Чому у МОСОБЛБАНК не забрав ліцензій, бізнес, rucompromat

Порушити кримінальну справу не вдалося, а відкликати у банку ліцензію вийшло б дорожче, ніж санувати, - так є надія повернути гроші

За той рік, що Центробанк веде хрестовий похід проти недобросовісних фінансових організацій, він відкликав ліцензії у 69 банків, в числі яких виявилося два з сотні найбільших. У списку підстав для відкликання найчастіше фігурують порушення нормативних актів і високоризикованих кредитна політика. Виявивши такий же набір порушень в МОСОБЛБАНК батька і сина Анджея і Олександра Мальчевських, ЦБ вчинив інакше: 21 травня він прийняв рішення про його фінансове оздоровлення. Санацію регулятор доручив «СМП банку» братів Аркадія і Бориса Ротенбергов.

Чому ж банк залишився на плаву? У разі відкликання ліцензії фонду страхування вкладів довелося б виплатити його вкладникам ті самі 100 млрд руб. і надії на швидке повернення хоча б частини цієї суми за рахунок продажу активів банку не було, пояснював Ісаєв. Мальчевський інвестували не тільки в нерухомість і цінні папери, а й в «досить екзотичні активи», які неможливо швидко продати за гідною ціною.

Крім того, так як керівництво банку ховало вклади, воно ховало і активи, додавав він. В обмін же на санацію власники МОСОБЛБАНК зобов'язалися повернути на баланс банку активи, які санатор зможе довести до розуму і продати за справедливою вартістю. Правда, з урахуванням специфіки активів робота займе не один рік, визнавав Ісаєв. Поки ж «СМП банк» отримав на санацію від АСВ 10-річний кредит в 96,8 млрд руб. У чому специфіка активів?

Мальчевський вкладали гроші в самі різні підприємства - від НПЗ до комунальних підприємств та медичної клініки. Cейчас неможливо навіть точно сказати, куди пішли гроші МОСОБЛБАНК, обурюється співробітник АСВ: «Вони за балансом у себе бозна що творили. Коли свого часу ми з ними спілкувалися, склалося відчуття, що за кілька років вони все так заплутали, що навіть самі не могли розплутати, куди все діли, і ще довго розбиралися. У них просто божевільні обсяги нерухомості ».

За даними, розкритим структурами Мальчевських, вони могли бути одними з найбільших рантьє вУкаіни: тільки їх банку належало близько 70 000 кв. м в Москві і регіонах, оцінених в 17,7 млрд руб. Найбільші об'єкти - землі в Підмосков'ї, бізнес-центр на Великій Семенівської площі майже в 20 000 кв. м, особняки поруч з Олександрівським садом і на Новому Арбаті. У інших структур Мальчевських було ще більше 100 000 кв. м нерухомості і 1000 га земель, оцінених в 8,7 млрд руб. Плюс девелоперські проекти, майбутній дохід від реалізації яких власники оцінили в 68 млрд руб.

Але навіть активи в галузі нерухомості набували специфіку, пов'язану з особистими захопленнями Мальчевського-старшого. Бізнесмен цікавився кінним спортом, полюванням і риболовлею. В результаті найбільший актив - 150 га в ближньому Підмосков'ї, зайнятих недавно відкрився Національним кінним парком «Русь», до складу якого входять стайні, спортивні поля, готелі і т. Д. Це один з кращих кінних комплексів вУкаіни, на який грошей не шкодували: тільки на спортивну його складову витратили понад 3 млрд руб. розповідає знайомий Мальчевських. Але знайти покупця на весь парк буде складно, так як подібний актив вимагає великих вкладень, а окупність його під питанням, сходяться опитані «Відомостями» ріелтори.

Ще у структур Мальчевських було кілька мисливських господарств і баз відпочинку, але вони були досить скромними і перед ними ніколи не стояло завдання заробити побільше, каже їхній знайомий. Долголуговское охотхозяйство в 50 км від МКАД по Щелковського шосе - це всього один будиночок на 13 осіб, зате в господарстві можна натаскувати собак на куріпок та фазанів. На розташованій в Тульській області базі відпочинку «Барсучок» базується племінний розплідник «Ярий», де розводять кавказьких, середньоазіатських вівчарок і мисливських собак, а також ловчих птахів; дебаркадер «гусячий острів» - це готель для рибалок і мисливців на 20 осіб в Поволжі і т. д.

Вивчивши матеріали перевірки МОСОБЛБАНК, проведеної ЦБ 1,5 роки тому, «Ведомости» з'ясували, як фінансувалися ці активи. Ось короткий переказ схем, викладених співробітниками ЦБ за підсумками перевірки на 3000 сторінках тексту - з графіками і схемами.

Звідки бралися гроші

Основним джерелом коштів для структур Мальчевських могли бути кошти вкладників, свідчать матеріали ЦБ.

Для РВК і «Рамфіна» надходження грошей від фізосіб було головним джерелом коштів. Ішли гроші з «Рамфіна» теж фізособам - як на депозитні рахунки, так і у вигляді позик або договорів на покупку векселів МОСОБЛБАНК і пов'язаних з ним структур. З рахунків РВК значна частина грошей також перераховувалася на депозити громадян, а й щось діставалося і юрособам.

У травні «Вестфінінвест» наростив капітал з 10 000 до 5 млн руб. і перейшов від якоїсь Ірини Комарової до РФК.

Як лунали гроші

Інший приклад. ТОВ «Брот майстер», зареєстроване в Твері в орендованому офісі площею 13 кв. м, брало у МОСОБЛБАНК більше 500 млн руб. під заставу дизельного палива, оціненого в 331 млн руб. У перевіряючих виникла підозра, що паливо було віртуальним: за документами фірма отримала його за бартером в іншої компанії і зберігала в Інгушетії за договором з третьою фірмою. Причому на зберігання, судячи з документів, паливо було відправлено на три місяці раніше, ніж придбано. Основну частину отриманого в банку кредиту «Брот майстер» перерахував якоїсь компанії «Константа», хоча сума укладених з цією компанією контрактів ледь перевищувала 86 млн руб.

Такі проблеми можна знайти в будь-якому банку, говорить партнер ФБК Олексій Терехов, але масштаби є нетиповими і можуть говорити про проведення недобросовісних операцій (наприклад, перекредитування) або що банк кредитує якісь проекти через формально не пов'язані, технічні компанії.

Трохи краща ситуація у банку була і з позичальниками-фізособами. Проаналізувавши досьє 93 позичальників, які отримали від МОСОБЛБАНК понад 1,2 млрд руб. перевіряючі виявили, що майже у 60% з них недостовірні паспорта і інформація в довідках про доходи. У деяких роботодавці в момент видачі довідки були ліквідовані або перебували в цьому процесі, у інших - просто не значилися в ЕГРЮЛ. У найшкідливіших випадках інформація про керівників організацій, зазначена в довідках, не співпадала з даними СПАРК.

Як зникали гроші

Вибір був не випадковим. Серед 22 філій МОСОБЛБАНК цей входив в четвірку лідерів за оборотами. А в приписане до нього допофіса «Краснознаменск» клієнти банку з різних регіонів чомусь, всупереч здоровому глузду, дружно знімали тільки що покладені на депозит кошти, щоб довірити гроші РВК і «Рамфіну». Процесу не заважали ні віддаленість між пунктами внесення і зняття готівки, ні доступ в закрите місто Краснознаменск за перепустками, ні позаурочний час - аж до нічного - для грошових операцій.

Перевірку ЦБ, схоже, не чекали. Пізніше робоча група ЦБ зазначила, що проведення ревізії було затягнуто: доручення на її проведення ревізори вручили співробітникам філії в 11.25, а потрапили в його приміщення тільки в 13.00. До цього моменту 2,147 млрд руб. або близько 98% залишку готівкових коштів, відображених в звітності допофіса, зникло. Звичайно, не безслідно: з'ясувалося, що як раз в період з 11.41 до 12.18 гроші були відправлені на підкріплення кас 12 інших підрозділів банку.

Перевіряючих це здивувало: вони не бачили, щоб до філії під'їжджали інкасаторські машини, а всі сейфи в його сховищі до моменту перевірки були заповнені, більше готівки в них не помістилося б. Як з'ясувалося, за документами гроші для перевезення отримав один інкасатор, а здали шість інших - в цей же день вони розвезли готівку в каси 12 підрозділів в Орлі, Алчевську, Черкаси, Коростень та Броварах. І до вечора наступного дня всі кошти були оприбутковані, причому 1,2 млрд руб. видано готівкою - у вигляді кредитів фізособам, а також за заявкою «Рамфіна», який теж роздав позики. Всього 513 осіб отримали в середньому по 883 000 руб. а 32 - і зовсім по 22,5 млн. Основну частину кредитів банк переуступив РВК.

Аналогічні проблеми з касою і «зникненням» готівки були у інших банків, які позбулися ліцензій, нагадує Терехов: «Це може бути частиною якоїсь схеми. Такі операції використовувалися для виведення активів, однак ці банки стали банкрутами ». Втім, довести відсутність грошей, на його думку, практично неможливо, хіба що хтось зізнається.

Перевіряючі вирішили, що грошей в касі все-таки не було, і наказали МОСОБЛБАНК збільшити резерви на всю суму «пропажі» - більше 2 млрд руб.

Як з'являлися гроші

Як саме виконали, пояснює співробітник АСВ: «Частково в банку була потрібна сума, яка вважалася на рахунках юросіб, і тут все просто - взяли і перекинули на фізосіб». Але близько 60 млрд руб. яких «просто ніде не було», повернули за більш складною схемою. Банк видав кредити юрособам, якимось технічним компаніям, які потім дали позику фізособі - одному із співвласників холдингу, а вже він перерахував гроші на рахунки вкладників, відновивши, по суті, те, що було виведено, говорить співрозмовник «Ведомостей».

«В результаті на балансі банку з'явилися реальні зобов'язання, а в активах - борги, технічні компанії. Щоб замістити це реальними активами, знадобиться час - у всьому розібратися, вирішити питання з держорганами, третіми особами, власниками і т. П. Це ж ціла епопея. Для "СМП банку" це зовсім не подарунок », - говорить співрозмовник« Ведомостей ».

Як не знайшлося шкоди

Попередній матеріал Наступний матеріал

пов'язані статті

Газпром бореться з надмірними грошовими коштами. На оренду непотрібного офісу в бізнес-центрі Fort Tower на Московському проспекті в Харкові компанія витратить 4,545 млрд руб.

СМП-банк порахував, що колишній керівник МОСОБЛБАНК Віктор Янін може претендувати на дострокове звільнення.