знижений рівень загазованості, задимлення і пилу;
• особисте місце для парковки автомобіля і відсутність проблем, пов'язаних зі стоянкою в межах міських дворів;
• самостійне проектування будинку з урахуванням особистих переваг, кількості членів сім'ї та особливостей сімейного укладу життя.

Але існує певна тонкість зведення свого майбутнього житла: споруда приватного будинку із залученням іпотечних коштів можливо тільки на земельній ділянці, право власності позичальника, на який підтверджено офіційним документом. Допускаються варіанти будівництва і на орендованих ділянках.

особливості оформлення

У всіх банківських організаціях, що надають іпотеку на будівництво приватних об'єктів, набагато охочіше надаються кредити, що відрізняються високими сумами позики. У цьому випадку передбачена і особлива знижена відсоткова ставка по кредиту.

Для отримання іпотечного кредиту на будівництво по значно вигідними умовами необхідно надати підтвердження наявності заставного майна або поручительства.

Що може виступити в якості застави при оформленні будівельної іпотеки:

1. Об'єкти майна, що перебувають у власності позичальника на момент оформлення іпотеки.
2. Земельна ділянка, безпосередньо передбачений для будівництва майбутнього будинку.

Крім того, в тому випадку якщо на ділянці, передбаченому під будівництво, є будь-які незавершені споруди, то і вони можуть виступити в якості заставного майна додатково до ділянки.

При оформленні слід також дотримуватися і інші умови:

• встановлення кредитного терміну;
• фіксування суми, що виплачується позичальником в якості початкового внеску;
• оприлюднення процентної ставки, за якою буде надано кредит.

Всі перераховані вище умови залежать від банківської організації, що надає кредит, але, як правило, кредитора цікавить підтвердження стабільного фінансового стану позичальника та його реальні можливості по щомісячних виплатах в рахунок погашення боргу.

Для відповідності зазначеним вимогам щодо фінансової спроможності кожен позичальник зобов'язаний подати довідку з роботи за формою 2-ПДФО. Крім цього, в анкеті, що заповнюється звернулися особою, слід відобразити і інші джерела доходу, які враховуються в момент оформлення іпотеки.

Найбільші вітчизняні банки, в тому числі і ВТБ24, пропонують програми по іпотечному кредитуванню на набагато більш жорстких умовах, ніж для придбання квартир.

Це цілком зрозуміло ризиками, що виникають в процесі будівництва, і невизначеними термінами будівельного процесу.

Величина іпотечного кредиту на будівництво приватного об'єкта відрізняється від стандартної і становить на 1-1, 5% більше. Розмір початкового внеску так само збільшений і нерідко сягає близько 30% і більше відсотків від загальної вартості житла, що зводиться. По завершенні будівництва банк здійснює переоформлення іпотеки, а процентна ставка по кредиту за підсумком знижується.

З чим пов'язано переоформлення та зниження відсотків? Все досить просто. За результатами завершення будівництва об'єкт значно зростає в ціні, що впливає на його ліквідність.

При вирішенні скористатися іпотечним кредитуванням позичальник повинен враховувати і те, що непогано б заручитися підтримкою одного або більше (в разі необхідності) поручителів. Це значно підвищить шанси на схвалення позики. Можна використовувати можливість залучення созаемщиков, зафіксованих в подальшому в змісті договору. Прикладом служить іпотека, що оформляється не на одного члена сім'ї, а на обох подружжя. В цьому випадку враховується сумарний дохід усіх осіб, залучених за кредитом.

При розгляді заяви позичальника банк звертає увагу на два ключові моменти:

• документи про оформлення земельної ділянки у власність на ім'я одержувача позики;
• відсутність будь-яких обтяжень на забудовуваний земельну ділянку.

Розмір виплат, внесених позичальником згідно з договором, може бути встановлений в величині, починаючи з 17%. Термін погашення кредиту досягає максимум 30 років.

Сума іпотеки визначається, грунтуючись на оцінці вартості самої ділянки землі і документів. підтверджують рівень доходів звернувся за іпотекою особи.

Документальне оформлення іпотеки

Стандартний перелік документів, необхідних для іпотеки, включає в себе:

1. Заява позичальника в письмовій формі відповідно до банківським зразком.
2. Паспорт позичальника (поручителів, співпозичальників).
3. Відомості про реєстрацію заявника, в тому числі і тимчасового характеру.
4. 
   Довідки про щомісячні доходи.
5. Відомості з місця офіційної роботи і тривалості трудової діяльності.
6. Інформація про будівництво майбутнього житла, наприклад, надання проекту, кошторисних розрахунків і підрядних договорів.
7. Документи, що підтверджують право власності на забудовуваний ділянку землі.
8. Виписка з банківського рахунка, що відображає наявність грошових коштів, достатніх для внесення початкового внеску по кредиту.
9. Оригінал сертифіката на право володіння материнським капіталом (в разі їх залучення).
10. Інформація про заставне майно.

Крім перерахованої документації, заявник має право надати і інші документи, що підтверджують його благонадійність і платоспроможність.

Фінансова сторона питання

Для зручності клієнтів банку і з метою попередніх розрахунків суми кредиту на будівництво існує функція Он-лайн калькулятор. Кожен потенційний позичальник має унікальну можливість оцінити власні сили і ознайомитися з реальними розмірами майбутніх виплат по іпотеці.

Мається на увазі наявність декількох параметрів планованого кредиту. Калькулятор вимагає заповнення наступних рядків інформації:

• сума початкового внеску (в рублях), доступна для внесення заявником;
• бажана сума іпотеки в повному обсязі;
• термін кредитування в роках (загальний термін погашення кредиту);
• розмір доходу позичальника в місяць.

Слід звернути увагу, що зазначений дохід слід в обов'язковому порядку підтвердити офіційним документом (довідкою), підкріпивши його у відповідному рядку заявки.

Умови іпотечного кредитування від найбільших банків країни

Як стає зрозуміло вже з самої назви програми для клієнтів банку передбачено головне вимоги відповідності, а саме, ділянку землі, зайнятий під будівництво будинку, повинен перебувати у власності особи, що оформляє іпотеку.

Мінімальна сума, яку надає банком, становить 490 000 рублів. Термін, як правило, вказується максимальний, а от відсоток по кредиту складає від 12,75% і вище. Незважаючи на жорсткі умови кредитування, є і явні плюси, наприклад, відсутність початкового внеску.

Також не стягується комісійний збір за оформлення, а розгляд заявки займає не більше 3-х робочих днів з моменту звернення.

Особливими умовами виступають наступні моменти:

• вікові обмеження позичальників: від 21 до 60 років;
• обов'язкове оформлення страховки об'єкта нерухомості;
• посилення санкцій у разі відсутності або прострочених щомісячних платежів.

Так при невиплати по іпотеці процентна ставка може зростати до позначки в 17, 15%.

Крім зазначеної програми можна скористатися і іншим банківським продуктом по кредитуванню. Наприклад, розглянути варіант участі в реченні банку Перемога над формальностями. Для подачі заявка на іпотеку досить уявити такі документи, як:

• копія сторінок паспорта з особистими даними і відомостями про прописку;
• копія пенсійного посвідчення про страхування.

За умовами кредитування в ВТБ24, що відрізняються більш строгими вимогами, іпотека надається відповідно до наступного:

• величина початкового внеску становить 40% і більше від загальної вартості майна;
• 
  максимальна сума іпотечної позики обмежена 30 мільйонами рублів;
• термін погашення боргу зменшено до 20 років;
• ставка відсотків встановлена ​​на позначці в 14, 1%;
• обов'язкова процедура страхування клієнта.

Підсумок розгляду кредитної заявки громадян відомий вже після закінчення доби після подачі всіх документів, необхідних за внутрішнім положенням ВТБ 24. Варто відзначити, що при схваленні надійшла заявці, але відмову заявника від страховки, процентна ставка по кредиту зростає на 1%.