Гарна кредитна історія - навіщо вона потрібна, кредит з хорошою історією

Давайте визначимося з термінологією. На мій погляд, кредитна історія буває чотирьох видів.

Ідеальна - за всіма кредитами, які ви брали або маєте зараз, ви платите чітко за графіком (або раніше терміну, або навіть достроково) - іншими словами, причепитися ні до чого.

Хороша історія - ось тут починається деякий різночитання. З точки зору нормативних актів БанкаУкаіни, поганий визнається кредит, за яким порушення графіка платежів понад 30 днів. А що з хорошим кредитом? В принципі, у кожного банку своє розуміння «хорошої кредитної історії» (включається і, так званий, «людський» підхід). Я, наприклад, стикався з ситуацією, коли позичальник вважався «хорошим», якщо протягом року в нього було не більше трьох прострочень і максимальний термін затримки платежу - не більше п'яти днів. Природно, банки заздалегідь це нікому не озвучують, я це дізнався зовсім випадково. Але, для чого я вам це розповідаю? До того, що якщо у вас і були разові незначні прострочення, то не треба думати, що «все. кредит мені не дадуть ». Цілком можливо, що з точки зору конкретного банку, ви опинитеся хорошим позичальником. З іншого боку, деякі банки вважають за краще не працювати з клієнтами, які виплачують кредит з випередженням графіка (вважається, що ви позбавляєте банк прибутку).

Погана кредитна історія - у вас були серйозні тривалі прострочення по раніше узятих кредитах.

Огидна - у вас є прострочені непогашені кредити.

Ну, а тепер - найголовніше. Які привілеї отримують володарі хорошою і ідеальної кредитної історії?

Якщо ви звернетеся в банк, в якому у вас ця сама позитивна кредитна історія, то плюсів буде кілька.

По-перше, банк буде дуже радий, що ви звернулися до нього знову. Відповідно, можна очікувати вигідних пропозицій і заохочень в майбутньому спеціально для вас.

По-друге, пакет документів по кредиту може виявитися набагато менше, ніж для нового позичальника.

По-третє, терміни розгляду заявки будуть набагато менше (навіть чисто технічно не треба буде заново заносити ваші дані в комп'ютерні системи).

По-четверте, найголовніше, скільки я не дивився умов кредитування - процентна ставка по кредиту буде на 1-2 відсотки річних менше, ніж за стандартними пропозиціями кредитування. Хоча у деяких банків немає чіткої вказівки на стандартну ставку, і для кожного позичальника вона розраховується індивідуально, в таких випадках складно визначити, що хороша кредитна була врахована.

До речі, при зверненні в новий банк, якщо це передбачено умовами кредитування, власникові хорошої кредитної історії запропонують нижчу відсоткову ставку. Але вам краще підтвердити свою хорошу кредитну історію довідками з тих банків, де ви благонадійно виконували свої кредитні зобов'язання. До речі, будьте готові відповісти на питання: «а якщо у вас в такому-то банку хороша кредитна історія, то чому ви не звернулися туди за кредитом знову?». Цілком логічна відповідь може бути: «у вас умови по кредиту краще, ніж в тому банку».

Що ж робити тим, у кого не «огидна», а «погана» кредитна історія?

Ще один варіант (якщо вам потрібен кредит на придбання конкретної речі або автомобіля) - це звертатися за розстрочкою, яка надається безпосередньо продавцем (багато магазинів таке роблять, автомобільні салони теж пропонують розстрочку за свій рахунок, забудовник квартир останнім часом також крім банківської іпотеки пропонують свої варіанти розстрочки).

Що робити тим у кого «огидна» кредитна історія? Цілком ймовірно, що ви вже потрапили в «особливі» неформалізовані бази даних злісних неплатників (чорні списки, так би мовити) і, швидше за все, вам в кредитах будуть відмовляти. Хоча ви можете пробувати і тактику позичальників з поганою кредитною історією.

На завершення ще раз підкреслимо, що берегти свою кредитну історію безумовно треба, контролювати її достовірність, по можливості, теж. Навіть, якщо у вас були невеликі прострочення по платежах, не варто впадати у відчай, варіанти отримання кредитів (позик, розстрочок) у вас все одно є.