Банківська справа (26-28-2)

22. У чому полягає основна відмінність привілейованих акцій від звичайних?

23. Які засоби утворюються за допомогою депозитних і ощадних операцій?

24. Як називаються економічні відносини з приводу передачі коштів клієнта в тимчасове користування банку?

25. Какназиваютсясредства, коториемогутбитьвостребовани в будь-який час без попереднього повідомлення банку з боку клієнта?

26. Які види рахунків можна віднести до депозитів до запитання: 1) контокорентний, 2) поточний рахунок з овердрафтом, 3) кореспондентський рахунок банку в розрахунково-кассо- вом центрі ЦБР, 4) терміновий ощадний вклад?

27. Як називається депозит, який притягається банком на певний термін?

28. Яке найважливіший засіб конкурентної боротьби між банками за залучення клієнтів?

29. Як називається письмове свідчення банку-емі- тентаовкладеденежнихсредств, удостоверяющееправовкладчіка або його правонаступника на отримання після закінчення встановленого терміну суми вкладів і відсотків по ньому?

30. Як називається цінний папір, безумовне боргове зобов'язання банку про сплату певної суми в конкретному місці в конкретний термін?

31. Як називаються кредитні ресурси комерційного банку, що поповнюються за рахунок ресурсів інших банків?

32. Для чого застосовуються показники MIBOR, MIBID, MIACR?

33. Яке фінансове умова надання комерційному банку кредиту ЦБР?

34. Як називається різниця між ціною придбання ресурсів і їх подальшим перепродажем у вигляді позики клієнтам?

35. Як називається будь-який цінний папір, що засвідчує відношення позики між її власником (кредитором) і банком, що випустив її?

36. Які організації є суб'єктами кредитних відносин?

37. Як кого виступає в кредитній угоді суб'єкт таких відносин?

38. Які основні принципи банківського кредітова-

39. Назвіть основні фактори, що впливають на встановлення плати за кредит.

40. Як впливає структура кредитних ресурсів банку на величину плати за кредит?

41. Як впливає попит на кредит на його вартість?

42. Як впливає стабільність грошового обігу в країні на величину плати за кредит?

43. Назвіть основні коефіцієнти для оцінки кредитоспроможності підприємства.

44. Що показує коефіцієнт абсолютної ліквідності?

45. Що показує проміжний коефіцієнт покри-

46. ​​Що показує загальний коефіцієнт покриття?

47. Що показує коефіцієнт фінансової незалежності?

48. Які основні форми забезпечення повернення банківських позичок відсутні в наведеному переліку: гарантія, страхування кредитного ризику, переуступка на користь банку вимог і рахунків позичальника третій особі?

49. Які основні види кредиту відсутні в наведеному переліку: вексельні, під гарантії, на видачу заробітної плати, під заставу цінних паперів, кредит на приватизацію, лізинг?

50. На які види ділиться лізинг?

51. Назвіть фінансовий термін, що означає документ, що засвідчує майнове право або відношення позики власника документа по відношенню до особи, видало такий документ.

52. Як називається папір, що відображає відношення боргу (позики)?

53. Як називається фінансовий інструмент, що виражає відношення власності?

54. Назвіть фінансовий термін, що означає операції з управління коштами (майном, грошима, цінними паперами тощо) клієнта, які здійснюються від свого імені і за дорученням клієнта на підставі договору з ним.

55. Які агентські послуги за операціями з цінними паперами виявляються банком по трастному договором?

56. Як називається спеціалізований рахунок, що відкривається банком клієнту для зберігання цінних паперів?

57. Назвіть відомі види банківських ризиків.

58. Який фінансовий термін означає можливість банку своєчасно і повно забезпечувати виконання своїх боргових і фінансових зобов'язань перед усіма контрагентами?

Тема «Банківські ресурси, їх планування

До банківських ресурсів відносяться власні кошти банку, позикові і залучені кошти. Основним джерелом формування банківських ресурсів є вклади клієнтів банку (так звані депозити) і засоби, запозичені в інших кредитних установ (за допомогою міжбанківського кредиту і позик Центрального банкаУкаіни).

Важнейшаяфункціясобственнихсредствбанка-служити забезпеченням зобов'язань банку перед його вкладниками. До власних коштів банків відносяться статутний фонд, резервний фонд, інші фонди, утворені за рахунок прибутку банку, страхові резерви, а також нерозподілений протягом року прибуток.

Одним з основних засобів конкурентної боротьби між банками за залучення ресурсів є різноманітна відсоткова політика, тому що отримання доходу на вкладені кошти служить істотним стимулом до вдосконалення клієнтами вкладів. Рівень депозитних відсоткових ставок встановлюється кожним комерційним банком самостійно, орієнтуючись на облікову ставку Центрального Банку Укаїни, стан грошового ринку і виходячи з власної депозитної політики.

Інвестор має 50А млн руб. на початку n-го року. Він хоче вкласти ці гроші в банк з метою отримання прибутку на 2 Т року. Визначити найкращий спосіб вкладення грошей.

Банк S пропонує купити ощадний сертифікат на всю суму під 10,5% річних з нарахуванням їх щоквартально.

Банк R пропонує відкрити вклад з виплатою 11% річних.

У банку З можливо покласти всю суму на строковий вклад

з щомісячною виплатою доходу в 0,9%.

А та Т - параметри, які обираються по табл. 1.

* А. Т - відповідно остання і передостання цифра шифру студента. Т - час, виражене простий дробом.

Розмір внеску до кінця часу Т дорівнює:

K t = k (1 + nl) Т. за ставкою складних%;

K t = k (1 + nl * Т), за ставкою простих%,

де k - розмір початкового внеску, руб .;

nl = n / 100% - коефіцієнт дисконтування. Тут n - процентна ставка.

K t = k (1 + nl * Т), за ставкою простих%.

Визначити суму початкового внеску, якщо при запропонованих банком 12% річних клієнт хоче мати через Т років 5А млн руб.

Розмір початкового внеску дорівнює:

Розмір процентної ставки n = nl 100%.

Клієнт, маючи суму в розмірі 40 * А тис. Руб. передбачає помістити її на доларовому депозиті на 9 місяців під 8% річних і потім обміняти отриману суму на рублі. З'ясуйте абсолютні та відносні показники доцільності цієї фінансової операції з банком, знаючи курс продажу доларів на початок терміну за ставкою Московської міжбанківської валютної біржі, якщо очікуваний курс покупки через 9 місяців складе 31руб. 98 коп. Відсоткова ставка при рублевому депозиті - 11% річних. На будь-який депозит нараховуються прості звичайні відсотки.

У інвестора є вільні кошти в розмірі 80А млнруб., Іемусделанидвапредложеніяповложеніюсредств на два роки:

1) 20А млн руб. з щорічним доходом 11% і 60А млн. руб.

з 12% щорічного доходу, 2) 100А млн руб. з 13% щорічного доходу, але в цьому випадку необхідний міжбанківський кредит на решту коштів в розмірі 20А млн руб. під 13,5% річних. Визначити, який варіант вкладення коштів краще вибрати.

Рассчітатьставкупростихпроцентовеквівалентнуюставку складних%, якщо складні% обчислюються 3 роки з розрахунку 8А% річних?

Баланс підприємства вважається абсолютно ліквідним, якщо виконуються нерівності для сумарних значень по кожному класу активів і пасивів балансу банку:

А1> П1, А2> П2, А3> П3, А4 <П4.

Провести кваліфікацію активів і пасивів предприя- ку-позичальника. Визначити, чи є баланс підприємства абсолютно ліквідним.

Коефіцієнт абсолютної ліквідності характеризує ліквідність балансу позичальника як можливість перетворення його активів в грошові кошти для погашення зобов'язань. коефіцієнт ліквідності

Чим нижче коефіцієнт ліквідності, тим нижче кредитоспроможність позичальника.

Коефіцієнт проміжної ліквідності показує, чи зможе підприємство у встановлені терміни розраховуватися за своїми короткостроковими борговими зобов'язаннями. Розрахувати цей коефіцієнт можна за формулою: