Чи може пенсіонер взяти іпотеку на житло в ощадбанку, ВТБ24, Россельхозбанке синові-студенту а також
Питання експерту: «Чи може пенсіонер взяти іпотеку на житло? Де вигідніше: в Ощадбанку, в ВТБ24 або в Россельхозбанке? ».
Іпотечне кредитування передбачає отримання позики на придбання житла під заставу нерухомості. Потенційно іпотечні кредити доступні особам пенсійного віку. Але даний вид кредитування для громадян похилого віку матиме свою специфіку.
Особливості іпотечного кредитування осіб пенсійного віку
Багато осіб пенсійного віку вже забезпечені власним житлом. Зазвичай іпотечний кредит їм потрібен не для поліпшення житлових умов, а для того щоб допомогти знайти власну квартиру дітям. Наприклад, купити житло синові-студенту, який не має відповідних доходів для таких дорогих покупок.
Завдяки іпотечним кредитом можна придбати житло на первинному і вторинному ринку, взяти гроші на будівництво будинку.
Теоретично банки готові кредитувати пенсіонерів, але іпотека буде дещо відрізнятися від типової. При стандартних умовах іпотечний кредит можна отримати на термін до 30 років. При цьому банки обмежують граничний вік позичальника: зазвичай потрібно, щоб йому на момент повного погашення заборгованості було не більше 65 років.
Таким чином, пенсіонери можуть отримати іпотеку на термін від 5 (чоловіки) до 10 років (жінки).
В результаті пенсіонеру доведеться виплачувати іпотечний кредит досить великими щомісячними платежами. Наприклад, щоб купити квартиру за 3 млн.руб. в іпотеку на 5 років за умови початкового внеску 30% позичальникові потрібно щомісяця виплачувати близько 45-50 тис.руб.
Адже для того щоб виплачувати іпотеку необхідно, щоб щомісячний платіж позичальника не перевищував 40-45% від його сукупних доходів. Інакше банк просто не схвалить заявку на кредит.
Наприклад, при доходах 34 тис.руб. в місяць в ВТБ 24 пенсіонеру доступна іпотека на суму не більше 1,5 млн. руб. Іншу частину вартості квартири йому доведеться додавати власні кошти.
При цьому пенсію понад 30 тис.руб. сьогодні отримує мізерний відсоток пенсіонерів. Ймовірно банк зобов'яже пенсіонера застрахувати своє здоров'я і життя для отримання кредиту. При цьому тарифи для осіб пенсійного віку будуть підвищені.
Пенсіонер повинен бути готовим до того, що банк зажадає внести початковий внесок у розмірі не менше 15-20% від ціни нерухомості. Програми іпотечного кредитування без початкового внеску останнім часом згорнули практично всі українські банки (деякі винятки є для молодих сімей).
Чи може пенсіонер взяти іпотеку під заставу наявного житла? Так, такі варіанти досить поширені на українському ринку.
Але варто враховувати, що банки надають в кредит не більше 50-70% від оціночної вартості нерухомості, яка виступає заставою. В результаті отриманих грошей може не вистачити на купівлю нової квартири. Також варто бути готовим оплатити послуги професійного оцінювача. Вони обійдуться приблизно в 3 тис.руб.
У пенсіонерів є можливість посприяти своїм дітям в отриманні іпотеки. Вони можуть виступити в якості созаёмщіков або поручителів за їх кредитом. Завдяки участі в якості созаёмщіков вони можуть збільшити схвалену банком суму іпотеки, а вимоги до них будуть менш жорсткими.
Умови по іпотеці в українських банках
Згідно з рекомендаціями експертів, внесок рекомендується відкривати в невеликому банку, що гарантує отримання більшої прибутковості. Тоді як іпотеку краще брати в великому державному банку, які зазвичай пропонують кращі умови по іпотечних кредитах.
Таким банкам простіше залучати довгострокові великі запозичення, завдяки чому вони кредитують позичальників з більш привабливими процентними ставками.
У числі найбільш популярних банків на ринку іпотечного кредитування можна виділити: Сбербанк. ВТБ24 і Россельхозбанк. Більш того, багато українських пенсіонери отримують пенсію саме в цих банках, що дозволяє їм розраховувати на оперативний розгляд заявок і пільгові ставки.
Які умови пропонують сьогодні ці три державні банки? Сьогодні в банках немає спеціальних програм для пенсіонерів, але вони можуть отримати кредит на стандартних умовах.
У Россельхозбанке готові кредитувати позичальників у віці до 65 років на момент погашення заборгованості, Ощадбанку - до 75 років, ВТБ 24 - до 70 років. Таким чином, найбільш широкі вікові рамки сьогодні пропонує Сбербанк.
В Ощадбанку можна отримати іпотеку на готове і житло, що будується зі ставкою 12-13% (поки іпотека не буде оформлена в Росреестра будуть встановлені підвищені ставки).
В якості застави може виступати наявне або купується житло. Мінімальний внесок повинен становити не менше 20% (без документів про доходи - не менше 50%). Максимальна сума по іпотеці в Ощадбанку становить 8 млн.руб.
Іпотека для пенсіонерів в Ощадбанку: який відсоток і умови? Дізнайтеся в цій статті.
Мінімальний внесок для покупки нерухомості в новобудові і на вторинному ринку становить 15%. ВТБ24 також готовий надавати іпотечні кредити, які не потребують підтвердження доходів, але за умови внесення первинного внеску в розмірі не менше 40%.
У Россельхозбанке іпотека надається під 12,9-13,9% на суму від 100 тис.руб. до 20 млн.руб. Мінімальний внесок становить 15%. Банк дозволяє залучати созаёмщіков для збільшення суми іпотеки.
У банках зазвичай потрібна наявність постійної реєстрації в місці отримання іпотеки. У числі інших вимог - наявність загального стажу не менше року (для пенсіонерів це не повинно стати проблемою), а також стажу на останньому місці - від 6 місяців.
Умови по іпотечних кредитах відрізняються в залежності від типу нерухомості. Процентні ставки на покупку квартири на вторинному та первинному ринках нижче, ніж по іпотеці на покупку будинку.
Сьогодні найбільш вигідною пропозицією є іпотека з держпідтримкою. За умови внесення першого внеску в розмірі не менше 20% і покупки житла в новобудові від акредитованих забудовників позичальник може отримати пільгову ставку в розмірі 11,4%.