Іпотека або споживчий кредит, що вигідніше, що краще

При придбанні нерухомості нерідко доводиться звертатися в банки. Відсутню суму можна оформити в якості іпотеки або споживчого кредиту. Для банку це не суттєво, а ось позичальникам слід добре подумати, перш, ніж брати гроші в борг. Потрібно розібратися з нюансами іпотеки або споживчого кредиту, що вигідніше і простіше оформляється.

Іпотека і кредит - це різні програми кредитування, що відрізняються між собою термінами, процентними ставками і т. Д. Придбання житла в іпотеку має на увазі, що ця нерухомість залишається в заставі у банку до тих пір, поки не буде виплачений весь борг. А ось споживчий кредит ніяких застав не передбачає і його можна взяти на будь-які цілі. За великим рахунком, всі позики, що видаються без прив'язки до мети позики можна вважати споживчими.

Що краще вибрати

Що краще, іпотека або споживчий кредит? Це важливе питання, тому що від рішення залежить дуже багато - і терміни, і переплата, і штрафні санкції. Для початку позичальник повинен визначитися з наступними моментами:

1. Сума займу.
2. Терміни, на які розраховує покупець житла.
3. Мета покупки.

Найголовніший момент, це звичайно, кількість грошей. Якщо не вистачає суми до 500 тис. Рублів, то можна взяти споживчий кредит на покупку квартири. Суму більше цієї зазвичай не дають, тому при необхідності доведеться оформляти іпотеку. Що стосується термінів позики, то звичайна позика дуже обмежена за часом і це потрібно враховувати. Максимум - це 5-6 років. А ось взяти іпотеку для покупки квартири можна на 20-30 років.

Фахівці з кредитування при виборі позики рекомендують враховувати наступне:

1. Якщо грошей на квартиру накопичено більше половини її вартості, то немає сенсу оформляти іпотеку.
2. Якщо ж коштів менше половини, то звичайний кредит на квартиру не зможе покрити бракуючий суму. Тому краще задуматися про іпотеку.

Іпотечну позику на увазі, що новий будинок або квартира будуть обкладені додатковими обтяженнями. Найчастіше вони стосуються обмежень на користування житлом. Наприклад, не можна реєструвати на житлоплощі інших осіб або здавати її орендарям.

Важливо: якщо ж позичальник порушить встановлені правила, банк має право розірвати договір і зажадати виплати суми, що залишилася.

Відповідаючи на питання, що вигідніше іпотека або кредит, слід порівняти вимоги банків при наданні коштів. Головна вимога - це платоспроможність клієнта, яку той повинен підтвердити різними доказами. Оформляючи іпотеку або кредит, позичальник повинен бути готовий як мінімум надати довідку про заробітну плату і мати поручителя.

Але для того, щоб взяти іпотеку, необхідно чекати, поки банк перевірить обрану для покупки нерухомість. Зазвичай розгляд заявки займає близько тижня. А ось зі споживчим кредитом все простіше - при наявності необхідних документів банки дають гроші протягом дня. Не менш важливим є кількість додаткових паперів, які зобов'язаний мати позичальник, щоб купити квартиру під заставу.

Складнощі при оформленні іпотеки виникають, якщо клієнт вибрав квартиру в новобудові, так як банки дуже добре обізнані про можливі ризики. Продати потім нерухомість в недобудованому будинку неможливо. Але і з вторинним ринком житла є свої нюанси. Банку може не сподобатися місце розташування або технічний стан будівлі. У випадку з іпотекою нерухомість часто вибирає кредитна установа, що є безсумнівним недоліком для позичальника.

До мінусів споживчого позики можна віднести великі щомісячні платежі. Це пов'язано з невеликими термінами кредитування. Тому таку позику можна взяти тільки при високій заробітній платі. Незважаючи на те, то щомісячний платіж при іпотечній позиці невеликий у порівнянні зі споживчим, але особі необхідно сплатити початковий внесок. А його сума нерідко досягає 10% від всієї суми.

Процентна ставка

Чим нижче відсотки, тим менше доведеться переплачувати, вважають багато позичальників. Наприклад, споживчі позики видаються з максимальною ставкою в 22% річних. У той час як іпотечні кредити видаються під 15% річних максимум. Але якщо згадати про терміни, то виходить, що іпотечне кредитування має на увазі переплату в 100% або навіть в 200%. Тоді як по звичайному кредиту переплата рідко становить 50% саме через невеликого терміну.

Розбираючись, що вигідніше іпотека або споживчий кредит, не можна забувати про додаткові витратах. По-перше, це страховка майна або позичальника при іпотечній позиці. При цьому всі гроші в результаті виникнення страхового випадку отримує саме банк. Крім цього, іпотечна позика супроводжується оцінкою житла та оформлення документів, оплачувати які повинен саме позичальник.

Споживчий кредит як початковий внесок

Іноді позичальники стикаються з тим, що у них немає коштів на оплату початкового внеску. Звичайно, суму можна накопичити, але на це може піти багато часу. Залишаються тільки два виходи:

1. Знайти програму без першого внеску. Це велика рідкість, але деякі банки йдуть назустріч своїм клієнтам.
2. Взяти звичайну позику.

Другий спосіб має як переваги, так і недоліки. До плюсів можна віднести можливість не чекати кілька років, накопичуючи потрібну суму. Але слід враховувати, що кожен місяць доведеться платити в 2 рази більше. До того ж, хороший банк ретельно перевіряє позичальника, і наявність невиплаченого боргу буде не на його користь. Використовуючи звичайну позику в якості першого внеску за іпотеку, потрібно знати наступне:

1. Гроші, отримані в якості іпотеки, не можна витратити на закриття споживчого кредиту.
2. За фінансової неспроможності краще в першу чергу оплачувати іпотеку, так як можна позбутися житла.

Іпотека або споживчий кредит, що вигідніше і простіше оформляється для покупки квартири? Вибір залежить від великої кількості факторів, тому однозначно відповісти складно. Якщо фінансові можливості дозволяють взяти квартиру в кредит без застави і на недовгий термін, то слід скористатися цим способом. Якщо ж вартість житла занадто велика, то найкращий варіант - брати гроші під заставу нерухомості. Головне не забувати, що отримання позики на увазі повернення цих грошей.

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти!

Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче: