Чи вигідний автокредит в якому банку краще взяти

Купівля автомобіля це досить витратний захід, тому багато хто віддає перевагу спеціальної кредитної програми автокредит. Це цільовий вид кредиту, при якому позикові гроші можуть бути спрямовані виключно на придбання авто, причому відповідає вимогам банку. Розглянемо питання, чи вигідний автокредит і де його найкраще оформити, проведемо короткий огляд актуальних банківських пропозицій.

переваги автокредиту

Якщо звернутися до статистики то більшість щасливих автовласників на українських дорогах, придбали своє авто за допомогою автокредитування. І їх вибір на користь інвестування в покупку банківських коштів досить просто пояснити: ви отримуєте заповітний автомобіль зараз, а платите за нього малими частинами протягом певного часу.

Друга перевага в тому, що в силах позичальника зробити свій кредит вигідним. Адже банк сам визначає відсоток для кожного клієнта, і вона залежить від деяких обставин: кредитної історії, платоспроможності, віку. Але вирішальну роль в цьому питанні відіграє початковий внесок, чим він вищий, тим нижче відсоток. Тому маючи деяку суму власних заощаджень, автолюбитель може дозволити собі купити або більш дорогий і престижний автомобіль або заощадити на відсотках.

недоліки

Незважаючи на всі переваги автокредитування у них є ряд недоліків. Основний з них полягає в тому, що покупка авто в кредит значно збільшують його вартість, причому це збільшення може досягати 40-50%, в залежності від відсотків. А якщо ви хочете дійсно отримати найвигідніші умови кредитування, то вам доведеться розглянути не один десяток банківських пропозицій і витратити на це багато часу.

Інший недолік в тому, що банк зобов'яже позичальника страхувати предмет застави, в даному випадку автомобіль по КАСКО, що обійдеться йому досить дорого, в середньому від 4 до 12% від ринкової вартості автомобіля. Причому страхові компанії неохоче страхують автомобілі з пробігом, тому що це досить великий ризик, а автовласникам це невигідно з тієї причини, що вартість поліса буде трохи нижче поточної ціни транспортного засобу.

Є ще один істотний недолік, банк приймає одноосібне рішення про максимальну суму кредиту для кожного позичальника індивідуально, якщо рівень заробітку залишає бажати кращого, то на хороший автокредит розраховувати не доводиться, в іншому випадку щомісячний платіж перевищить половини заробітку, що вже неприпустимо. Хоча тут банки теж знайшли розумне рішення - позичальник може залучити співпозичальника, якщо його заробітку на покупку автомобіля буде недостатньо.

Зверніть увагу, що банки, крім страхування застави, вимагають оформлення страховки життя і здоров'я позичальника, що також здійснюється за рахунок позичальника і, відповідно збільшує вартість позики.

Проте, не можна заперечувати той факт, що автокредитування затребуваний продукт і багато автолюбителів як і раніше активно користуються банківськими продуктами. Чим вище попит, тим вище пропозиція, а, значить, і жорсткіша конкуренція, взяти вигідний кредит на автомобіль цілком можливо, розглянемо, де і як це можна зробити.

програма держсубсидування

В даний час деякі банки, їх список буде наведено нижче, дають автокредит на покупку нового транспортного засобу з держпідтримкою. Суть даної програми в тому, що держава платити банку частину відсотків по автокредиту, А саме 2/3 ставки рефінансування. Тобто з базової ставки віднімається 2/3 ставки рефінансування, яка на сьогоднішній день становить 10%, або 6,67% (це відрахування від базового відсотка) на рік.

Тут є кілька суттєвих умов, в першу чергу, придбати можна тільки новий легковий автомобіль, який не був у власності у фізичної особи. Друга вимога автомобіль повинен бути вітчизняного виробництва або іноземного, але зібраний на території нашої країни. Серед інших умов: внесок мінімум від 20%, сума 1150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, максимальний термін до 3 років.

У яких банках працює програма:

Потенційному позичальникові залишається лише зайти на офіційні сайти банку, уважно вивчити кожну пропозицію, і, головне, проаналізувати вимоги і там же залишити заявку. Якщо пропозиції з держсубсидування вам не підходить, наприклад, вартість бажаного авто перевищує встановлений поріг, то потрібно вивчити інші пропозиції і визначити де вигідніше взяти автокредит, наведемо кілька банків і умов кредитування.

Порівняння ставок по автокредиту в комерційних банках з держсубсидування

Пропозиції українських банків

ВУкаіни близько 1000 комерційних банків, але автокредитуванням займаються далеко не всі з них. Так, наприклад, з недавнього часу СбербанкУкаіни припинив програму автокредитування, хоча саме з даним банком воліють співпрацювати більшість позичальників. Розглянемо більш детально, в якому банку вигідний автокредит.

Зверніть увагу, що вибір марки автомобілів строго обмежений, вона повинна бути зібрана на території РФ.

Програма Автостандарт в одному з найбільших банків нашої країни розрахована на покупку будь-якого автомобіля незалежно від виробника і року випуску. Базова ставка по кредиту на покупку нового авто іноземного та вітчизняного виробництва 18%, при згоді позичальника застрахувати життя і здоров'я позичальника на весь період кредитування ставка складе 16,9%, при відмові від неї 20,9%. На покупку вітчизняного та іноземного авто з пробігом ставки вище на один пункт.

Згідно з умовами кредитування оформити кредит за цією програмою можна на покупку нового або вживаного авто, причому ставка на покупку нової іномарки більш вигідні. До речі, на новий автомобіль початковий внесок 20%, а на машину з пробігом 30%. І останнє: терміни максимум 7 і 5 років.

Россельзохбанк

Якщо ви шукайте найвигідніший автокредит, то знайти його ви можете саме в Россельхозбанке. Розглянемо основні умови: базова ставка за цільовим кредитом 17,5%, яка збільшується на 6 одиниць при відмові позичальника від особистого страхування. Особливі умови доступні для надійних клієнтів, мінус 2% від базової ставки і мінус 1% для одержувачів заробітної плати на рахунок в банку.

Максимальна сума позики до 3 млн рублів, термін до 60 місяців, мінімальний внесок 15%. Страхування КАСКО на автомобіль, що купується обов'язково.

Кредитно пропозицію банку ВТБ 24

Тут також вигідні умови автокредитування, причому банк має кілька цільових програм, серед них передбачено кредитування з державним субсидуванням, а також пропозиції, розраховані на покупку автомобілів з пробігом. Процентна ставка коливається від 13,4% до 16,9%, залежить від обраної програми.

Тут також ви можете оформити кредит на покупку автомобіля без страхування КАСКО, причому відповідно до даної пропозиції ставка від 16,9%, сума початкового внеску 25%, сума до 1500000 рублів. По інших програмах розмір початкового внеску починається від 20%, а сума кредиту досягає 5 млн рублів.

Зверніть увагу, що остаточну ставку по автокредиту банк озвучує після розгляду документів і оцінки платоспроможності позичальника.

Споживче кредитування

Обов'язково варто розглянути варіант зі споживчим кредитуванням. Як вигідно купити автомобіль в кредит? Тут все досить просто, вам не буде потрібно початковий внесок, ви можете взяти позику на ту суму, яка вам необхідна. До того ж сьогодні банки готові надати суму за програмою нецільового кредитування достатню для покупки нової машини іноземного виробництва.

Якщо говорити про процентні ставки, то вони повністю залежать від рішення банку. Якщо ви є привабливим за всіма параметрами клієнтам, то вам обов'язково вдасться отримати кредит з мінімальною ставкою до 15% в рік. Для цього вам потрібно бути платоспроможним клієнтом з позитивною кредитною історією. Бажано звертатися в ту фінансову установу з яким у вас є позитивний досвід співпраці.

Крім того, у даного способу покупки є й інші переваги. По-перше, вам не потрібно переплачувати гроші за страхування КАСКО. По-друге, ваш автомобіль після покупки не буде предметом застави для банку. Тільки є єдиний мінус, якщо вам буде потрібно велика сума, то доведеться залучати созаемщиков або поручителів або надати забезпечення у вигляді ліквідного майна, наприклад, нерухомості.

Якщо ви вибрали саме цей спосіб, то для початку варто визначитися з маркою і моделлю бажаного автомобіля, визначити його ринкову вартість. Потім відправити заявку в кілька банків і дочекатися відповіді, якщо кілька кредиторів дали позитивну відповідь, вибирайте те, де більш лояльні умови. Після, ви можете вже доглянути собі варіанти і надавати довідки в банк для оформлення позики. Коли договір з банком буде укладений і на ваш рахунок надійдуть кошти, ви можете придбати бажане авто.

До речі, рішення банку про видачу кредиту діє мінімум протягом місяця, тому не варто поспішати з вибором авто, часу у вас в запасі буде досить.

Купівля машини в кредит у офіційного дилера

Процедура оформлення автомобіля в кредит в банку досить клопітна процедура, тому що у кожного банку є список вимог до процесу оформлення угоди, тому більшість потенційних покупців вважають за краще купувати нові автомобілі або авто з пробігом через автосалони. Тут процес покупки досить простий, вам досить вибрати надійний салон, потім вибрати там автомобіль і оформити покупку з залученням кредитних коштів. Але у даній покупки є ряд істотних мінусів. По-перше, автосалони співпрацюють з банками, і саме він вирішує надавати вам кредит чи ні. По-друге, тут вам будуть запропоновані не найвигідніші ставки.

Інше питання, якщо ви купуєте новий автомобіль у офіційного дилера, тобто представник того чи іншого бренду на ринку. У кожному регіоні ви можете знайти офіційного дилера практично будь-якої відомої торгової марки.

Умови надання розстрочки або автокредиту на покупку авто у офіційного дилера залежить від політики компанії. До того ж дані компанії також співпрацюють з банками, так як самі вони кредитуванням не займаються, а, значить, ставки багато в чому залежать від обраного саме вами кредитора. Деякі дилери пропонують мінімальні ставки, наприклад, від 4,5%, але це не більше ніж маркетинговий хід для залучення нових клієнтів, реальна ставка буде мінімум 10-12%.

Який автокредит вигідніше для вас, важко однозначно визначити. Є сенс розглянути всі варіанти, тому що для деяких клієнтів насправді розумніше оформити автокредит, наприклад, якщо позичальник не має позитивною кредитною історією. У будь-якому випадку варто уважно вивчити ринок банківських послуг.