Чим можуть бути небезпечні кредити - віртуальна школа пенсіонера
Щи з пирогами.
А чим живеш?
Боргами.
Це ти даремно! Позиковий гріш, як воша, спати
не дає. Як не крутись, а з кредитором розплатися! "
Володимир Даль. 1853 р
У темі управління особистими фінансами є одне дуже небезпечне місце, якому не багато надають великого значення.
Я маю на увазі кредити.
Здавалося-б що такого - взяти кредит в банку готівкою і купуй що хочеш.
Наприклад: "Візьми кредит і твоя мрія вже зараз!"
Так заманливо звучить кредит і так хочеться це зробити, адже це ж МРІЯ!
Нам дуже добре вселяють, що весь світ живе в кредит і це нормально.
Ще до масової появи у нас кредитних карток Роберт Кіосакі в своїх книгах попереджав про небезпеку життя в кредит.
Ще два десятиліття тому у нас кредити били не так поширені, а тому люди не потрапляли в кредитну пастку.
Але потім все прояви ринкових відносини, з усіма їхніми плюсами і мінусами, стали все більше входити в наше життя і почався бум кредитування.
Важливо. А з огляду на цілковиту безграмотність наших людей по відношенню до питання кредитування вони в масовому порядку стали потрапляти в самі жалюгідні ситуації.
Тому при підготовці книг Бібліотеки пенсіонера - майбутнього і сьогодення в серії «Пенсійного та фінансового планування життя» я вирішив підняти тему кредитів, щоб відкрити очі багатьом людям і уберегти їх від необдуманого захоплення кредитами.
Звичайно, не всі кредити потрібно розглядати як зло.
Небезпека в собі таять переважно споживчі кредити, тобто кредити, взяті на одномоментні особисті цілі.
Єдиний виправданий кредит - це на розвиток бізнесу, і то за певних умов.
Тема кредитів досить широка, а тому я і підготував цю книгу.
У цій книзі "Як звільнитися від боргів? Вся правда про кредити ..." і в окремих матеріалах даного розділу в першу чергу я вирішив зупинитися навіть не на грошову сторону питання кредитів, а на психологічної.
Це та сторона кредитування, про яку взагалі практично ніхто не думає.
А потім багато хто дивується - чому мені так важко виплачувати кредити.
Давайте згадаємо, для чого людина зазвичай бере кредит?
У нього є БАЖАННЯ, МРІЯ!
Для здійснення бажання зазвичай потрібно попрацювати, чогось навчитися, пройти певні уроки.
Адже кожне бажання виникає у нас не просто так, воно закликає нас до дій, воно дає енергію на ці дії.
Це ставиться однаково як до матеріальних бажань, так і до нематеріальних.
І якщо з нематеріальними ніяк не можна уникнути дій, і досягти її можна тільки тоді, коли виконаєш все, що потрібно, то з матеріальної все виглядає набагато простіше.
Взяв кредит готівкою в банку - і твоя мрія у тебе в руках.
Ось, наприклад, ви вирішили створити собі ідеальну фігуру.
Хіба вдасться вам "взяти її в кредит"? Абсурд, природно.
Ще не напряжешься, що не позаймаєшся добре, чи не віддаси під це бажання сім потів - не бачити тобі гарної фігури.
І, з іншого боку, вам дуже захотілося поїхати на шикарний курорт. А грошей поки не вистачає.
Є два варіанта:
напружитися, гарненько попрацювати, навчитися відкладати гроші, можливо навчитися користуватися депозитної картою, щоб накопичити потрібну суму і поїхати;
але ж вже літо, відпочивати хочеться ВЖЕ, і кредит дає цю можливість.
Ті, хто так робить - бере кредит, потрапляє в пастку.
Бажання було, енергія була, і на шляху до цієї мети можна було-б навчитися багатьом корисним речам.
Можливо знайти додаткові джерела доходу, або змінити роботу.
Але! Цей потенціал пішов в пісок! Якщо ви вже виконали своє бажання за допомогою кредиту, то ви всі ці ресурси втратили.
Думаєте, що можна знайти енергію в цілі "розрахуватися по кредиту"?
Ось тут і заковика - НЕ МОЖНА! Там (у виплаті кредитного боргу) енергії вже немає!
Це важлива психологічна сторона кредиту. Сподіваюся, це ви вже зрозуміли.
Отже, чому не варто захоплюватися кредитами:
- Мати борги - це погано, якщо мова йде про споживчі борги. Внутрішнє відчуття людини, який має борги, не дає йому можливості піднятися і досягти успіху в житті.
- Процес погашення кредиту може затягнутися надовго і позбавити вас радості життя.
Поліпшення якості вашого життя повинно йти по наростаючій! Ви досягли успіху, винагородили себе за працю.
І у вас є постійна мотивація робити свою роботу краще, заробляти більше, тому що потім ви зможете себе нагородити.
А якщо ви спочатку купили в кредит, а потім відпрацьовуєте кредитний борг, то, висловлюючись словами Бодо Шеффера, «ви втрачаєте мотивації до досягнення мети.
Ви втрачаєте мотивації до праці, тому що вже сьогодні кредитом винагородили себе за майбутню роботу ».
Оцініть, як будете жити з кредитом, погіршиться якість вашого життя, якщо ви будете витрачати частину доходу на погашення позики.
За статистикою, у людей, що мають кредитні борги, 25% сімейного бюджету йде на погашення кредиту. І цей стресовий показник може привести до того, що кількість неповернених або прострочених кредитів зросте.
Часто людина думає, що краще взяти кредит, щоб купити ту чи іншу річ, тому що:
- не назбирав,
- за цінами не наздогнати і
- відкладати не виходить.
І економити 10-25% свого доходу здається справою важким.
- Але при цьому не враховується одна дуже важлива обставина. Економія давала б відчуття достатку ...
А коли ви купили щось в кредит, то примусово погодилися економити ті ж 10-25%, щоб гасити платежі банку, тобто самі створили для себе «батіг», щоб навчитися зберігати власні гроші.
Перед тим як взяти кредит, слід оцінити, з яких джерел ви будете його оплачувати.
Якщо це поганий кредит (борг споживання, - за Роберту Кіосакі) і джерелом оплати є тільки ваша заробітна плата, то як ви його буде оплачувати, якщо втратите роботу?
- Кредит треба брати тільки в тому випадку, якщо у вас є додаткові джерела доходу, які здатні підтримати вас у важкі часи.
І найголовніше - зрозуміти різницю між «хорошими» і «поганими» кредитами, тоді у вас ніколи не буде проблем, які ми описали вище.
- Хороший кредит - це коли позикові гроші використовуються для вкладень, дохідність яких перевищує процентну ставку, яку ви платите банку.
І тут елементарними фінансовими знаннями не обійтися.
Тому треба вчитися:
- Вчитися пенсійної та фінансової грамотності, щоб життя з кредитом виявилася дійсно легкої!
- Завжди пам'ятайте про фінансову безпеку!
- Підвищуйте свою грамотність в питаннях кредитування, пенсійного та фінансового планування свого життя!
Важливо. Вас не влаштовує майбутня або справжнє життя на пенсії? Тоді потрібно щось робити!
Я пропоную наступне:
В іншому випадку Вас чекає вимушена РОБОТА на кого-то в пенсійному віці. Поки дозволить здоров'я, а потім ВИЖИВАННЯ, злидні ...
PS. Увага. Поки не пізно (фактор часу грає проти вас) незалежно від віку приступите до формування своїх пенсійних накопичень незалежних від державних.
Як це робити ви можете познайомитися в розділі «Фінансове планування життя», а також дізнатися з моїх книг.
Якщо будуть питання задавайте, постараюся на них відповісти.
Колесов Г.Б.,
незалежний пенсійний консультант,
експерт з пенсійного та фінансового планування
www.ypensioner.ru