Чим іпотека відрізняється від розстрочки і що краще

Незважаючи на те що ціни на нерухомість вУкаіни рости втомилися, навіть тепер купити одним махом квартиру може далеко не кожен. Іпотечні кредити в цій ситуації - не панацея. Адже виплачуючи борг п'ятнадцять-двадцять років, ви заплатите дві, а то й три вартості свого житла. Тому багатьох зацікавить порівняно новий спосіб придбання квартири - розстрочка. Чим іпотека відрізняється від розстрочки, які їхні переваги і недоліки?

Купуючи товари в розстрочку, ми виплачуємо їх вартість по частинам, заздалегідь домовляючись з продавцем про строки та розмір платежу. Розстрочка може бути безпроцентної або з нарахуванням відсотків - залежно від домовленості.

Те ж відбувається і при покупці квартири. Як бачимо, головна відмінність розстрочки від іпотеки в тому, що домовлятися потрібно не з банком, а з продавцем. А саме - з будівельною компанією, яка продає квартири в споруджуваному або тільки що побудованому будинку.

Звідси випливає одна важлива обставина - купити у такий спосіб можна тільки новісіньку квартиру. Так що для тих, хто хоче скористатися перевагами вторинного ринку, лежить пряма дорога в банк - оформляти іпотечний кредит.

Забудовнику важливо швидко отримати гроші і вкласти їх в будівництво нового об'єкта, чекати двадцять років, як банку, йому невигідно. Тому іпотека в розстрочку на квартири в споруджуваному будинку надається на невеликий термін, поки йде будівництво. А максимальна переплата, яка може виникнути, в середньому не перевищує 10 відсотків від вартості житла. Якщо ж покупець виплатить всю суму в певний період, наприклад, протягом року, то відсотки можуть і зовсім не нараховуватися.

Укласти договір з будівельною фірмою набагато простіше, ніж отримати кредит в банку. Продавець самостійно визначає, які документи повинен надати позичальник для оформлення, і список цей може обмежитися лише вашим посвідченням особи. Однак фірми бувають різні - сумлінні і не дуже. А ризик лягає на плечі покупця.

Про значення слова «іпотека» знали ще стародавні греки. Це форма позики, коли кредитор отримує в заставу ваше нерухоме майно в обмін на велику суму грошей. Тобто договір іпотеки необхідно укладати з фінансовою установою - банком.

Оформити іпотеку може далеко не кожен бажаючий, адже перед укладенням договору банк ретельно перевірить вашу кредитну історію і платоспроможність.

Як мінімум, вам необхідний солідний офіційне джерело доходу. Зате можна не побоюватися каверз з боку будівельників - вони теж піддаються перевірці.

Термін іпотечного кредиту може бути як завгодно великим, хоч до тридцяти років, при цьому щомісячні виплати цілком посильні людям із середнім (але стабільним) доходом. Суми переплат при цьому можуть досягати 100 і більше відсотків від вартості об'єкта купівлі. Крім того, клієнт змушений весь цей час страхувати своє майно.

В чому різниця

Отже, що вигідніше - іпотека або розстрочка? Підраховуючи грошові кошти, можна зробити висновок, що договір з будівельниками дозволить обійтися меншими витратами, ніж банківська іпотека. Але слід врахувати, що часом будівельні компанії заздалегідь закладають у вартість житла, що продається в розстрочку, якусь суму. Тобто невеликий переплати і в цьому випадку не уникнути.

Оформити договір іпотеки можна практично в будь-якому банку, тоді як далеко не всі будівельні компанії практикують розстрочку. До того ж, взявши кредит, ви зможете купити будь-яке житло, в тому числі і на вторинному ринку. Вибір при покупці житла в розстрочку обмежений будуються або тільки що побудованими будинками. На практиці це означає, що поки ваш будинок будується, ви повинні знімати житло, або продовжувати жити з батьками. А взявши кредит у банку, ви можете переїхати в свою квартиру негайно - «заходь і живи».

Розстрочка буде доступна і тим покупцям, у яких не дуже хороша кредитна історія або відсутня довідка про зарплату. Однак суми виплат повинні бути набагато більше, ніж при іпотеці. А для того щоб скористатися безпроцентної розстрочкою, необхідно внести значну суму початкового внеску (до 50 відсотків).

Плюси і мінуси

Для того щоб визначити, що краще - іпотека або розстрочка, дайте відповідь для себе на наступні питання:

Яке житло ви хочете придбати: новобуд або «вторинку»?
Чи можете ви швидко розплатитися із забудовником або віддасте перевагу віддавати невеликі суми протягом тривалого часу банку?
Чи готові ви представити всі необхідні документи для оформлення іпотечного кредиту?
Чи достатньо хороша ваша кредитна історія?

Визначитися з вибором, іпотека або розстрочка, допоможе таблиця: