Чим відрізняються кредитні карти
Не так давно, щоб купити щось велике (будь то побутова техніка, шуба або автомобіль), доводилося збирати рік-два, а то і кілька десятків років. Сьогодні більшість з нас не хоче відкладати на завтра те, що можна отримати вже сьогодні. Саме тому кредитні карти набувають все більшої популярності. Банки, в свою чергу, пропонують клієнтам все більшу різноманітність кредиток. Ці пропозиції розраховані на людей з різним достатком, уподобаннями і запитами.
Природно, що в такій ситуації багато хто з вас задаються питанням: чим відрізняються кредитні карти різних банків, і як вибрати саме ту, яка підійде вам? Давайте розберемося.
Кредитна карта і дебетова: різниця є!
Почнемо з того, що багато хто плутає такі поняття, як «дебетова карта» і «кредитна карта». Напевно деякі з вас картку, на яку отримують зарплату, називають кредиткою. Насправді, схожі вони лише зовні, але функції у них зовсім різні.
Дебетова карта - карта, на рахунку якої знаходиться сума ваших особистих накопичень. Це може бути перерахування заробітної плати, грошові перекази, власні поповнення і багато інших надходження. Витратити ви можете рівно стільки, скільки грошей у вас на картці.
А кошти, що знаходяться на кредитній карті. є власністю банку, і він дає вам готівку в борг під певний відсоток. Отримати ці гроші ви можете в будь-який момент, але є і обмеження - кредитний ліміт, розмір якого банк визначає для кожного клієнта окремо.
Отже, чим відрізняються кредитні карти різних банків?
Розмір річної% -ної ставки по кредитній карті
На цей пункт варто звернути підвищену увагу, так як розмір процентної ставки по картах різних банків може істотно відрізнятися. Перш ніж оформити кредитну карту, потрібно уважно вивчити умови її видачі, так як заявлена ставка може виявитися, м'яко кажучи, не зовсім достовірною. Деякі банки, крім зазначених у договорі відсотків, беруть ще й різні додаткові комісії.
Відсоткова ставка збільшиться і в тому випадку, якщо ви вирішите отримати кредитну карту «на місці», тобто в магазині, торговому центрі і т.д. Це, звичайно, дуже зручно, але будьте готові до того, що повернути доведеться набагато більше, ніж якщо б оформили кредитку в офісі банку.
Річне обслуговування кредитної карти
Є банки, які беруть плату за річне обслуговування, а є такі, які не беруть. Але потрібно врахувати, що, як правило, у другому випадку ставка по кредитці буде набагато більше. Тому, якщо ви плануєте користуватися кредитною карткою часто, вибирайте перший варіант. Якщо ж відкрили кредитку на «чорний день», тоді вигідніше користуватися картою з відсутністю плати за річне обслуговування.
Чим вище «статус» кредитної картки (припустимо, Gold або Platinum), тим більшим числом привілеїв зможе скористатися її власник. Але річне обслуговування і вимоги до позичальника теж істотно збільшаться.
Багато банків не беруть плату за перший рік користування кредитною карткою, а також за ті роки, коли вона «просто лежала в кишені», тобто не застосовувалася.
Пільговий період по кредитній карті
Пільговий період - це час, протягом якого ви можете користуватися позиковими коштами і не виплачувати за це відсотки. Головне - вчасно погасити заборгованість, що утворилася. В середньому, в залежності від банку, цей період дорівнює 50-60 дням.
Уточніть у співробітників кредитної установи, з якого саме дня відраховується пільговий період. Він може починатися як з першого числа місяця, так і з моменту зняття готівки або покупки товару. Розібратися нелегко, але це в ваших же інтересах - так ви не «потрапите» на незаплановані відсотки.
І ще: у багатьох банках даний період діє тільки в тому випадку, якщо ви скористалися безготівковою оплатою послуг або товарів (сюди входить і оплата кредитною карткою в Інтернеті). А ось на кошти, видані в касі або через банкомат, часто пільговий період не поширюється.
Ми впевнені, що платити кредит ви збираєтеся вчасно (до чого вам погана кредитна історія?), Але ж ніколи не вгадаєш, які форс-мажорні ситуації можуть виникнути. Тому уточнити розмір штрафних санкцій за прострочення платежу краще заздалегідь, щоб це потім не стало неприємним сюрпризом.
Також дізнайтеся у співробітників банку, через скільки годин (або днів) після внесення платежу гроші надходять на рахунок - це допоможе вам уникнути ненавмисної прострочення.
Якщо ви плануєте часто виїжджати за кордон і користуватися кредитною карткою там, то краще оформити карту в іноземній валюті. Правда, такими гривневими картами, як Mastercard або Visa, можна оплачувати покупки і за кордоном, але в цьому випадку доведеться заплатити чималу комісію за конвертацію.
Розмір кредитного ліміту в різних банках залежить від багатьох факторів: це величина вашої зарплати, кредитна історія, вік, наявність зарплатної картки в цьому банку і багато іншого. Зрозуміло, що якщо заробіток у вас невеликий, а кредитної історії немає, то розраховувати на велику суму не доводиться. Але в деяких банках йдуть назустріч позичальникам і з часом збільшують кредитний ліміт: це можливо, наприклад, при збільшенні зарплати або при постійних своєчасних платежах.
При первинній консультації ретельно розпитайте фахівця банку про додаткові комісії. Вони можуть бути наступні: плата за видачу готівки (як в своїх банкоматах, так і в чужих), за поповнення рахунку, за випуск та перевипуск кредитної картки, за мобільний банк, за блокування картки у випадку втрати та інші.
Якщо якісь з перерахованих витрат вас не влаштовують, шукайте банк з більш прийнятними умовами. Однак деякі платні послуги (наприклад, мобільний банк або інтернет-банкінг) можуть бути вельми зручні і корисні.
Додаткові бонуси, знижки, акції
Ще одна «приманка», здатна привернути позичальників - кредитка з функцією cash back. Це означає, що банк поверне вам певний відсоток за оплату покупок і послуг кредитною карткою. Зазвичай це 1-3 відсотки, але є банки, готові повернути і до 10 відсотків від суми. Така система вигідна тим, хто витрачає на товари значні грошові кошти. Правда, річне обслуговування у таких карт зазвичай буде вище.
Тепер ви знаєте, чим відрізняються кредитні карти, і при необхідності підберете варіант, прийнятний саме для вас.
Я зазвичай спочатку дивлюся на тривалість пільгового періоду і тільки потім на ставку. На основі цих двох складових і роблю вибір. Природно, це не єдині умови, тому, краще прочитати всю інформацію про кредитну картку, наприклад, різні комісії за зняття готівки, порядок погашення боргу і т.д. Природно, кешбек та інші бонуси теж грають свою роль.
Кредитні карти бувають різні, моментальні і іменні. Я свого часу ними обома користувалася і зробила висновок: якщо вирішили завести кредитну карту, нехай вона буде краще іменна. У неї функціонал більше, процентна ставка нижче, правда бувають рідкісні винятки. А головне, іменними кредитними картами користуватися безпечніше, адже там написана ваше прізвище.
Кредитні карти краще оформляти в тих банках, де відкриті заробітні карти, тоді надавати довідки 2-ПДФО з роботи не буде потрібно і розгляд заяви пройде швидше. У цьому випадку банки йдуть назустріч і пропонують оформити кредитну карту з більш вигідними умовами, так як всі доходи видно, і перевірити їх не складе труднощів, а процентна ставка буде менше.