Европлан, блог банкіра
Европлан - в першу чергу контора, яка займається бізнесом - автотранспортним лізингом і цілком успішно.
У другу чергу - банк з ліцензією ЦБ України (ЗАТ "КБ ЕВРОПЛАН") і учасник Системи страхування вкладів. Є два офіси в Москві, зате поУкаіни розкидані підрозділи лізингової компанії Европлан, які частково можуть виконувати функції банківського агента.
Я розповім про можливості цього банку, а потім про свій досвід і враження.
Найактуальніші зміни по карті
Лайфхак: на день списання комісії забезпечуємо на накопичувальному рахунку 30 тис. Руб і комісія не спишеться. Ну або взагалі карту не чіпаємо для розрахунків, якщо особливо не потрібна, тоді не спишуть нічого.
- Комісія за СМС-інформування »збільшена до 99 рублів на місяць. але не стягується, якщо ви робите покупки по картці на суму не менше 30 тис. рублів за розрахунковий період.
Накопичувальний рахунок
- 10% річних
- мінімальна сума вкладу: 1000 рублів
- незнижуваний залишок: теж 1000 рублів
Скріншот за вкладом «Накопичувальний рахунок" з тарифного збірника
Карта Европлан Автоклуб
Карта World MasterCard «Европлан Автоклуб» є універсальною картою в силу того, що вона дебетова. але дозволяє використовувати кредитний Лімі т, плюс разом з картою відкривається вже згаданий мною "Накопичувальний рахунок" зі ставкою 10% річних, а також передбачена бонусна програма за покупки по картці.
Звертаю увагу, що в тарифах, які ви знайдете, багато чого немає. Немає тарифів і лімітів на манісенд, обмежень на міжбанківські перекази та іншого, все це шукається буквально по крупинках, що власне я і виклав вам.
Параметри кредитних карт:
- КЛ до 500 тис. Руб, спочатку можуть дати тільки 10 тис. Руб; можна подати заявку на збільшення через ІБ.
- ЛП до 62 днів;
- ставка індивідуальна, мені встановили 40,99%, ПСК сором'язливо заховали - 49,61%; в документах на головній сторінці замість цього вказана якась ставка подорожчання 18,8%. Судячи з усього, це сума переплати за рік користування кредитним лімітом за графіком 5% в місяць.
- втюхують страховки: "Захист життя" - 1% в місяць, "Захист карти" - 0,21% в місяць, але перший місяць страховка безкоштовно.
Згадана бонусна програма Европлан Автоклуб - спроба запхати в карту третю складову, подібно картам Зв'язкового Банку.
Ви отримуєте до 50% від вартості покупок по карті у вигляді бонусних рублів і витрачаєте їх на будь-які товари і послуги партнерів «Европлан Автоклуб». [...] Програма дозволяє істотно знизити річну вартість володіння транспортним засобом за рахунок численних знижок на зазначені вище програмою товари і послуги, а також можливості накопичити і витратити бонусні рублі в компаніях-партнерах.
У «Автоклубі» беруть участь заправні станції, автомийки, сервіси, шиномонтажні майстерні, послуги автострахування, допомоги на дорогах і багато інших.
Насправді просто дають 1% фантиками за оплату товарів і послуг, витратити можна на рідкісні торгові точки, іноді знижка просто міраж, типу 25% на КАСКО, але надається тільки для BMW конкретних марок. Може бути, вам пощастить з регіоном і буде можливість більш цікаво витрачати бали.
Так що всі достоїнства карти крім безкоштовного манісенда зводяться до наступного:
Як це було
Безкоштовна карта зайвою не буває, подумав я, ще навіть толком не розібравшись з тарифами банку. І пішов на сайт банку подавати заявку на вклад (можна і без вкладу - просто зробити заявку на карту).
Карту замовив з кредитним лімітом, з цим я визначився в момент бесіди зі співробітником банку, він сказав, що буде швидке схвалення або відмову, чи то пак лише скорингова перевірка.
Кредитний ліміт мені схвалили в 10 тис. Руб, погодили зі мною суму вкладу та його термін, а також час, коли мені буде зручно під'їхати для оформлення документів.
Таким чином, бачимо нестикування інформації на сайті по першому пункту:
Бізнес-центр, сусід шикарного автосалону Lexus. Місце, яке знаходиться між двома житловими районами, поруч немає будинків або магазинів, зате поруч - прямий вихід на міст, що з'єднує два береги. Таке місце, яке зручно для автомобіліста, але незручно для піших (для мене), таке враження, що в бізнес-центрі працюють усі без винятку на особистих авто.
Місцева співробітниця Европлана просила обов'язково повідомити, коли я під'їду: приблизно і за півгодини дзвінком. На ресепшені обов'язково потрібно було взяти гостьову карту, щоб потрапити в ліфт. В офісі кипіла офісна робота, банком тут, звичайно, і не пахло. Для прийому клієнтів / відвідувачів немає ніяких умов.
Дізнавшись про мету мого візиту співробітниця провела мене в кабінет свого керівника, за одним зі столів якого ми і розмістилися. Керівник займався своїми справами, не звертаючи уваги. За півгодини вбили деякі мої відсутні персональні дані, підписали документи.
1. Процедура отримання КЛ хоч і проста, але заради отримання жалюгідною 10ки якось принизливо і дискомфортно. що спочатку твій паспорт забирають копіювати (в якійсь конторі, не в банку!), потім його перевіряють на фальшивість ультрафіолетом при інтимній темряві через зашторені жалюзі, потім твою фізіономію фота на камеру ноута ...
2. Крім того, дають підписувати якусь папір на згоду про передачу своїх персональних даних третім особам. Я-то знаю, що це розв'язує руки банку для передачі мого кредиту колекторам, але в такій конторі, коли паспорт забирають, щоб зробити незрозуміло скільки копій, невідомо, чи не передадуть (продадуть, як варіант) мої особисті дані особам, які не мають відношення до Европлану.
Можуть передати страховим компаніям: СОГАЗ (!) Передав дані дружини, тільки що поміняла паспорт і прописку - якоїсь компанії, афілійованої з ТКС Банком, в результаті прислали їй поштою індивідуальну пропозицію по кредитці.
3. втюхують страховки і кажуть, що так і повинно бути. Ну вже я то знаю, як має бути! З їх сукупним 1,21% в місяць обслуговування карти влетить в копієчку - 1452 рубля в рік за КЛ = 10 тис. Руб. Коли натиснув з питанням, де документи на страховку, хто страхує, які страхові випадки - мені просто винесли "пам'ятку зі страхування позичальника банківських карт".
Там було прописано, що мене страхує СВАТ "ТСК", вказані страхові випадки, і що потрібно надати в страхових випадках.
Відключається це все неподобство, на щастя, простим дзвінком в калл-центр.
Оскільки я був в конторі, яка насправді не банк, і вони не можуть приймати гроші, то сказали, що поповнити рахунок вкладу я можу через інтернет-банк за допомогою "манісенда" з карт Mastercard. Я приїхав додому просунув цю операцію, поповнив рахунок карти. рахунок вкладу, на жаль, таким же чином поповнити не можна.
"Тільки не відкривайте конверт з картою, поки я вам не подзвоню" [і поки вам не встановлять КЛ на карту], - попередила дівчина
В інтернет-банку я подав заяву на закриття "Вкладу по Европлану" - нафіг він здався =)
І спробував перевести кошти з карти на "Накопичувальний рахунок": невдача. Спробував 2 рази по 5 тис. Переводити - вийшло.
Самі догадливі і досвідчені вже напевно зрозуміли, що я успішно потрапив на комісію, в якій мовиться, що "за здійснення внутрішньобанківського переказу грошових коштів кредитного ліміту стягується комісія в розмірі 4,99% від суми переказу + 99 рублів".
4. Я потрапив на комісію (5000 * 4,99% + 99 руб) * 2 = 697 руб через те, що не був попереджений лізинг-співробітницею про особливості такої операції.
Я отримав інструкцію: "ось документи на ваш вклад, поповните його з карти Мастеркард". без застережень "гроші на карту надійдуть на день пізніше, після цього переводите їх на вклад, щоб не потрапити на комісію":
Але що є, то є - при виборі меню перекладу показується таке меню-попередження
Сам винен, звичайно, знав про це з часів використання Зв'язкового банку, але прикро, прикро. І банк не клієнторієнтована, поставив перед фактом, що сам дурень. Розбалував мене ТКС Банк своїм сервісом.
5. Гроші, що надійшли на карту-кредитку не гасять автоматично заборгованість. виключаючи списання мінімального платежу! Потрібно обов'язково подавати заяву про погашення через інтернет-банк. Тому я ще раз потрапив на комісію 598 рублів, думаючи, що все погашено і можна повернути зайві гроші на депозит ...
Але моє перше заяву про повне погашення чомусь не спрацювало. Ок, дзвоню через пару днів щоб дізнатися що за справи і як закрити КЛ.
6. Мені запропонували подати заяву про повне погашення кредитної заборгованості за 5 днів до запланованої дати погашення! Потім, переконавшись в наявності на рахунку всієї суми запропонували вже дату ближче - найближчий робочий день.
По вихідним. мабуть, ніхто в банку не працює. а їх автоматика ще не дозріла для сучасних бізнес-процесів!
Ок, подав заяву, але ...
7. заборгованості не прогасілась. КЛ не відновився, знадобився ще один дзвінок в калл-центр для залагодження і контролю, плюс, мене не з першого разу зрозуміли, що я хочу взагалі позбутися кредитного ліміту.
Я зробив висновок, що мати кредитку в цьому банку і бути вкладником неможливо. Постійно тримати руку на пульсі ситуації, здійснювати постійний моніторинг і контроль поданих заяв - не для мене. Краще використовувати по максимуму те, що відрізняє продукти Европлана від подібних:
Безкоштовний манісенд з хорошими лімітами, 10% річних на вклад з можливістю поповнення та витрачання, можливості інтернет-банку фактури, 3 безкоштовних міжбанку і безкоштовне зняття по карті в банкоматах від 5 тис. Руб. з розрахунком валюти за курсами ЦБ РФ.
Я давно вже звик, що банки переходять з важких многобумажних договорів по внесках і кредитах на ДКБО і заяви-оферти. З одного боку економія і менше паперової тяганини (в банку, якому я працював, ок. 12 стор. На підписання: анкета, оферта, тарифи, пск), з іншого боку в конфліктній ситуації Банк завжди може послатися на якісь особливі умови комплексного обслуговування і тарифи, з якими клієнт повинен і може в будь-хто може ознайомитися в офісі банку або на сайті кредитної організації. А ще ці тарифи і ДКБО можна змінювати як заманеться в розумних межах.
Але Европлан здивував. Я отримав 4 папірці, укупі складових Пропозиція по Комплексному Обслуговування №такой-то від такої-то дати. У першому блоці мої особисті дані. У другому - інформація про продукти та послуги, зокрема, інформація про страхування, кредитний ліміт, депозиті "Накопичувальний рахунок" і просто про депозит.
Ніяких печаток, ніяких підписів банківських співробітників = "лізингових" співробітників. Дане Пропозиція підписано тільки мною - єдине, що я отримав на руки крім карти.
Таким чином, банківський досвід компанії - 3 роки, а ось 15 років - це, звичайно, історія лізингової компанії.
Пару занудних пунктів для педантичних
- У пункті 3 (інформація про Додаткових послуги) приховані всі умови по продуктам. Банк розглядає дане Пропозиція як мою пропозицію про укладення банківського депозиту на умовах, обумовлених на 1-ій сторінці, деяких Умов Банку, ПКПО і Порядком укладення та виконання Договору банківського депозиту.
- Своїм підписом я підтвердив, що маю всі названі документи в наявності (п. 6). У тому ж пункті говориться, що страхування є добровільним і клієнт знає про можливість відмовитися від страхування.
- До речі, "Захист карти" має на увазі тільки ризик розкрадання грошей у клієнта в момент зняття грошей в банкоматі А "Захист клієнта" діє тільки в розрахунковому періоді, коли у клієнта є заборгованість за кредитним лімітом
- Були помічені по два запити в НБКИ і Еквіфакс, нібито на автокредит сумою 10 тис. Уе. Інформація про кредитний ліміт не була внесена в обидва БКІ протягом двох тижнів.
- Банк часто неадекватний. Може через ІБ надіслати запит з проханням (далі реальний приклад) пояснити переклад на суму 160 тис. Рублів з іншого банку з подальшим зняттям через банкомат. Відправник = одержувач і тим не менше запит надійшов з посиланням на українське законодавство, на ПІД і ФТ. Представник банку відписується на питання-уточнення-роз'яснення потенційних і діючих клієнтів шаблонами (на banki.ru), наприклад, так:
Запити клієнтам направляються банком з метою дотримання вимог чинного законодавства України та нормативних документів БанкаУкаіни.
Направлення запиту не визначається будь-якої конкретної сумою або операцією клієнта, тому що кожен конкретний випадок індивідуальний
Направлення запиту клієнтові не накладає ніяких обмежень на розпорядження рахунком, і є нормальною банківської практикою, яка застосовується в більшості кредитних організацій, які дотримуються законодавство.
Мишки бідкалися, кололися, але продовжували їсти кактус ...
