Договір переуступки боргу як і для чого оформляється

В юридичній практиці існує 2 види договору переуступки боргу: договір цесії і переведення фінансових зобов'язань на третю особу. Перший використовується кредитними організаціями: за угодою передачі прав вимоги один банк «поступається» свого позичальника іншому, повідомивши про це клієнта в письмовому вигляді із зазначенням нових реквізитів для перерахувань.

Другий варіант передбачає процедуру переуступки між позичальником і особою, готовим взяти на себе його заборгованість. Якщо юридична чи фізична особа не здатна самостійно впоратися з кредитними зобов'язаннями, воно має право, за згодою позикодавця, домовитися про погашення свого боргу третьою стороною. Норми, що регулюють такі взаємини, містяться в ГК України - ст. 391, п. 1.

Договір цессіонной передачі кредитної заборгованості

Переуступка дебіторської заборгованості однією організацією іншої - поширена процедура на ринку позик. Банки «продають» один одному кредитні портфелі, що включають тисячі клієнтських договорів, при цьому у позичальників виникають зобов'язання перед новою юридичною особою.

Угода міжбанківської цесії проводиться в письмовій формі і підлягає нотаріальному посвідченню або державній реєстрації. При укладанні договору сторони не мають права вносити зміни в умови позики. Пакет документів по кожному клієнту передається за актом прийому-передачі.

Думка боржника з питання переуступки прав вимоги іншій фінансовій установі банки питати не зобов'язані. У даній ситуації їх завдання - своєчасно повідомити позичальника про зміну кредитора в письмовому вигляді і надати йому реквізити для платежів. При невиконанні цих умов боржник продовжує виплати по кредиту в колишньому режимі.

Переуступка боргу новому позичальникові за стандартним договором

ІП або організація, які відповідають за позикою перед банком, при наявності зацікавлених осіб можуть укласти з ними типовий договір переуступки боргу. В цьому випадку у нового позичальника виникає заборгованість перед кредитором в розмірі, зафіксованому в угоді.

Яким чином відбувається перехід зобов'язань:

Чинному боржникові необхідно узгодити з банком передачу боргу і майбутнього дебітора. Схвалення кредитора важливо мати в письмовому вигляді, але, оскільки спеціального шаблону для нього не передбачено, можна проставити відповідну відмітку на заяві клієнта або оформити дозвіл окремим документом.
Фінансова організація має право як відмовити позичальникові в переуступку боргу, так і відхилити кандидатуру потенційного платника. Для оцінки платоспроможності нового боржника необхідно надати документи, за якими кредитор може судити про надійність організації: свідоцтва про держреєстрацію та постановці на податковий облік, підтвердження повноважень представника фірми, довідка про відсутність заборгованостей перед бюджетом та інші папери - за запитом співробітника кредитної установи.
Отримавши дозвіл банку, можна конкретизувати умови переуступки і укладати двосторонню угоду між нинішнім і наступним позичальником.

Бланк договору переуступки боргу містить такі відомості:

номер, дата, місце підписання;
найменування сторін;
інформація по документу - основи виникнення заборгованості (номер і дата кредитного договору, дані кредитора і позичальника, початкова сума кредиту);
розмір зобов'язань, які переходять за цією угодою до нового боржника (повний залишок заборгованості або її частину, а також суми відсотків, штрафів, неустойок, якщо це передбачено умовами переуступки, - вказуються окремо);
дата, з якої друга сторона приймає на себе борг;
термін погашення боргу, реквізити рахунку, дати і періодичність внесення платежів;
реквізити, підписи, печатки сторін.

До договору переуступки також додаються документи, які стосуються борговим зобов'язанням: додаткові угоди, графіки платежів, акти звірки і т.д.

Переуступка боргу по тристоронньої угоди

Кредитор, як особа, зацікавлена в поверненні боргу в повному обсязі і в зазначені терміни, часто наполягає на особистій участі в процесі переуступки зобов'язань. Тобто стає повноцінною стороною договору.

У цьому випадку угода набуває характеру тристороннього. Такий варіант документа сприяє кращому захисту інтересів банку і «старого» позичальника. При домовленостях без участі кредитної організації друга сторона може відмовитися від виконання зобов'язань, якщо виявить відсутність в паперах банківського дозволу або визнає контракт юридично нікчемним через некоректне оформлення.

Якщо позикодавець візує договір в якості однієї зі сторін, багато ризиків виключаються:

Умови переуступки боргу узгоджуються між усіма трьома підписантами.
Текст документа проходить правову експертизу в юридичній службі банку.
Згода на зміну позичальника фіксується в самому договорі.
Кредитор підтверджує, що перевірив благонадійність нового клієнта і виніс позитивне рішення по його кандидатурі.

Зразок тристороннього договору переуступки боргу практично не відрізняється від двосторонньої угоди, за винятком числа учасників угоди. Ще один важливий момент: в домовленостях між дебіторами умови позики залишаються незмінними, а втручання кредитора може призвести до перегляду деяких положень. Все це в обов'язковому порядку вказується в тексті документа:

Початкові зобов'язання позичальника: сума, процентні ставки, термін і графік погашення, штрафні санкції та інші умови по кредиту.
Розмір заборгованості, що підлягає переуступку, порядок її обслуговування і повернення.
Дата переведення боргу і термін, в який новий позичальник зобов'язаний розрахуватися за позикою.

При зміні позичальника висновок тристоронньої переуступки є найкращим варіантом. При складанні документів без участі кредитора важливо зафіксувати всі істотні умови, без яких угода може бути визнано недійсним у судовому порядку: використовуйте зразок договору переуступки боргу. представлений на нашому сайті.