Іпотека і материнський капітал погашаємо або отримуємо кредит на покупку житла
Один з кращих способів витратити кошти материнського капіталу - це купити власне житло. За допомогою іпотеки це можна зробити і до досягнення дитиною віку 3-х років.
Розглянемо, як використовувати материнський капітал на покупку житла або погашення іпотечного кредиту. У цьому випадку немає необхідності чекати, поки дитині виповниться три роки.
Існуюча іпотека: материнський капітал можна перерахувати в банк
Якщо Ви вже оформили іпотечний кредит і виплачуєте його, частина кредиту можна погасити за допомогою материнського капіталу. Для цього принесіть в банк сертифікат і напишіть заяву. Тепер гроші з пенсійного фонду будуть надходити відразу Вашому кредитору. Однак материнський капітал недарма називається також сімейним: ці гроші належать всій Вашій родині. Тому, оформляючи цю процедуру, Ви берете на себе зобов'язання оформити на дитину (дітей) частку квартири, що становить предмет іпотеки.
Коли виплачується іпотека, материнський капітал може покрити істотну її частину. Проте, законом не передбачено відповідний розподіл часток квартири між Вами і дитиною. Батьки самі можуть вирішити, яку частку виділити у власність дітей.
«Материнські» сертифікати беруться до всіх без винятку кредитних організаціях, відмовити Вам не мають права. Тільки слід звертати увагу на умови конкретного банку при достроковому погашенні. Деякі з них вимагають заздалегідь повідомити їх вжиття такої дії, бувають і інші особливості.
Материнський капітал - на покупку житла
Материнський капітал можна додати до суми першого внеску при оформленні кредиту на покупку житла. Весь обсяг сертифіката в цьому випадку буде зарахований, так що необхідна сума може стати істотно менше. Зазвичай банки встановлюють мінімальний перший внесок в розмірі 10-20% від загальної вартості квартири. Виплата виходить досить значною, але власні кошти на внесок можна накопичити менше на розмір материнського капіталу.
Безумовно, це плюс для позичальника. Але йому варто пам'ятати, що, на відміну від попереднього випадку (погашення кредиту), лише деякі банки враховують сертифікати материнської субсидії в складі першого внеску. Унікальність цих спеціальних програм не може не мати зворотної сторони. В даному випадку їй є більш висока процентна ставка.
Як отримати кредит за участю материнського капіталу
Процедура оформлення іпотечного кредиту стандартна. Крім всіх необхідних документів, у Вас на руках повинен бути державний сертифікат про право на отримання материнського капіталу. Тут є один важливий момент. Закон дозволяє витрачати гроші субсидії частинами. Але, якщо на момент оформлення кредиту Ви вже встигли витратити хоча б малу частину капіталу - банк таку позику може і не видати. Якщо з його використанням оформляється іпотека, материнський капітал повинен бути недоторканим. Якщо ж від нього залишилася лише частина, або ж Ви хочете доплатити перший внесок тільки частиною капіталу - порадьтеся спочатку з менеджерами конкретного банку, чи допускають вони такі умови.
Момент другий. Сертифікат ні в якому разі не є грошима - він є лише документ, що дає право власнику на використання грошей. Готівкою всю цю суму отримати не можна. Більш того, перерахування коштів з пенсійного фонду на покупку квартири можливо тільки після того, як дане житло буде оформлено на власника материнського сертифіката або членів його сім'ї. Для цього в фонд подаються відповідні документи.
Тут виникає цікава ситуація. Банк ні в якому разі не відмовляється від своєї вигоди. Він просто дає в кредит суму грошей, прописану в сертифікаті. У звичайний кредит під певну процентну ставку (ставку рефінансування), який погашається тоді, коли банк отримує «справжні», хоча і безготівкові, гроші з пенсійного фонду.
Таким чином, в банку позичальнику видають два кредити замість одного. Саме тому процентна ставка буде вищою, ніж при звичайній іпотеці.
Рада з економії коштів
Як ми бачимо, іпотека материнський капітал дозволяє витрачати в двох напрямках - на початковий внесок і на погашення тіла та відсотків по кредиту, в тому числі дострокове. Очевидно, що більш вигідним і доступним для позичальника є варіант, коли перший внесок він виплачує цілком з власних заощаджень і оформляє кредит за мінімальною процентною ставкою, а потім сертифікат використовує для погашення частини боргу.