Банк не повертає депозит, що робити, фінансовий геній
Поговоримо про те, що робити, якщо банк не повертає депозит. Причому, тут може йти мова не лише про повернення коштів за терміном закінчення договору, а й про дострокове розірвання вкладу. в цьому випадку клієнт може втратити нараховані відсотки і навіть якусь частину депозиту (згідно з умовами договору), але повернення повинен бути виконаний.
Право вкладника на отримання свого вкладу достроково або після закінчення терміну закінчення завжди обмовляється в депозитному договорі, а також закріплено в вищих законодавчих актах країни: таких як Конституція і Цивільний кодекс. Таким чином, депозитний договір повинен бути складений з урахуванням законодавчих норм. Але іноді виникають ситуації, коли банк не повертає гроші (внесок) достроково або навіть по закінченню терміну, чим-небудь це мотивуючи. Розглянемо, наскільки така ситуація є правомірною і що робити, якщо банк не повертає вклад.
В першу чергу, необхідно знати, в який термін після звернення клієнта банк зобов'язаний здійснити повернення вкладу. Як правило, після закінчення вкладу це одномоментно, а при бажанні достроково розірвати договір - протягом якогось терміну, який обов'язково повинен бути зазначений у депозитному договорі. У різних банках це можуть бути різні часові періоди, зазвичай - від 1 до 7 банківських днів, але іноді і більше. Часто термін може залежати від суми депозиту, яку вкладник бажає затребувати і це логічно, адже відділення банку потрібен час, щоб зібрати або підкріпитися потрібною сумою. Важливо знати, що цей термін не може суперечити основним законам держави.
В реальності зазвичай виникає ситуація, коли вкладник звертається до відділення банку з усним бажанням забрати депозит, його просять почекати якийсь час, посилаючись на брак готівки, відсутність підкріплення, напруженість з валютною готівкою (якщо депозит в інвалюті), постійно переносячи цей термін, який треба "почекати", а потім в результаті все одно банк не повертає гроші, до того ж втрачено якийсь час.
Тому, щоб не виникло банальне затягування часу (але ж кожен день - це, можливо, упущена вигода), заяву на дострокове розірвання вкладу і навіть вилучення вкладу по закінченню терміну, якщо банк не повертає депозит відразу ж, необхідно обов'язково подавати в письмовій формі в двох примірниках, вимагаючи поставити на своєму екземплярі відмітку про прийняття заяви, вхідний номер.
Іноді, в період загострення фінансових криз виникають ситуації, в яких Центральний банк країни вводить мораторій на дострокове розірвання банківських вкладів. Такі заходи вживаються в момент виникнення сильної паніки серед вкладників і ставлять собі за мету придушення цієї паніки і збереження стабільності роботи банківської системи. Чи є правомочним, якщо банк не повертає депозит достроково в період дії такого мораторію?
З одного боку, будь-який банк підпорядкований Центральному банку і зобов'язаний виконувати його розпорядження. Крім того, дія подібних заборон є форсмажорних обставин, що юридично дає право банку не повертати депозит достроково. З іншого боку, такий мораторій може суперечити основним законам держави (Конституції, Цивільного кодексу), в яких передбачено беззастережне право вкладника вимагати повернення своїх грошей в будь-який момент.
Особисто я б не рекомендував вимагати дострокового повернення вкладу під час дії такого мораторію, якщо вами рухає лише паніка. Практика показує, що через якийсь час ситуація нормалізується і гроші можна буде забрати без проблем. Якщо, звичайно, кошти потрібні терміново для вирішення якоїсь життєво-важливої проблеми - звертайтеся в банк, Центральний банк і, якщо знадобиться - в суд із заявами і документами, що підтверджують термінову необхідність повернення депозиту. Швидше за все, рішення буде прийнято в вашу користь. За інших обставин, якщо банк не повертає вклад достроково в період дії мораторію - краще запасіться терпінням і не панікуйте.
Якщо ж банк не повертає гроші, але при цьому працює, здійснює свою діяльність, у нього не відкликана ліцензія, необхідно звертатися з письмовою заявою в Центральний банк. До такої заяви необхідно прикласти всі документи, що підтверджують неповернення вкладу:
- Копію депозитного договору і квитанцій про внесення грошових коштів;
- Копію заяви, спрямованого в банк, що не повертає вклад, і повідомлення про отримання заяви;
- Копію письмової відповіді банку-боржника, якщо він був.
Всі заяви (і банку-боржника, і в Центральний банк) найкраще відправляти рекомендованим листом з повідомленням, оскільки саме цей спосіб є офіційним підтвердженням надходження звернення відповідно до законодавства.
Крім заяви в Центробанк або одночасно з ним можна подати і позов до суду, який теж майже напевно прийме рішення на вашу користь, а банк буде зобов'язаний його виконати. В цьому випадку необхідно буде скласти позовну заяву встановленої форми (при необхідності можна скористатися допомогою адвокатів) і прикласти до нього все ті ж самі документи.
Звертатися зі скаргою до Центрального банку країни або з позовом до суду слід тільки в тому випадку, якщо банк, який не повертає гроші, дав вам письмову відмову або ж проігнорував ваше заяву, не давши відповідь у встановлений законом термін (зазвичай - 1 місяць).
Якщо ж банк не повертає депозит, і у нього вже відкликали ліцензію - необхідно звертатися із заявою до державного органу, який виступає гарантом повернень вкладів фізосіб проблемних банків. ВУкаіни - це Агентство Страхування Внесків, а в Україні - Фонд Гарантування Вкладів. Заява точно так же слід подавати в письмовому вигляді, приклавши копію договору банківського вкладу. Необхідно також розуміти, що державні гарантії вкладів припускають певні обмеження, тому ще при оформленні депозиту треба враховувати всі ці обмеження, якщо хочете, щоб ваш внесок був гарантований.
Після подачі документів до уповноваженого органу ваш внесок повинен бути повернутий у встановлені законом терміни. Виплати зазвичай здійснюються через інші банки, що продовжують свою роботу на території держави.
Окремо слід згадати випадки, коли банк не повертає вклад в результаті настання певних форс-мажорних обставин. Перелік таких обставин зазвичай вказується в тексті депозитного договору. До них відносяться стихійні лиха, масові заворушення, військові дії, і інші обставини стихійного характеру, на які банк ніяк не може впливати. При настанні такої ситуації банк має юридичне право не виконувати свої зобов'язання перед вкладниками, що зазначено в депозитному договорі, на якому кожен вкладник ставив свій підпис.
Наприклад, останнім часом до мене часто звертаються з питаннями що стосуються повернення депозитів в Криму. Тут як раз і настали ті самі форс-мажорні обставини, які не дають можливість банкам виконувати свої зобов'язання перед клієнтами. Тому у випадку з кримськими вкладниками питання потрібно вирішувати індивідуально в кожному конкретному випадку в залежності від ситуації з кожним конкретним банком. Аж до звернення до українських судів.
Тепер ви знаєте, що робити, якщо банк не повертає депозит. Хочеться побажати, щоб у вас ніколи не виникало подібної ситуації. Для цього особливу увагу при розміщенні вкладу слід звертати на надійність банку. Однак, необхідно розуміти, що при настанні форс-мажорних ситуацій, банк все одно може не повернути вам гроші, тому певні ризики є завжди.
На цьому все. Розвивайте свою фінансову грамотність разом з сайтом Фінансовий геній. Залишайтеся з нами і стежте за оновленнями. До нових зустрічей!
Костянтин, добрий день! Підкажіть будь ласка, розміститися внесок в ВАБ банку, термін депозиту закінчився але забрати гроші (всю суму) не можу. Вони встановили ліміт видачі готівки в день 1000 грн. У касах грошей завжди немає. Максимум що можна зняти в день (через мережу банкоматів партнерів) 950 грн. Як бути? Що Ви порадите як фахівець? Заздалегідь дякую!
Привіт, Дмитро!
Чув про таку ситуацію в VAB-банку і деяких інших (ліміти у всіх різні). Думаю, що це пов'язано зі складною ситуацією в країні. Банки знаходяться дійсно в скрутному становищі, зазнають збитків - фактично війна, багато відділень довелося закрити, багато хто прагне забрати депозити, а кредити - навпаки, перестали виплачувати. Тому намагаються вижити, як можуть. Фактично, це форс-мажорна ситуація, при настанні якої вони тимчасово. згідно з договором, мають право не виконувати свої зобов'язання.
Знаю, що в цьому банку можна спробувати домовитися, прийти до певного компромісу: наприклад, вони віддають вам частину суми (більше цього ліміту) за день або за кілька днів, а решту суми ви переразмещает на наступний термін. Так поступила моя добра знайома в Дніпропетровському відділенні, це було буквально на днях. Переразмещает можна на місяць (у них є такий термін), відсотки на кшталт немаленькі.
Я думаю, що в такій ситуації це буде найкращим варіантом, з урахуванням того, що так вам будуть продовжувати нараховуватися відсотки, а якщо ви будете нескінченно довго знімати по 1000 в день - фактично ці гроші просто будуть знецінюватися. Банк не є банкрутом, тому звернутися за державною гарантією можна. Знаю, що деякі люди писали скарги в НБУ (на різні банки) в подібних ситуаціях, але ніяких особливих дій з їхнього боку не було - отримували відповідь про можливість звернутися для захисту своїх інтересів до суду.
На жаль, багато людей, як і банки, виявилися заручниками ситуації. Сподіваюся, що вона все-таки вирішиться, і це поступово зніме всі проблеми.
така ж ситуація! зв'язався з VAB банком, чесно кажучи вже нічого не допомагає. вони навіть частково суми повертати не хочуть, у них там повний хаос. звичайно, ситуація форс-мажорна, згоден, але тільки чомусь глава правління або ким він доводиться, Олег Бахматюк складається в 100 найбагатших людей, заробив на вкладників 623 млн дол. а людям не може повернути гроші. це як називається, вже сил немає ходити в цей банк, дають папірці, щось заповнюю. а ситуація не змінюється. грошей все одно немає. а ви ж розумієте, як зараз складно, та зарплату платять невчасно, коротше, потрапили ми ...
Згоден, ситуація складна. Всім зараз погано, і банкам теж, і Бахматюку, я думаю, не солодко. У нього забирають бізнес вУкаіни і в Криму. Напевно і на сході щось було - теж не працює, а то і знищено. А банки (їх у нього 2, ще "Фінансова ініціатива") служили йому як раз для того, щоб збирати ресурси для вкладення в свій бізнес. Відповідно, втратив можливість розрахунку зі своїми вкладниками.
ПС: Раніше завжди в подібних ситуаціях НБУ взагалі вводив мораторій на дострокову видачу вкладів, і це в якійсь мірі рятувало банківську систему: форс-мажор проходив, банки поступово відновлювалися. Зараз цього немає чомусь (особисто я б давно ввів ..), з банків йде великий відтік вкладів, банки у збитках. Все в складній ситуації: і прості люди, і мільярдери.
ПС: відгуки про банках, скарги можна залишати на нашому форумі в розділах "Банки України" або "БанкіУкаіни" відповідно. Ваші ситуації, відгуки про банках неодмінно будуть корисні іншим. Крім того, можна разом обсжудать проблему (у кого вони схожі) і шукати рішення. Наприклад, писати колективні листи в Нацбанк або подавати позови до суду. Разом - простіше і дешевше.
Та ж ситуація з цим VAB банком, тільки мені вони взагалі нічого повернути не можуть, а найбільше те що ватажок цих шахраїв Бахматюк все багатіє і багатіє.
Добридень! Підкажіть, будь ласка, в банку "Фінанси та Кредит" в м.Київ, був оформлений картковий депозит з можливістю зняття грошей без обмежень. Тиждень тому знадобилася певна сума грошей, але на карту встановили ліміт в 5000грн без повідомлення. Коли звернулася на відділення, сказали писати лист на збільшення ліміту. Написала, але прийшла відмова нічим не обгрунтований. У відділенні сказали, що вони не знають з якої причини відмовили. Прийшовши сьогодні до банкомату, ліміт уже 1000грн і знову ніхто не може пояснити причину. На сайті ніякої інформації немає. Що робити в такому випадку і до кого звертатися?
Костянтин, спасибі за докладну відповідь. Так і буду робити, сьогодні вони сказали, що письмова відповідь зможуть надати через 30 кал днів.