Банк подав до суду на поручителя що робити

Порука - один з основних інститутів забезпечення кредитних зобов'язань. Виступаючи в якості поручителя, фізичне (іноді юридична) особа не просто гарантує виконання позичальником своїх зобов'язань, що багатьма сприймається як формальність. Поручитель бере на себе фінансову відповідальність, рівнозначну відповідальності позичальника, і саме це стає для банку приводом пред'явити до поручителя претензії.

Юридична природа поруки

Відповідно до закону позичальник і поручитель несуть солідарну відповідальність за кредитними зобов'язаннями. При наявності підстав звернення до суду з приводу стягнення боргу, банк має право самостійно визначити, пред'явити вимога тільки до позичальника, тільки до поручителя або заявити позов щодо відразу двох (кількох) відповідачів (співвідповідачів).

1. Смерті позичальника за умови:

• відсутність страховки;
• непокриття страховкою всього обсягу боргу;
• відсутності спадкоємців;
• небажання банком чекати, поки спадкоємці вступлять в права;
• відмови спадкоємців від спадщини.

1. Неможливості встановити місцезнаходження позичальника.
2. Відмови позичальника від сплати боргу або освіти суттєвої прострочення виконання зобов'язань, при якій очевидно, що позичальник не здатний обслуговувати борг.

Перераховані вище випадки можна назвати об'єктивними причинами, за якими банк приймає рішення про подачу позову щодо поручителя. Але зустрічаються і суб'єктивні, правда, цілком законні, приводи - наприклад, відсутність у банку бажання вдаватися до процедури звернення стягнення на активи позичальника, коли це виглядає складним і витратним варіантом.

Поручителям необхідно розуміти, що, беручи на себе відповідальність за чужим кредиту, вони по відношенню до банку стають такими ж боржниками, як і позичальник. В реальності поручитель, як правило, взагалі не отримує за свою участь в угоді ніяких вигод, набуваючи лише одні обов'язки. Тому потрібно серйозно подумати, перш ніж погоджуватися на надання такого забезпечення, навіть якщо про це просять родичі, друзі і знайомі, з якими не хочеться псувати відносини.

Що робити поручителю, якщо банк подав на нього в суд?

Нерідко так буває, що про поданому в його відношенні позові за кредитним договором поручитель дізнається, можна сказати, випадково - отримавши судову повістку. Звичайно, в такій ситуації можна спробувати знайти позичальника і обговорити з ним ситуацію, що склалася, в тому числі попросити погасити борг. Однак, якщо банк прийшов до вирішення звернутися в суд, то, швидше за все, проблема вже досягла серйозного масштабу. Сподіватися на те, що своїми силами позичальник погасить борг, особливо не варто.

Виступаючи в статусі відповідача, поручитель має право:

• 
  Оскаржити умови кредитного договору, розмір позову (заборгованості). Оскаржити умови складно, а ось розмір позову варто спробувати. Важливо детально ознайомитися з договором, акцентуючи увагу на межі відповідальності поручителя. Навіть якщо відповідальність солідарна, її межі можуть бути обмежені, наприклад, тільки основним боргом і відсотками, без штрафних санкцій, що накладаються на позичальника. Звертаючись до суду, банки нерідко заявляють всю сукупність фінансових вимог, навіть якщо вони виходять за межі відповідальності поручителя.
• Укласти з банком затверджується судом мирову угоду. Як варіант, угода може передбачати реструктуризацію боргу. Нерідко банки готові піти назустріч поручителям, які надали переконливі докази своєї платоспроможності.
• Звернутися з заявою про розстрочення / відстрочення виконання зобов'язань відповідно до судового рішення.
• Користуватися всією повнотою прав, передбачених цивільно-процесуальним законом для відповідачів.

Якщо в справі притягнуто кілька відповідачів, включаючи позичальника та інших поручителів, солідарна відповідальність не може бути покладена судовим рішенням тільки на одного з них. Погашений поручителем розмір заборгованості він має право стягнути з позичальника та інших поручителів (при їх наявності) в рамках регресного позову.

Рідко, але буває, що умовами договору передбачена не солідарна, а субсидіарну відповідальність поручителя, особливості та межі якої повинні бути обумовлені в договорі. Якщо вид відповідальності ніяк не обмовляється, то вона вважається солідарної. Субсидіарну відповідальність носить додатковий характер. В її рамках в відношенні поручителя позов може бути поданий тільки в разі, якщо позичальник офіційно відмовився від виконання зобов'язань, не відреагував у встановлений на термін на письмову претензію банку, або заборгованість не погашена за рахунок майна позичальника.