Договір банківської гарантії - що це і навіщо він потрібен

Договір банківської гарантії - що це і навіщо він потрібен?

Під договором банківської гарантії на увазі певний тип поручительства. У ролі поручителя виступає банківська організація, яка надає гарантії на виконання вашої фірмою взятих на себе зобов'язань. Клієнт подає заяву, а кредитна організація приймає на себе зобов'язання виплатити третій стороні-учасниці угоди (вашому партнерові) суми, які передбачені умовами гарантії. Договір такої форми банк може укласти не тільки з підприємствами, а й з тими фізособами, які зареєстровані як ІП.

Навіщо це потрібно?

Зазвичай банківська гарантія вимагається при оформленні кредиту під угоду у великій сумі - цей документ виступає додатковою перестраховкою від несумлінності ділового партнера. При наявності банківської гарантії навіть невиконаний або порушений в основних пунктах договір, наприклад, про постачання, вже не буде для вас серйозною проблемою. Також гарантія банку передбачає і дозвіл ситуацій, коли ваш боржник збанкрутів, так як банк виплатить за нього борг. У будь-якому випадку договір банківської гарантії оформляється як окремий документ, і це банківське зобов'язання є інструментом страхування ваших фінансових ризиків. Якщо, наприклад, говорити про державні контракти, то гарантійний договір є і зовсім обов'язковим пунктом. При цьому цей документ укладається на будь-яку необхідну суму і на практично будь-які терміни. Оплата по даному документу повинна бути здійснена в строк не більше 3 банківських днів.

Банк в ролі гаранта при кредитуванні

В якійсь мірі угоду банківської гарантії можна розглядати як одну з банківських операцій, яка забезпечує виконання зобов'язань принципала, проте більшою мірою цей документ можна назвати особливим кредитним інструментом, який бізнесмени все частіше почали використовувати поряд з іншими банківськими послугами. При цьому якщо порівняти, наприклад, звичайна угода поручительства і гарантійну угоду, то останнє не «прив'язане» до кредитної угоди і є скоріше абстрактним зобов'язанням. Нерідко банківська гарантія стає і кредитним продуктом, так як виступає не в грошовій формі, а в формі прийняття кредитною організацією фінансових зобов'язань. При цьому надається банківська гарантія після такої ж оцінки клієнта, як і при оформленні кредиту для бізнесу. Однак ж даний фінансовий інструмент не обіцяє банку такого прибутку, як кредитування, тому навіть надаючи свої гарантії, кредитна організація більш ніж строго стежить за тим, щоб інша сторона самостійно і в повному обсязі виконала свої зобов'язання.

Кредит або договір банківської гарантії?

Для принципала - того, хто оформляє банківську гарантію, вона буде кілька вигідніше, ніж оформлення кредиту. І в першу чергу це стосується фінансової сторони питання, адже банківська гарантія «обійдеться» банківському клієнтові від 1 до 5% від суми угоди. Та й постачальники при наявності банківської гарантії погоджуються надавати товари під відстрочки платежу, не піднімаючи при цьому вартості продукції. До того ж банківська гарантія «підстрахує» всі можливі фінансові ризики, пов'язані з заключаемой угодою, незалежно від того, чи укладаєте ви товарні контракти або на виконання певних послуг. При цьому гарантійний банку ви можете поєднувати з якимись іншими його продуктами - наприклад, при відсутності коштів на оплату контракту, забезпеченого банківською гарантією, можна оформити кредит.