Факторинг без регресу

Ринкові відносини між постачальником і покупцем завжди залежать від матеріальної бази. В основному, відвантаження продукції і надання послуг здійснюються за передоплатою, повної або часткової. Якщо закупник в змозі оплатити заявку в повному обсязі, то проблем з відвантаженням не відбувається. Деякі підприємці працюють тільки на кошти, отримані від реалізації, і вважають за краще варіант відстрочки платежу на конкретний період. Постачальник, не впевнений в сумлінності замовника, може відмовитися працювати за такою схемою. Для виключення ризиків ділові люди звертаються за підтримкою до третьої сторони - факторингової компанії (фактору). Однією з послуг такої організації є факторинг без регресу. Як працює схема і чи часто використовується на практиці, докладніше в статті.

суть угоди

Безрегрессного факторинг - це різновид фінансової допомоги, яку надає фактор яка звернулася із заявою клієнта. В ролі клієнта виступає постачальник товарів або послуг, якщо намічається оборудка з покупцем на умовах відстрочення платежу.

Оформляється заявка на певну суму. Покупець хоче розрахуватися по відвантаженню не відразу, а через місяць. Щоб продавцю не втрачати грошей в товарообігу, він звертається в кредитну організацію, яка стає посередником в угоді. Фактор виплачує клієнту до 90% суми боргу покупця і приймає право отримання дебіторської заборгованості. Схема угоди виглядає так.

Нюансом угоди є той факт, що кредитна організація при безрегрессного факторингу ризики бере на себе. Клієнт залишається при грошах навіть за умови нездатності дебітора розрахуватися по боргах.

Втрати постачальника мінімальні - це 10-15% від угоди + комісійні третій особі. Повертати гроші факторингової компанії не доведеться, як у випадку регресного фінансування.

Етапи угоди сторін

Для надання послуги факторингу без регресу клієнту необхідно подати заявку про майбутню операцію на умовах відстрочення платежу. Обов'язково надаються відомості про замовника та попередня сума відвантаження.

Кредитор проводить перевірку платоспроможності майбутнього дебітора, щоб виключити факт шахрайства. Фінансові ризики лягають на плечі третьої особи. Період очікування відповіді залежить від швидкості отримання повної інформації про покупця. Якщо договір на надання факторингу без регресу укладається з учасниками не в перший раз, процедура закінчується швидко.
Після схвалення платоспроможності дебітора, постачальник оформляє документи на відвантаження: накладні на товар або послугу, рахунки-фактури, договір поставки із зазначенням терміну відстрочки платежу.
Якщо товар був оплачений частково, внесок вказується в договорі. Факторингове фінансування буде зроблено з розрахунку заборгованості.
Після відвантаження і підписання бланків продавець направляється до третьої особи з усіма документами по угоді. Укладається договір (зразок), за яким право дебіторської заборгованості передається кредитору.
Клієнт отримує фінансування. Зазвичай сума не перевищує 90 відсотків від боргу замовника. Залишок повертається після того, як боржник вносить всю суму на рахунок кредитної організації.

При позитивному результаті подій грошові кошти за вирахуванням комісії за послугу фінансування надходять на рахунок продавця. На цьому угода закрита.

Інша сторона угоди

Іноді ідеальна схема перевірки дає збій - дебітор не погашає відстрочку в покладений термін. При регресійній системі відшкодувати збитки кредитору зобов'язаний клієнт. Але в даному випадку процедурою повернення боргу займається фактор, тому що за договором клієнт застрахований від подібних ризиків.

Кредитна організація надсилає повідомлення боржника, щоб заборгованість була погашена. При цьому у потерпілої сторони є право отримати відсотки, тому що боржнику було надано кредит і гроші повинні працювати.

Втрати клієнта, який отримав фінансування відвантаження в розстрочку, складають 10 або 15%, які посередник угоди недоплатить, якщо дебітор втратив платоспроможність.

Переваги та недоліки послуги фінансування

Фінансування без регресу користується меншим попитом у підприємців, ніж регресний варіант. Це обумовлено високим комісійним внеском з боку звернувся підприємця і втратою 10-15% у разі порушення домовленостей. Це є недоліком, але не настільки істотним, як втрата всіх грошей і судові розгляди з боржником.

Переваги безрегрессного фінансування в наступному:

Перевірка платоспроможності клієнта фактором.
Виключення ризиків втрати великих коштів.
Відстеженням умов договору займається третя сторона, що спрощує роботу самого постачальника.
Можливість розширити клієнтську базу і нарощувати обороти підприємства.

Незважаючи на те що плюсів у фінансування без права регресу більше, ніж мінусів, кількість заявок в кредитну організацію за такою схемою менше. Підприємці сподіваються на порядність партнерів.

Підведемо підсумки

В умовах економічної обстановки в країні послуга факторингу без повернення коштів клієнтом в разі проблем з дебітором актуальна для ділових людей. Хоч дисконт за угоду високий, він виправданий ризиками, від яких захищений клієнт. Краще отримати 90 відсотків, ніж залишитися ні з чим і загрузнути в судових позовах з повернення боргів.