Борги по кредитах або кому загрожує стаття - шахрайство, фінансовий департамент

[Ads2] Статті Кримінального Кодексу України 159 (далі КК РФ) «Шахрайство» і 159.1 «Шахрайство в сфері кредитування» кажуть, що шахраєм може вважатися людина, яка обманом придбав право володіти чужим майном. В контексті кредитування це означає, що позичальник, який взяв за договором гроші у кредитодавця і не віддає їх, може бути названий шахраєм і засуджений.

За статтею «Шахрайство в сфері кредитування» позичальник може бути засуджений в трьох випадках:

При наданні завідомо неправдивих відомостей.
При розкраданні грошових коштів у великому розмірі.
При розкраданні грошових коштів в особливо великому розмірі.

Умисне введення в оману

Якщо ви, оформляючи кредит, надаєте неправдиві відомості в кредитному договорі, це може в подальшому розглядатися як шахрайство. Виявити обман позичальника можуть в разі, якщо він перестає платити кредит. До того часу до інформації поданої ним нікому немає ніякого діла.

Які відомості можуть перевіряти:

Будь-які інші відомості, які вами були надані, також можуть перевірятися.

Одне з покарань:

штраф до 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
штраф у розмірі доходу боржника (максимальна сума - річний дохід);
роботи обов'язкові протягом 360 годин;
виправні роботи - термін до року;
обмеження свободи (умовне) до 2 років;
позбавлення волі на 4 місяці.

Розкрадання грошових коштів у великому розмірі

Згідно зі статтею 159.1 КК РФ, великим розміром вважається сума 1 500 000 рублів (мільйон п'ятсот тисяч рублів). Якщо ви оформили кредит на цю суму і не погашаєте його, вас можуть засудити за статтею «Шахрайство».

Одне з покарань:

штраф від 100 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
штраф у розмірі доходу боржника (максимальна сума - три роки доходів);
примусові роботи до 5 років і 2 роки умовного;
позбавлення волі до 5 років і штраф до 80 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Розкрадання грошових коштів в особливо великому розмірі

Особливо великим розміром у відповідності зі статтею 159.1 КК України вважається сума в 6 000 000 рублів (шість мільйонів рублів).

покарання:

позбавлення волі до 10 років і штраф в розмірі до 1 мільйона рублів.

Як не бути засудженим за шахрайство

Перш, ніж вас засудять за статтею «Шахрайство», факт шахрайства потрібно довести.

За шахрайство не судять, якщо:

Сума кредитної позики не перевищує 1,5 мільйона рублів (сюди не входять штрафи і пені, а також відсотки по кредитах, а тільки сума кредиту).
Якщо за вашим кредитом якийсь час здійснювалися планові платежі. Для суду це буде означати, що злого умислу не платити по кредиту у вас з самого початку не було.
Якщо ви письмово повідомили ваш банк-кредитор про тимчасову неможливість платити кредитний борг. Ви не тільки не ховаєтеся від банку, але ще і відкрито повідомляєте йому про тимчасові труднощі, і про своє готовності погасити заборгованість за першої ж можливості.
Якщо в довідці про доходи його рівень був трохи завищений. Така практика зустрічається дуже часто. Крім того, більшість працівників комерційних організацій отримують неофіційну заробітну плату, повністю або частково. Тому в банк замість довідок за формою 2-ПДФО несуть довідки за формою банку або за формою роботодавця. Дані з таких форм державою не перевіряються, і тому цілком можуть містити недостовірну інформацію.
Якщо за вашим кредитом, наприклад, автокредиту, іпотеці. передбачено наявність заставного майна, то склад злочину по ст. 159 КК України відсутня.
Якщо на вашу боргу минув термін позовної давності і ви про це заявили в суді.

Навіщо банки і колектори лякають статтею про шахрайство

Подібні дії - не злочин, оскільки не є загрозою життю, а значить засудити банк або колекторів за це не можливо.

Як реагувати на залякування

Не панікуйте і не вступайте з ними в полеміку.
Вкажіть дзвоном, що ви ознайомлені зі статтею про шахрайство і знаєте, в яких випадках вона застосовується.
Запропонуйте їм подати на вас до суду. Повідомте, що ви готові відповідати за законом.
Попросіть, нехай зачитають вам ту саму статтю, якій загрожують.
Якщо ви не відповідаєте на дзвінки - це не злочин.

Пам'ятайте, здоров'я і спокійна нервова система важливіше будь-яких боргів. Нерозв'язних проблем не існує. Удачі вам!