Хто такий кредитний брокер
Чим займається кредитний брокер
Кредитний брокер займається наданням інформаційних послуг та консультацій майбутньому позичальникові, допомагає йому підібрати оптимальну кредитну програму. Також цей фахівець може займатися оцінкою шансів на отримання позики в тому чи іншому банку, допомагати зібрати необхідні документи і правильно оформити заявку на кредит. Кредитним брокером може бути як фізична особа, так і ціла компанія.
Чи варто звертатися до кредитного брокера?
Найчастіше використання послуг кредитних брокерів цілком виправдано, адже звичайна людина не може самостійно знайти оптимальну пропозицію, а невірний вибір обернеться збитками набагато перевищує номінальну вартість професійної допомоги. Не варто покладатися на автоматичні сервіси порівняння кредитних пропозицій з інтернету, оскільки жоден з них не здатний врахувати всіх нюансів договору, який може бути дуже заплутаний. В результаті кредит з мінімальною процентною ставкою здатний виявитися вельми невигідним через наявність різних комісій і великих штрафів за найменше відхилення від встановленого графіка платежів.
Іншою перевагою звернення до кредитного брокера є допомога у виборі оптимального графіка погашення позики і відмову від нав'язуваних банком послуг, а також отримання більш вигідних умов за допомогою надання банку додаткових гарантій матеріального благополуччя позичальника, якщо це можливо. При необхідності брокер може підібрати суму і валюту позики, яка цілком може бути покрита при передачі майна боржника в заставу банку, що допоможе знизити процентну ставку. Також консультант може обчислити термін кредитування, при якому переплата буде невисокою, але при цьому на бюджет позичальника не буде надана занадто велике навантаження.
Брокер також може бути корисний у разі скрутного матеріального становища позичальника. Фахівець здатний грамотно обгрунтувати необхідність надання відстрочки платежів перед банком або ж допомогти знайти оптимальну пропозицію для рефінансування кредиту.
Позичальникам з поганою кредитною історією або без регулярних джерел доходу без кредитного брокера і зовсім не обійтися, оскільки далеко не кожен банк погоджується видати їм кредит, а якщо заявка все ж і буде задоволена, то під набагато менш вигідні умови. Кредитний брокер здатний розрахувати шанси на отримання позики в тому чи іншому кредитному установі і вибрати найдешевше з доступних пропозицій.
До недоліків звернення до брокера відноситься:
- наявність плати за послуги;
- ризик потрапити до шахраїв;
- витрати часу на пошук відповідного брокера.
Чи безпечно звертатися до кредитних брокерів?
Основним завданням брокера є забезпечення максимального захисту позичальника від різних «підводних каменів», захованих в кредитному договорі, тому використання його послуг істотно знижує можливі збитки. Однак, справедливо це висловлювання не завжди. Деякі брокери або навіть брокерські агентства укладають з банками партнерські договори, і отримують комісійні з кожного кредиту, нав'язаного клієнту.
Інша схема шахрайства полягає в підробці документів, що свідчать про фінансове становище позичальника з метою отримання більш вигідних умов кредитування. Зазвичай такий спосіб працює при наявності в кредитному відділі банку спільника нечесного брокера, в іншому випадку обман буде розкритий. Як не дивно, але іноді в банку дійсно можуть нічого не помітити, і звернення до такого брокеру виявляється вигідним, але в більшості випадків фальсифікація буде виявлена, що може загрожувати серйозним покаранням для позичальника - аж до кримінальної відповідальності.
Правила безпеки
Розпізнати шахрая можна по негативних відгуків в інтернеті і занадто низькою комісії. Чесний кредитний брокер бере за свої послуги від 1% до 5% суми кредиту (в залежності від обсягу наданих послуг). У деяких випадках плата за кожну послугу буває фіксованою. Оплачувати послуги чесного брокера завжди потрібно тільки в разі успішного отримання кредиту, люди, які вимагають гроші вперед, стверджуючи, що у них ще ніколи не траплялося відмов, найчастіше виявляються нечесними. Солідні контори зазвичай не вимагають грошей за першу консультацію. Шахраї працюють за іншим принципом: вони отримують основний дохід у вигляді комісійних від фінансової установи, тому розмір винагороди від позичальника для них має мало значення, а низька ціна послуг дозволяє залучити більше клієнтів. Втім, занадто висока вартість послуг також може свідчити про недобросовісність брокера.
Справжній брокер завжди має державну ліцензію, термін дії якої не закінчився на момент звернення. Бажано, щоб компанія працювала в цій сфері не менше двох років. У разі фізичної особи буде оптимальним, якщо воно має досвід роботи у великій брокерської компанії.
Чесний брокер ніколи не стане вимагати від клієнта особисті дані перед консультацією. Ні в якому разі не слід висилати скановані копії або фотографії ніяких документів незнайомій людині! Надання послуг повинно виконуватися на підставі офіційного договору, а не усних зобов'язань. Вимога підписати договір негайно і заборона на його читання в домашніх умовах є ознаками шахрая.