Банкомат як елемент електронної системи платежів - сучасні засоби платежу на основі

Платіжна банківська карта може використовуватися її власником - фізичною особою не тільки для здійснення платежів в торгово-сервісній мережі безготівковим шляхом, але і для зняття з карткового рахунку готівки через банкомат. Банкомат (ATM - automated teller machine) - це багатофункціональний банківський автомат, призначений для обслуговування клієнтів банку за відсутності банківського персоналу.

Найчастіше банкомат використовується для видачі готівки з карткового рахунку клієнта. Крім цього банкомат може виконати наступні функції:

* Змінювати параметри рахунку клієнта (внесення грошей на депозит);

* Повідомляти стан рахунку;

* Давати звіт про рух коштів на рахунку за певний період;

* Переказувати кошти з рахунку на рахунок;

* Надавати інформаційно-довідкові послуги.

Основна перевага банкомату перед звичайним касиром - можливість цілодобової роботи. Тому банкомати повинні встановлюватися в найбільш відвідуваних місцях, куди клієнт платіжної системи може потрапити в будь-який час дня і ночі. В даний час вУкаіни, як і у всіх західних країнах, банкомати стоять на вокзалах, в аеропортах, в вестибюлях громадських будівель, просто на вулицях.

Головною функцією банкомату і зараз залишається зняття готівки з карткового рахунку. Для того щоб клієнт мав можливість отримувати готівку в банкоматі, повинні бути виконані як мінімум наступні операції:

1) клієнт вставляє карту в приймальний пристрій банкомату;

2) банкомат видає на екран запрошення ввести ідентифікаційний номер (ПІН-код);

3) клієнт набирає ПІН-код на клавіатурі банкомату;

4) банкомат зчитує інформацію з карти і перевіряє, чи відповідає набраний ПІН-код того, який лічений з карти, а також не перебуває ця карта в «стоп-листі» недійсних і анульованих номерів;

5) якщо все в порядку, то банкомат видає на екран запрошення ввести суму, яку клієнт має намір отримати готівкою;

6) клієнт набирає потрібну суму;

7) банкомат перевіряє, чи не перевищує запитана сума ліміт, який дозволяється знімати готівкою в даній платіжній системі;

8) якщо все в порядку, то банкомат відраховує потрібну суму банкнотами і видає їх через пристрій видачі готівки;

9) банкомат повертає карту її власнику.

Крім того, за запитом клієнта банкомат друкує квитанцію, що підтверджує проведення трансакції. Деякі моделі банкоматів забезпечують друк не тільки квитанції, а й виписки по рахунку, для чого клієнт повинен вибрати відповідний пункт меню і натиснути відповідну клавішу.

Обмін інформацією між клієнтом і платіжною системою за допомогою банкомату може здійснюватися в одному з трьох режимів:

1) on-line (режим реального часу) - банкомат постійно підключений до процесінгового центру, обмін інформацією між процесинговим центром і банкоматом відбувається безперервно. В цьому випадку всі необхідні дані про клієнта, рух коштів і залишки на його рахунку можуть перебувати в процесинговому центрі, всі транзакції по картковому рахунку виконуються в реальному режимі часу процесинговим центром;

2) off-line (автоматичний режим) - банкомат не має зв'язку з процесинговим центром і обмін даними між ними здійснюється з тривалими інтервалами, шляхом перенесення інформації на магнітних носіях. У цьому випадку виникає необхідність зберігати дані про клієнта, рух коштів і залишки на його картковому рахунку в самому банкоматі. Транзакції по картковому рахунку також реєструються і накопичуються в банкоматі, і лише після перенесення чергової "порції" інформації (наприклад, за добу) в процесинговий центр там виробляється пакетна обробка цих транзакцій і коригується стан карткового рахунку клієнта;

3) квазі-on-line - банкомат зв'язується з процесинговим центром по каналах зв'язку, але зв'язок не підтримується безперервно, а здійснюється по деякому розкладом. Залежно від того, яким чином організована ця зв'язок і як складено розклад, можна розрізнити системи з дзвоном від банкомату в процесинговий центр або обзвоном банкоматів процесинговим центром, а також системи з обзвоном / дзвоном за розкладом (наприклад, кожну годину, кожні дві години і т.д.) і система з дзвоном у міру необхідності.

Як свідчить статистика, на тисячу жителів у нашій країні банкоматів приблизно в 50 разів менше, ніж в середньому на одного жителя Німеччини або США. Розкид частоти використання банкоматів в різних країнах досить великий. Наприклад, в Швеції через кожен банкомат гроші отримують в середньому 9900 разів на місяць, у Великобританії - 5500 разів, в Італії - тільки 1700 разів.

Якщо Ви помітили помилку в тексті виділіть слово і натисніть Shift + Enter