Функції центрального банку - банківська справа

1.2 Функції Центрального банку

Найважливішим суб'єктом, що реалізує фінансово-правове регулювання (далі банківське регулювання) в рамках банківської системи, є Центральний банк Укаїни. Потенціал банківського регулювання втілюється в першу чергу в функціях БанкаУкаіни.

А) Емісійні банки

Емісійним правом держава наділяє, як правило, тільки один банк, оскільки надання права емісії грошей всім банкам засмутило б грошовий обіг країни. Емісійний банк має у своєму розпорядженні такими великими коштами, якими не може мати у своєму розпорядженні ні одна з інших банків, так як його пасиви - це кошти бюджету і готівку в обігу. Ця обставина дає йому можливість надавати підтримку всім іншим банкам і керувати їх діяльністю. Емісійний банк стає центром з організації банківської справи в країні, навколо якого групуються всі інші банки та інші кредитні установи.

Такі операції, як правило, покладаються на Центральний банк. Зупинимося на ньому докладніше.

У країнах з ринковою економікою центральний банк - це банк, через який по всій території країни здійснюються розрахункові операції. Хоча платежі можуть проводитися і за допомогою прямих кореспондентських відносин між комерційними банками, основну частку всіх розрахунків здійснюється саме через центральний (національний) банк країни. ЦБ встановлює правила здійснення розрахунків між банками і клієнтами, і ці правила є обов'язковими для всіх суб'єктів господарювання: кредитних установ, підприємств, організацій і навіть населення.

Друга функція ЦБ полягає в тому, щоб регулювати комерційні банки і здійснювати нагляд за їх діяльністю і її регулювання. Комерційні банки в усіх країнах створювалися і створюються як на основі колишніх державних банків, так і за участю капіталів місцевих бюджетів, підприємств, організацій, приватних осіб. І там, де існують спеціальні банки, існують і спеціальні норми регулюють їх діяльність.

Третя функція ЦБ - проведення грошово-кредитної політики. Центральні банки всіх країн проводять єдину грошово-кредитну політику через свої установи, які є у всіх територіальних підрозділах тієї чи іншої країни: це і Бундесбанк ФРН, і Банк Франції, і Банк Англії, і Федеральна резервна система США. ЦБ забезпечує емісію готівкових та безготівкових грошей, за допомогою інструментів грошово-кредитної політики здійснює вплив на пропозицію грошей в народному господарстві. Таким чином, Центральний банк хоча і не визначає прямо, але має суттєвий вплив на розміри ефективного попиту в економіці і впливає на формування рівня інфляції. [5, С. 11]

Ми повинні чітко розуміти, що Центральний банк Укаїни, хоч і не є державним, але проводить державну політику у сфері нагляду за діяльністю комерційних банків, проведення розрахунків, єдиної грошово-кредитної політики, підтримки вартості національної валюти. При цьому БанкУкаіни виходить з державних інтересів. Незалежність Центрального банку повинна бути розумною в тому плані, що якщо на території країни діє один ЦП та його установи на місцях, вони повинні підкорятися єдиним правилам регулювання діяльності банків і проводити єдину грошово-кредитну політику.

Сформулюємо основні функції Центрального банку:

- емісія та контроль грошового обігу;

- розрахунковий і резервний центр банків;

- управління державним боргом та виконання державного бюджету;

- виконання ролі "кредитора останньої інстанції", "банку банків";

- встановлення економічно обґрунтованих лімітів і нормативів діяльності банків, в тому числі офіційної ставки Центрального банку по кредитах;

- визначення пріоритетних цілей грошово-кредитної і валютної політики і їх реалізація;

- проведення наукових досліджень;

- визначення правових засад і принципів функціонування кредитно-фінансових інститутів, ринків короткострокових і довгострокових кредитних операцій, а також видів платіжних документів, що звертаються в країні;

- формування ефективного механізму грошово-кредитного регулювання економіки.

Оргструктура Центрального банку представлена ​​його основними органами управління, а також службами і підрозділами, кожне з яких наділяється відповідними повноваженнями і виконує строго певні функції .Що стосується організації банку у формі акціонерного товариства створюються характерні для нього органи управління.

Б) неемісійні комерційні (універсальні) банки

Низова ланка банківської системи складається з мережі самостійних банківських установ, безпосередньо виконують функції кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури на комерційних засадах. Основний його складовою є комерційні (універсальні) банки, які займаються практично всіма видами кредитних, розрахункових і фінансових операцій, пов'язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів. Найважливішими їх функціями традиційно є:

- акумуляція тимчасово вільних грошових коштів, заощаджень і накопичень;

- забезпечення функціонування розрахунково-платіжного механізму, здійснення і організація розрахунків в народному господарстві, організація платіжного обороту;

- кредитування окремих юридичних і фізичних осіб, кредитно-фінансове обслуговування внутрішнього і зовнішнього господарського обороту;

- облік векселів і операцій з ними;

- зберігання фінансових і матеріальних цінностей;

- довірче управління майном клієнтів (трастові операції). [5, С. 14]

Глава 2. Структура банківської системи Укаїни.

2.1 Елементи і ознаки банківської системи Укаїни

Банківська система - це таке цілісне утворення, яке забезпечує її сталий розвиток. Як сукупність елементів її можна представити у вигляді наступних блоків і їх елементів:

1.1. Банк - як грошово-кредитний інститут;

1.2. Правила банківської діяльності.

2. Організаційний блок:

2.1. Види банків та небанківських кредитних організацій;

2.2. Основи банківської діяльності;

2.3. Організаційна основа банківської діяльності;

2.4. Банківська інфраструктура.

3. Регулюючий блок:

3.1. Державне регулювання банківської діяльності;

3.2. Банківське законодавство;

3.3. Нормативні положення Центрального банку Укаїни;

3.4. Інструктивні матеріали, розроблені комерційними банками з метою регулювання їх діяльності. [3, с.356]

Представлені блоки і елементи банківської системи утворюють єдність, відображаючи специфіку цілого, і виступають носіями його властивостей.

Банківська система має ряд ознак:

включає елементи, підлеглі певної єдності, що відповідають єдиним цілям;

має специфічні властивості;

діє як єдине ціле;

виступає як система «закритого» типу;

володіє характером саморегулювальної системи;

є керованою системою.

Банківська система перш за все не є випадковим різноманіттям, випадкової сукупністю елементів. У неї не можна механічно включати суб'єкти, також діючі на ринку, але підпорядковані іншим цілям. Наприклад, на ринку функціонують торгова система, система транспорту і зв'язку, виконавчої та законодавчої влади, правоохоронних органів. Кожна з цих та інших систем має своє особливе призначення. Вони стикаються один з одним, але мають різні завдання. В банківську систему не можна включати виробничі, сільськогосподарські одиниці, що мають інший рід діяльності.

Банківська система специфічна, вона виражає властивості, характерні для неї самої на відміну від інших систем, що функціонують у народному господарстві. Специфіка банківської системи визначається її елементами і відносинами, що складаються між ними.

Коли розглядається банківська система, то перш за все мається на увазі, що вона в якості елемента включає банки, які як грошово-кредитні інститути дають «забарвлення» банківській системі.

Разом з тим це не слід розуміти так, що сутність банківської системи є складання суті її елементів. Сутність банківської системи - це арифметична дія, а проникнення в нову більш широку сутність, що охоплює сутність не тільки окремих елементів, але і їх взаємозв'язок.

Сутність банківської системи звернена не тільки до сутності приватного, складових елементів, але і до їх взаємодії. [3, С.357]

З цього випливає, що сутність банківської системи впливає на склад і сутність її елементів.

Практика знає кілька типів банківської системи:

розподільна централізована банківська система;

ринкова банківська система;

система перехідного періоду.

На противагу розподільчій системі банківська система ринкового типу характеризується відсутністю монополії держави на банки, кожен суб'єкт відтворення найрізноманітнішої форми власності (не тільки державної) може утворити банк. У ринковому господарстві існує множинність банків з децентралізованою системою управління. Емісійні і кредитні функції розділені ними між собою. Емісія зосереджена в центральному банку, кредитування підприємств і населення здійснюють різні ділові банки: комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні та ін. Ділові банки не відповідають за зобов'язаннями держави, як держава не відповідає за зобов'язаннями ділових банків; ділові банки підпорядковуються своєму раді, рішенням акціонерів, a не адміністративним органу держави.

Банківська система знаходиться в перехідній стадії: вона містить компоненти ринкової банківської системи, однак їх взаємодія ще недостатньо розвинене. Відомо, що та чи інша система так чи інакше походить від попередньої, тому має «родимі плями» минулого. Ринкова система, що виникла з централізованої системи, проходячи становлення в умовах перехідного періоду, повинна бути вУкаіни ще «наповнена» ринковою ідеологією. У складі елементів банківської системи та їх взаємодії повинні повніше враховуватися особливості і умови ринкової економіки. [3, с.359] Банківську систему можна представити як ціле, як розмаїття частин, підпорядкованих єдиного цілого. Це означає, що окремі частини банківської системи (різні банки) пов'язані таким чином, що можуть при необхідності замінити одна іншу. У разі якщо ліквідується один банк, вся система не стає недієздатною - з'являється інший банк, який може виконувати банківські операції і надавати банківські послуги. В банківську систему при цьому можуть влитися нові елементи, що заповнюють специфіку цілого. Теоретично можна припустити, що навіть в тому випадку, якщо з банківської системи зникає перший рівень - центральний банк, то вся система не зруйнується, якийсь час інші банки здатні в межах випущеної маси платіжних засобів здійснювати розрахунки, видавати кредити, проводити інші банківські та небанківські операції. В історії деяких країн були приклади, коли емісійні операції доручалися не тільки центральному банку, а й дідовим, комерційним.

4.Банковская система не знаходиться в статичному стані, навпаки, вона перебуває в динаміці. Важливі два моменти.

По-перше, банківська система як ціле весь час знаходиться в русі, вона доповнюється новими компонентами, а також удосконалюється.

По-друге, всередині банківської системи постійно виникають нові зв'язки. Взаємодія утворюється як між центральним банком і комерційними банками, так і між останніми. Банки беруть участь на ринку міжбанківських кредитів, пропонують для продажу «довгі» і «короткі» гроші, купують один у одного грошові ресурси. Банки можуть надавати один одному інші послуги, наприклад, брати участь у спільних проектах з фінансування підприємств, утворювати об'єднання та спілки.

5.Банковская система є системою «закритого» типу. У повному розумінні її не можна назвати закритою, оскільки вона взаємодіє із зовнішнім середовищем, з іншими системами. Крім того, система поповнюється новими елементами, відповідними її властивостям. Тим не менш, вона «закрита», так як, незважаючи на обмін інформацією між банками і видання центральними банками спеціальних статистичних збірників, інформаційних довідників, бюлетенів, існує банківська таємниця. Згідно із законом банки не мають права давати інформацію про залишки коштів на рахунках, про їх рух.

6.Банковская система - система, що самоорганізується, тобто саморегульована, оскільки зміна економічної кон'юнктури, політичної ситуації неминуче призводить до «автоматичного» зміни політики банку.

У період економічних криз і політичної нестабільності банківська система скорочує довгострокові інвестиції у виробництво, зменшує терміни кредитування, збільшує доходи переважно не за рахунок основної, а за рахунок побічної діяльності. Навпаки, в умовах економічної і політичної стабільності і, отже, скорочення ризику банки активізують роботу як з обслуговування основної виробничої діяльності підприємств, так і по довгостроковому кредитуванню господарства, отримують доходи переважно за рахунок своїх традиційних процентних надходжень. Банки, які не прийняли заходи, які не враховують зміну ситуації, неминуче опиняються в скрутному становищі - втрачають клієнтів, несуть збитки, в кінцевому рахунку перестають існувати.

7.Банковская система виступає як керована система. Центральний банк, проводячи незалежну грошово-кредитну політику, в різних формах підзвітний лише парламенту або органу виконавчої влади. Ділові банки, будучи юридичними особами, працюють відповідно до загальних і спеціальних банківським законодавством, їх діяльність регулюється економічними нормативами, що встановлюються центральним банком, який контролює діяльність кредитних інститутів. [3, с.360].

Таким чином, банківська система, що знаходиться в перехідному періоді, тим не менш, є системою, що розвивається. Взаємодія між ланками банківської системи набуває більш різносторонній характер, поліпшується нормативна база її діяльності.

Інформація про роботу «Банківська сістемаУкаіни і тенденції її розвитку в сучасних умовах»

побудувати банківську систему на новій, більш ефективній основі. Важливо приділити більше уваги розробці міжнародних стандартів банківського бізнесу з урахуванням сучасних тенденцій. Стратегічним напрямом розвитку національної банківської сістемиУкаіни є геополітична спрямованість її руху в світове банківське співтовариство. [16] ДляУкаіни рішення про вступ до Світової організації.

формування вУкаіни банківського сектора, який відповідав би найсучаснішим вимогам. Вжиті заходи також дозволили б значною мірою зміцнити законодавчі та інституційні засади банківської діяльності. Глава 3. Стійкість банківської сістемиУкаіни. Деякі тенденції і проблеми У порівнянні з банківськими системами вибіркової групи країн (див. Таблицю) банківська.

зарубіжжя Інкомбанк здійснює розрахунки з Казахстаном, Україною, Білорусією, Молдовою, і інші держави. Перекладні операції в банки-кореспонденти здійснюються протягом 1-2 банківських днів. ГЛАВА 4 ТЕНДЕНЦІЇ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ Відомо, що банківська сістемаУкаіни пройшла складний шлях розвитку в рамках різних господарських укладів. До революції і за часів НЕПу.