Чим насправді загрожує криза, сучасний підприємець
- Що являє собою нинішня криза?
- Як він може відбитися на «простих» підприємців?
- Які заходи вжити, щоб захиститися від його впливу?
Антон Барський, кореспондент журналу
Чим насправді загрожує криза,
Або не такий страшний чорт?
- Як сьогодні створити малий бізнес?
- Дуже просто - купити великий і трохи почекати.
Жарт нашого часу
Про фінансову кризу зараз не говорить і не пише тільки лінивий. Навіть фольклор вже включився в роботу (це до питання про епіграфі). А якщо включився фольклор, це означає, що в тему «в'їхав» весь народ, і невизначені економічні перспективи не такі вже страшні, як може здатися. Хоча, треба сказати, українські народні жарти в більшості своїй звучать з відтінком фаталізму. Нам не звикати жити в умовах різноманітних криз, але це не означає, що в цих умовах не треба розбиратися.
Спробуємо розібратися з горезвісною кризою простими словами, по можливості минаючи «високий штиль» економічної науки.
Однак питання - яке відношення українська банківська система має до іпотечної кризи в США, все одно виникає. Перший, і самий напрошується відповідь - українська фінансова система всетакі є частиною світової. Але конкретні подробиці такі: українським банкам не вистачало власних активів, тому вони активно підживлювалися за рахунок міжбанківського кредитування. Великі українські банки міжнародного рівня (Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк і т. Д.) Отримували великі кредити за кордоном. У «нарізаному» вигляді ці кредити діставалися більш дрібним банкам вже на внутрішньому українському міжбанківському ринку.
Після того, як криза на фондовому ринку дійшов до європейської та азіатської зон, велика частина кредитних ліній «від них до нас» була закрита - закордонним кредиторам самим не вистачало готівки. Як наслідок цього, завмер і внутрішньоукраїнський «міжбанк» - нашімто банкам коштів не вистачало спочатку, тому всі стали притримувати наявну готівку. Ось чому спочатку фінансова криза у нас називали кризою ліквідності і кризою міжбанківського довіри. Втім, ці визначення справедливі. Просто вони більш вузькі, і не в повній мірі відображають ситуацію загальну ситуацію.
Грошей немає, і не буде?
Однак не тільки урядові, а й незалежні експерти в один голос заявляють, що зараз в країні зовсім інші умови. Перше і основне - у держави набагато більше грошей, ніж було 10 років тому. І тепер держава може дозволити собі вкластися в збереження фінансової системи країни.
Що стосується вкладів фізичних осіб, то за новими поправками, прийнятими до закону про страхування вкладів, сума стовідсоткового відшкодування заощаджень збільшена майже вдвічі - з 400 тис. До 700 тис. Руб. Здається, що ця цифра з лишком покриває суми депозитів більшості вкладників. Тему повернення вкладів не оминув навіть презідентУкаіни в щорічному посланні Федеральним зборам. Що характерно, експерти схильні довіряти державі в цьому питанні.
Ну, а кредитування фізичних осіб (в тому числі споживче) криза так і не зміг паралізувати остаточно. Какіето кредити видавалися навіть в найгострішій фазі браку ліквідності, а зараз споживче кредитування відновлюється досить активно.
Всіх звільнять?
Незабаром після розкрутки кризи ліквідності почали з'являтися повідомлення про масові звільнення і скорочення, особливо у великих компаніях. Природно, спочатку таким чином скорочувати витрати почали компанії фінансового сектора. Наступними в черзі опинилися будівельники і торгові мережі. Потім з'явилася інформація про те, що на персоналі готові економити ресторатори. Нарешті, про це задумалися компанії «реального сектора» економіки, які збиралися інвестувати в нові проекти, і розраховували під це отримати кредити.
Ці повідомлення, включаючи інтерв'ю зі звільненими, виявилися набагато страшнішими, ніж неочевидні кредитні перспективи, і дуже швидко породили страх втратити роботу навіть у тих, кому це начебто не загрожувало ні негайно, ні в перспективі.
При цьому доречно згадати, що віцепремьер, міністр фінансів Олексій Кудрін з самого початку попереджав, що найсильніше криза вдарить по перегрітою галузях економіки - тобто по тих галузях, в яких останнім часом спостерігалося сверхускоренной економічне зростання, підживлює в тому числі і кредитами. Саме до таких галузей і відносяться будівництво і нерухомість, а також мережева роздрібна торгівля (ритейл). В результаті основна маса звільнень, згідно з прогнозом міністра, припала саме на ці галузі, плюс, природно, фінансовий сектор. На ринку вакансій впав попит на відповідних фахівців. Тому, мабуть, можна стверджувати, що міф про різке зростання безробіття в усіх галузях, пов'язаному з кризою - це дійсно не більше, ніж міф.
Це може трапитися з кожним
При всьому тому, що немає сенсу переоцінювати вплив кризи на хід справ, не можна і недооцінювати його.
Але ситуації, пов'язані з кризою, які можуть реально трапитися з кожним, на наш погляд, досить прості. Спробуємо проаналізувати кілька таких ситуацій. З огляду на, що підприємець - сам собі господар, можливість раптового звільнення без вихідної допомоги розглядати не будемо.
Отже, перша ситуація - відмова в кредиті, поки ще не відновився нормальний ритм корпоративного кредитування. Ситуація ця не так вже однозначно пов'язана з кризою, просто в умовах фінансової нестабільності збільшується ризик відмови.
Варіанти поведінки в цьому випадку цілком передбачувані - або шукати банк, який погодиться видати кредит, або відкласти проект, що вимагає позикових коштів. Можна йти в державний банк. Але в ситуації, що склалася навіть це не дає гарантії, якщо ви не є клієнтом держбанку, які працюють з ним хоча б останні півроку.
Друга ситуація - вимога банку одноразово погасити залишок існуючого боргу. В принципі, якщо умови виставлення такої вимоги прописані в договорі - досить стежити, щоб жодна з цих умов не виявилося виконаним, тим самим не даючи банку приводу оголосити дефолт по кредиту.
Якщо умови одноразового погашення на вимогу банку не обумовлені в кредитному договорі, банк може спробувати зіграти на порушеннях інших умов - наприклад, якщо були прострочені платежі по кредиту, або цільовий кредит був витрачений не на ті цілі, для яких видавався. Тут все просто - уважно стежити за графіком платежів, і бути готовим представити документи, що підтверджують цільове використання позикових коштів.
Ще одна ситуація, пов'язана з кредитними організаціями - банк просто може збанкрутувати в результаті кризи. При цьому держава гарантує тільки вклади фізичних осіб. Підприємцям ніхто нічого повертати не буде. Більш того, окремо було заявлено, що «фіктивні» вклади - переказ грошей юросіб у вклади «фізиків», теж не будуть компенсуватися.
Однак виникнення неблагополучної ситуації в банку можна прорахувати за деякими ознаками. «Перший дзвінок» - затримки при проведенні розрахунково-касових операцій. У цьому випадку має сенс просто закрити розрахунковий рахунок в цьому банку і перейти на обслуговування в державний банк. Хоча б тимчасово.
Нарешті, експерти радять в період кризи стримати «гри» з оптимізацією оподаткування. ФНС, швидше за все, посилить контроль за податковим адмініструванням.
результати соцопитувань
Антон Барський, кореспондент журналу
Всеукраїнський центр вивчення громадської думки (ВЦИОМ) опитав 1600 осіб в 140 неселенія пунктах. З матеріалів опитування випливає, що 62 відсотки респондентів стверджують, що за останні 2-3 місяці ніхто з їхніх знайомих не втратив роботу. У Москві і Харкові цей показник, як не дивно, ще вище - 74 відсотки. Приблизно 25 відсотків опитаних стверджує, що в їх оточенні втратили роботу 2-3 людини. І тільки десята частина респондентів поскаржилася, що серед їхніх знайомих багато звільнених.
Опитування, яке ми провели серед Новомосковсктелей «Сучасного підприємця» на сайті www.spmag.ru підтверджує дані соціологів. Близько 49 відсотків відвідувачів сайту вважають, що криза на них ніяк не позначився, у 20 відсотків респондентів скоротилася кількість клієнтів, трохи більше 15 відсотків повідомили про відмову в банківському кредиті. Скоротити штат співробітників довелося 7,7 відсоткам респондентів, і у 5,5 відсотків - зірвалася вигідна угода.
В основному серед «простих» громадян від кризи постраждали жителі великих міст, що працюють у фінансово-банківській сфері, або які вклали гроші в цінні папери. В основному ж у населення немає вільних коштів для інвестицій на фондовому ринку, тому група постраждалих досить нечисленна.