Чим загрожує невиплата кредиту, фінексперт24
Що буде в разі несплати кредиту:
Притягнення до фінансової відповідальності за кредитну невиплату
Якими будуть наслідки, якщо не виплачувати взятий кредит - детально повинно бути описано в кредитному договорі. Іншими словами, відповідний розділ цього документа повинен містити вказівку на всі заходи відповідальності, які можна застосувати до неплатника.
Законодавство передбачає такі види фінансової відповідальності в разі несвоєчасного погашення періодичних платежів по кредиту:
- З позичальника стягується неустойка. Неустойка може визначатися в процентному відношенні до всієї суми взятих фінансових засобів. Також неустойка може бути певною фіксованою сумою. У певних випадках договори говорять про те, що штрафні санкції за кредитну несплату (будь то неустойка або штрафні санкції) можуть накладатися щодня - якщо зобов'язання по погашенню позики не виконуються.
- Варіант із достроковою виплатою всієї кредитної суми. Чинне українське законодавство говорить про те, що такий захід банківську установу може застосувати лише тоді, коли позичальником допускається порушення термінів оплати на два місяці протягом трьох місяців. Крім усього цього, дострокове погашення боргу має відбуватися в певний встановлений розумний термін.
Укладення мирової угоди з банківською установою.
Причини, за якими позичальники починають порушувати платіжні графіки по кредитах, бувають дуже різними. Найпоширенішим питанням, яке буває у клієнта банківської організації (якщо у нього раптом виникла складна фінансова ситуація) - що йому робити, якщо немає достатньої суми грошових коштів для погашення кредиту.
Само собою, не варто ховатися від банку, який видав кредит. Не варто уникати зв'язків з персоналом банківської установи. Для кредитних організацій на сьогоднішній день вийти на контакт з позичальником - не проблема. Багатьма банківськими установами також передбачені спеціально для таких випадків програми рефінансування і реструктуризації раніше виданих позик. Подібна система дає можливість уникнути штрафних санкцій і неустойок, а також дозволяє зберегти позитивну кредитну історію.
Незважаючи на це, варто ретельно вивчати договору на реструктуризацію і рефінансування - щоб випадково не погодитися на кабальні умови.
Проведення процедури стягнення
Заборгованість кредитного типу може бути стягнута двома етапами: можливий варіант з досудовим врегулюванням (в даному випадку залучаються колектори або ж власна банківська служба), або ж можливо судовий розгляд (і як підсумок - примусове стягнення кредитної заборгованості).
У всіх випадках, коли колекторські компанії загрожують вилучити майно і розправитися особисто - це вже зловживання повноважень і складу кримінального злочину.
Судову процедуру стягнення кредитної заборгованості проводять наступним чином - банківська установа направляє позовну заяву, в якому знаходиться підлягає стягненню сума (туди ж входять всі неустойки та штрафні санкції).
Як правило, цю суму розраховують юристи банківських установ за максимальною ставкою. Крім усього цього, найчастіше судове рішення про стягнення кредитної заборгованості виносять тоді, коли позичальник відсутня. В кінцевому підсумку, відповідач обділений можливістю повідомити про свої заперечення щодо позовної суми. Варто також відзначити, що всі вишеобозначенние обставини можуть виступати як підстави для скасування судового рішення.
Процедура примусового стягнення
Після того, як винесено судове рішення, відбувається напрямок виконавчого документа до органу примусового стягнення - підрозділ служби судових приставів. В кінцевому підсумку все, чим загрожує невиплата кредитів банківської установи, - це виконавчі дії та заходи примусового виконання, такі як:
- Арештуються банківські рахунки і утримуються грошові кошти в них на користь банківських установ.
- Арештовується і реалізується майно.
- Накладається стягнення на заробітну плату, при цьому в рахунок боргу можливе перерахування до половини всіх щомісячних доходів.
- Обмежується виїзд за межі Укаїни.
- Інші різні заходи.
У ситуації, коли за кредитним договором банківській установі в заставу було віддано те чи інше майно, організація має право на підставі судового рішення організувати реалізацію цього майна. Виручені коштів повинні бути перераховані в рахунок наявного боргу. Найчастіше предметами застави є автомобільні засоби та житлові будівлі. Варто відзначити, що несумлінного позичальника також можна виселити з квартири, якщо вона є закладеним майном без надання йому іншого житла.
питання розстрочки
Відповідач за позовом про стягнення кредитної заборгованості має право на звернення до суду - йому може бути надана відстрочка виконання рішення або його розстрочка.
Розстрочку, як і відстрочку, надає суд. Підставою виступає відповідну позовну заяву. Підстави для надання можуть бути об'єктивними обставинами, що спричинили тимчасові фінансові складнощі і погіршення фінансової ситуації, а також неможливість одноразової виплати суми.
Заява про те, що необхідна відстрочка або розстрочка, має володіти доданими документами. Вони повинні підтверджувати обставини, які виступають підставою для надання.
Якщо є розстрочка і вона дотримується - застосування заходів примусового виконання по стягненню боргу виключено.
Кримінальна відповідальність
- Якщо позичальник злісно ухиляється і не погашає кредиторську заборгованість, суму якої становить понад півтора мільйона рублів після вступу в силу відповідного рішення суду.
- Якщо позика отриманий шляхом зловживання довірою або скоєння шахрайських дій.
Найчастіше служби стягнення банків говорять клієнтам, котрі допустили платіжну прострочення відразу про кримінальну відповідальність за статтею шахрайство. Але, щоб залучити за цією статтею, необхідні докази того, що займ отриманий на підставі наданих позичальником завідомо недостовірних або неправдивих відомостей.
Несплата кредиту є найпоширенішим порушенням позичальником умов кредитного договору. У суперечках з банківською установою про суму підлягає стягненню заборгованості, фінансових санкціях і комісіях варто знати про багатьох нюансах і колізіях норм цивільного і цивільного процесуального права. Крім того, співробітниками банківської установи робота з позичальниками, що володіють простроченою заборгованістю, ведеться не завжди коректно і законно.
Саме з цієї причини, коли вирішуються зазначені питання, необхідна підтримка досвідченого юриста. Він може допомогти у вирішенні наступних питань:
- Провести переговори з банком.
- Проаналізувати програми рефінансування і реструктуризації і підібрати більш вигідну схему.
- Укласти мирову угоду з кредитором.
- Представництво в суді.
- Підготувати заперечення на банківський позов в частині невірного розрахунку суми позову.
- Допомогти з відміною судового рішення про стягнення боргу.
- Підготувати заяву про розстрочення.
- Бути представником в органах ФССПУкаіни.
Крім усього перерахованого вище, є можливість скористатися безкоштовними юридичними консультаціями.
Наслідки кредитної несплати - це певні грошові втрати. При цьому не завжди ці грошові суми забираються законно. Тому звернення до грамотному юристові допоможе уникнути арешту майна та інших примусових заходів стягнення.