Іпотека на будівництво будинку
Будівництво приватного заміського будинку нерідко виявляється вигідніше покупки квартири в межах міста. Часом за одні й ті ж гроші можна придбати тридцятиметрову «однушку» в спальному районі або побудувати будинок площею понад 80 квадратних метрів в невеликому віддаленні від Харкова. Саме тому сучасні городяни все частіше починають замислюватися про придбання земельної ділянки і життя на природі. Однак, якою б вигідною і привабливою не була ця перспектива, далеко не у всіх є достатні накопичення для реалізації будівництва. У цьому випадку одним із зручних рішень може стати позику банківських коштів - іпотека на заміський будинок.
особливості кредитування
Іпотека на будівництво заміського будинку має свої особливості. Як правило, в якості заставного забезпечення банківська установа може розглянути наявну нерухомість - квартиру або безпосередньо сама ділянка, який до цього моменту повинен перебувати у власності у позичальника. В окремих випадках допускається можливість, коли заставою виступає сам об'єкт будівництва.
Останній випадок більш ймовірний, якщо заміський будинок вже частково побудований і позичальнику лише потрібні кошти на його завершення. Обов'язковою умовою надання іпотечних коштів в більшості банків є страхування застави - воно здійснюється за власний кошт позичальника.
Важливо, що земля, на якій планується побудувати будинок, не повинна перебувати в природоохоронній зоні і не може бути орендованій. Також земля повинна мати статус ділянки, призначеної для індивідуального користування.
Термін кредитування в середньому варіюється від 20 до 30 років, а процентна ставка - від 11 до 15%, хоча можна знайти і більш вигідні пропозиції.
Що таке поетапні виплати?
Однією з відмінних рис іпотеки на будівництво заміського будинку є те, що в більшості випадків кошти видаються забудовнику не одноразово, а в кілька етапів. Розрахунок відсотків при цьому проводиться на кожному етапі виділення коштів. Цей варіант дуже зручний саме для будівництва, так як позичальник не ризикує взяти велику суму грошей, ніж йому необхідно, і в той же час гарантовано отримує кошти на зведення будинку. Для отримання згоди від банку на таку іпотеку крім земельної ділянки в якості застави може знадобитися залучення відповідальних поручителів.
Заміський будинок і материнський капітал
Власник земельної ділянки має повне право скористатися материнським капіталом - при відкритті іпотеки ці кошти можуть бути використані як початковий платіж, або ними можна погасити залишки іпотечного кредиту за договором. Сама процедура застосування сертифіката на материнський капітал стандартна: позичальник надає документ в банк, який, в свою чергу, направляє запит до Пенсійного фонду для уточнення залишку по рахунку.
Попередньо позичальник повинен надати інформацію до Пенсійного фонду про те, що планує витратити гроші на зведення заміського будинку.
Використовувати материнський капітал може як власник сертифіката, так і його чоловік / дружина.
Основні ризики
Як і у випадку з іпотекою на квартиру, основний ризик - це неплатоспроможність позичальника. У разі, якщо власник земельної ділянки перестане вносити щомісячні внески, заміський будинок доведеться віддати банку (у разі, якщо саме він виступав заставною нерухомістю). Але такі ситуації трапляються вкрай рідко - якщо позичальник втрачає можливість робити виплати, набагато логічніше перепродати будинок і переоформити іпотеку на нового власника. Таким чином, втрати можна звести до мінімуму. Попит на заміські будинки, в тому числі і недобудовані, сьогодні досить високий, і, якщо житло має вдале розташування, продати його разом з іпотекою не опиниться важким завданням.