База боржників по кредитах - як подивитися

Як ви розумієте, головним фактором, що впливає на рішення банку про видачу позики, є аж ніяк не ваш дохід, а кредитна історія. І вам, навіть якщо ви надали всі документи, привели поручителів і запропонували заставу, можуть просто відмовити, якщо кредитна історія зіпсована.

Як дізнатися стан своєї репутації? І чи можна знайти дані про свою "благонадійності" у відкритих джерелах, в ідеалі - онлайн, щоб не витрачати на пошук багато часу?

Багато хто задається цим питанням, і більшість з них цікавить єдина база боржників за кредитами (так званий "чорний список боржників").

Дійсно, було б зручно нічого не шукати і всього раз ввести своє (чи чуже) ім'я в пошуку, отримавши точні і актуальні дані. Такі можливості у вас є, але. Втім, про це "але" ми поговоримо трохи нижче.

Складається вона вже досить давно, але відносно недавно з'явилася у відкритому доступі.

В Єдину базу боржників включена інформація по боргах всіх типів:

- кредити;
- податки;
- аліменти;
- квартплата.

По суті, будь-які борги перед державою, муніципальними та державними організаціями, приватними особами і компаніями включаються в цю базу. В тому числі, і заборгованості перед банками.

Користуватися цими даними можна не тільки для перевірки кредитної історії: якщо ваші борги включені в таку базу, вас навряд чи випустять за кордон, і ви можете забути про відпочинок у Туреччині або турі по Європі, поки не заплатите за рахунками.

А тепер - про той самий "але". База Федеральної служби судових приставів і єдина база боржників по кредитах - це НЕ одне і те ж. Перш за все, тому що сюди заносяться тільки ті борги, які стали відомі органам виконавчої влади.

Зокрема, якщо ви просто затримуєте виплату, і банк нараховує вам штраф, така заборгованість не включається в єдину базу. Те ж саме - і з погашеними невчасно позиками.

Зовсім інша справа, якщо справа дійшла до суду, і суд приймає рішення на користь банку. В цьому випадку непогашена заборгованість, якої тепер займаються судові пристави, включається до бази.

Якщо ви потрапили в таку базу, не варто впадати у відчай: інформація про ваші борги зникне, як тільки ви їх віддасте. В цій статті. ви можете дізнатися як рефінансувати свій кредит на більш вигідних для Вас умовах.

Чи користуються банки такою базою?

До певного моменту єдиним можливим варіантом перевірки благонадійності клієнта були Бюро Кредитних Історій. Для того, щоб перевірити історію майбутнього позичальника, банкам доводилося звертатися в ті БКІ, якими користувалися організації, що видавали клієнту кредити раніше. При цьому позичальник міг запросто "забути" вказати про невиплачений борг.

З появою єдиної бази, подивитися список боржників за кредитами онлайн тепер можуть всі бажаючі. В тому числі, фінансові та мікрофінансові організації. Інформація надається всім, абсолютно вільно, і банку зовсім не потрібно укладати договір з конкретним БКІ, щоб отримувати актуальні дані.

З одного боку, це в якійсь мірі порушує особисту таємницю. Та й навряд чи ваші борги з аліментів, які ви принципово відмовляєтеся платити, як-то позначаються на вашій благонадійності як позичальника.

З іншого боку, єдина база боржників по кредитах більш зручна для позичальників. Зокрема, в базі присутня тільки актуальна інформація, і якщо ви погасили борг перед банком, стягнутий в судовому порядку, ви можете отримати нову позику з "чистою совістю".

Чи користуються банки додатковими джерелами?

Користуються. З однієї причини - дана база Служби судових приставів не відображує реальної картини. Бюро кредитних історій не втрачає актуальності: тут ваші борги (будь-прострочення і штрафи, нараховані вам) зберігаються на довгий час. Практично назавжди. І якщо борг, стягнутий в судовому порядку, зникає з Єдиної бази відразу після його погашення, то в БКІ сам факт судового розгляду стає тим "плямою" на репутації, від якого досить-таки складно позбутися (але можливо, і ми про це напишемо окремо ).

Перш, ніж звертатися в банк, варто перевірити не тільки Єдину базу боржників, а й кредитну історію в БКІ. Особливо важливо це, якщо в минулому ви мали труднощі з виплатою кредиту (допускали прострочення платежу або не змогли погасити заборгованість перед банком в зазначений в договорі термін).

Наступна інформація так само буде корисна: