доходи позичальника

Доходи позичальника - один з головних параметрів, що враховуються банком при ухваленні рішення про видачу кредиту. визначенні суми можливої ​​позики і розрахунку процентної ставки за ним.

Рішення кредитної організації про видачу позики залежить не тільки від величини особистих доходів позичальника, але і від способу їх підтвердження: за довідкою 2-НДФЛ або за формою банку. Якщо для підтвердження доходу використовується довідка за формою банку, то процентна ставка по кредиту буде вище. Різниця може становити від 0,5 до 2 п. П.

Також для банку є важливими термін, протягом якого позичальник отримує доходи на певному рівні, і стабільність їх отримання: який трудовий стаж у ссудополучателя в компанії і в цілому, а також в якій формі у нього оформлені трудові відносини з роботодавцем (постійна робота в штаті , терміновий контракт, договір підряду і т. д.). Тривалий і безперервний трудовий стаж свідчить про стабільні фінансові потоки позичальника. Більшість банків вимагає, щоб стаж на останньому місці роботи становив не менше півроку, а загальний - не менше року. При разових доходи, нехай навіть великих розмірів, отримати кредит в банку буде складно.

Окрему групу для банку становлять позичальники - власники бізнесу: індивідуальні підприємці і керівники компаній. Вони підтверджують свої доходи особливим чином. Індивідуальні підприємці подають до банку податкові декларації, виписки про щомісячне обороті за рахунком і т. П .; власники бізнесу - бухгалтерські баланси і звіти про прибутки і збитки за останній рік, виписки з банківських рахунків та інші документи, що підтверджують фінансову стійкість компанії. Цій групі позичальників банк встановлює підвищену процентну ставку по кредиту.

Деякі банки беруть до уваги додаткові доходи позичальника, не пов'язані з його основною діяльністю. У такому випадку він повинен буде пред'явити кредитній установі довідку про доходи і трудову угоду з додаткового місця роботи.

Також фінансовою установою можуть бути розглянуті і інші доходи позичальника, які він зможе підтвердити офіційно: наприклад, відсотки за банківськими вкладами. орендна плата від здаються їм в найм приміщень, пенсія, аліменти, дивіденди і т. п. Наявність інших доходів позитивно вплине на прийняття рішення про видачу кредиту, а також знизить розмір процентної ставки за позикою на кілька процентних пунктів.

Крім розміру доходу враховується і наявність або відсутність у власності позичальника рухомого і нерухомого майна. Його наявність також сприятливо впливає на рішення банку про видачу кредиту і на зниження процентної ставки по позиці.

Варто зазначити, що фінансові установи зазвичай враховують співвідношення кредиту до розміру доходу ссудополучателя і дотримуються певні пропорції. Як правило, платіж по кредиту не повинен перевищувати половини доходу позичальника. В іншому випадку боргове навантаження на боржника буде непосильною.