Чи можна взяти дві іпотеки одночасно і на яких умовах
Цей вид позики, як правило, видається на тривалий термін, в середньому-на 20-25 років.
Зрозуміло, протягом такого довгого терміну цілком може виникнути потреба в ще одному іпотечному кредиті. До того ж цей вид кредитування вигідно відрізняється за умовами від звичайного споживчого позики.
Так що у закономірно виникнення питання: а чи можливо оформлення другої іпотеки, якщо ви ще не погасили першу?
Видача другий іпотеки при непогашеної першої
Звичайно, формально вам не зможуть відмовити в кредиті на підставі наявності непогашеної іпотеки. Але на практиці вам доведеться потрудитися, щоб переконати співробітників банку в тому, що ви зможете обслуговувати обидва іпотечних кредиту.
Такі випадки не так вже й часто зустрічаються, тому вам можуть відмовляти просто на підставі того, що установа таких угод ніколи не проводило. Як правило, це відноситься до невеликих регіональних банків.
При зверненні за другим іпотечним кредитом позичальнику потрібно тверезо оцінити свої сили і відповідність вимогам банків.
Перешкодою може стати недостатній дохід, вік (звичайна практика - коли банки вимагають виплати іпотеки до настання пенсійного віку), необхідність внесення першого внеску.
Приготуйтеся до того, що при оформленні другого іпотечного кредиту вимоги до вас як до позичальника посиляться.
Кредитний інспектор напевно задасть вам питання про можливість втрати роботи або скорочення зарплати. Ви завжди повинні бути готові вказати альтернативне джерело доходу, уявити якийсь мінімальний план дій в критичній ситуації.
Пам'ятайте, що при придбанні у власність, наприклад, другий квартири, ваші витрати з утримання житла також збільшуються вдвічі. це і комунальні платежі, і податок на нерухомість, і страхування життя і майна.
Поганим аргументом для співробітника банку стане ваш намір здавати додаткове житло в оренду: багато іпотечні договори містять пункт про прямому заборону на це. Служба безпеки банку може при необхідності навіть прийти в ваше житло, щоб перевірити виконання цієї умови.
Загалом, ви повинні якомога більше аргументовано пояснити об'єктивну необхідність покупки вами ще одного майнового об'єкта.
Слід пам'ятати, що зазвичай кредитний інспектор вимагає, щоб загальні витрати з обслуговування кредитів не перевищувала 40-45% вашого щомісячного доходу.
Якщо ж ви впевнені в своєму повній відповідності вимогам, то є сенс звернутися до кредитної установи.
Умови видачі другої іпотеки
Основні документи, необхідні для видачі іпотечної позики:
- Заява позичальника на отримання іпотечного кредиту і заповнена анкета банку;
- Копія паспорта або іншого його замінює;
- Копія страхового свідоцтва державного пенсійного страхування;
- Копія свідоцтва про взяття на облік в податковому органі фізичної особи за місцем проживання на території України (тобто ідентифікаційний номер платника податків, в просторіччі ІПН);
- Копія військового квитка, якщо ви чоловік призовного віку;
- Копії документів про вашу освіту (атестати, дипломи і так далі);
- Копія свідоцтва про шлюб або розлучення і шлюбний контракт (при наявності);
- Копія свідоцтва про народження дітей (якщо вони є);
- Копія трудової книжки, обов'язково завірена роботодавцем;
- Документи, які підтвердять ваш дохід.
Банк може вимагати від вас і якісь додаткові документи. Зрозуміло, всі копії надаються разом з оригіналом.
Доходи зазвичай підтверджують довідкою за формою 2-ПДФО.
Збільшать вашу платоспроможність в очах банку також наступні обставини:
- Отримання вами ще якихось регулярних виплат (пенсія, аліменти, дивіденди і так далі);
- Підтвердження наявності у вашій власності будь-якого дорогого майна (машина, дача, квартира без обтяження);
- Залучення співпозичальників або поручителів.
Всі виплати доведеться підтвердити документально, а на майно надати свідоцтво про власність.
Виступаючим же в ролі позичальників або поручителів громадянам доведеться окремо зібрати пакет документів для банку.
Зате в цьому випадку ваша благонадійність буде оцінена набагато вище: адже в разі неможливості внесення вами внесків за іпотечним кредитом ви зможете реалізувати якесь майно, або на законних підставах перекласти виплати на інших осіб.
До того ж наявність співпозичальників і поручителів може впливати на вартість кредиту: як правило, ставки в цьому випадку нижче.
В який банк звертатися за оформленням другого іпотечного кредиту
Ви тверезо оцінили свої бажання і можливості і прийшли до висновку, що вам просто необхідний другий іпотечний кредит.
Тепер виникає закономірне питання: в який саме банк за ним звернутися? Чи є сенс за другий іпотекою йти туди ж, де була оформлена перша? Вирішення цього питання залишається на розсуд позичальника, але слід пам'ятати, що для того установи, де ви вже оформляли кредит, ви:
- постійний клієнт (для них можуть бути передбачені пільгові умови кредитування);
- добросовісний позичальник (звичайно, якщо у вас не було значних прострочень платежів, в іншому випадку вам з високою ймовірністю відмовить будь-який банк).
До того ж при зверненні в інший банк наявність непогашеного іпотечного кредиту навряд чи вдасться приховати від його співробітників, адже зараз вся ця інформація доступна в Національному Бюро кредитних історій. Тому сума щомісячних виплат за всіма отриманими вами позиками в будь-якому випадку буде вирахувана з вашого доходу.
Зрозуміло, перш ніж приймати рішення про вибір кредитної організації, потрібно ознайомитися з усіма умовами пропонованих банківських продуктів і тоді вже зробити остаточний вибір.
Отже, можна зробити висновок, що видача другий іпотеки при непогашеної першої цілком можлива, якщо грамотно підійти до цього питання і зібрати всі необхідні документи.
Матеріали по темі: