Автострахування КАСКО види і особливості, вибір страхової компанії, закони і правила оформлення

Про те, що таке обов'язкове страхування ОСАГО. знає будь-який водій. Автостраховка КАСКО менш відома, оскільки дорого коштує і не відноситься до обов'язкових. І тим не менше, з кожним роком вона все більше затребувана у автолюбителів, так як дозволяє убезпечити себе від незапланованих витрат при дорожньо-транспортних пригодах і нещасних випадків. До того ж вона майже завжди потрібно при покупці авто в кредит на весь термін надання позичок.
Що ж являє собою страхування КАСКО і яку з його різновидів варто вибрати автолюбителю?

Що таке КАСКО?

Склалася традиція писати слово «КАСКО» великими літерами, як ніби це абревіатура. Насправді воно запозичене з європейських мов, в перекладі з яких означає «шолом» або «корпус судна». Саме поняття страхування транспорту виникло кілька століть назад серед мореплавців. Через активного піратства вони змушені були об'єднатися, зібрати капітал і підтримувати тих, хто став жертвою нападу.

КАСКО - це один з юридичних міжнародних термінів, що позначає страхування будь-яких автомашин, спецтехніки, водних і літаючих транспортних засобів.

Але на відповідальність водіїв, які перевозяться вантажі і здоров'я пасажирів ця страховка вже не поширюється. На такі випадки передбачені окремі види страхових полісів.

Найчастіше автовласники стикаються з безліччю проблем в процесі отримання компенсації, ремонту по КАСКО. Важливо визначити всі ключові моменти, це дозволить отримати адекватне відшкодування збитку по КАСКО.

Після укладення договору КАСКО водій може бути впевнений в компенсації збитку, якщо його транспортний засіб отримає пошкодження, буде вкрадено або знищено. Ось приблизний список ризиків, від яких страхують авто. Повний список свій у кожної компанії, і він залежить від обраного пакета послуг.

Пошкодження в результаті дорожньо-транспортної пригоди (за участю інших автомашин або в разі наїзду на нерухомий предмет). Сюди включаються, в тому числі, подряпини і розбите скло;
Попадання на авто каменів, бурульок, граду і т.д .;
Пожежа, самозаймання або підпал;
Пошкодження внаслідок вибуху або стихійного лиха (обвали, землетруси, повені, блискавки і т.д.);
Збиток від третіх осіб (акти вандалізму або розкрадання).

Навіть обережні водії не застраховані від аварій, які щодня у великій кількості трапляються на далеких від досконалості дорогах. Іноді наслідком стає тріснув бампер і пом'яте крило, але частіше все набагато гіршими. Оцінити обсяг збитку, понесеного автомобілем, що потрапили в ДТП або іншу ситуацію, покликана автоекспертиза.

Поліс КАСКО передбачає можливість відшкодування збитків навіть у тому випадку, якщо винний в ДТП або розкраданні не був знайдений. І навіть у разі помилкових дій автовласника. Причому кошти надходять не третім особам, як при ОСАГО, а господареві авто. Але в ряді випадків страхувальник має право відмовитися оплачувати збитки. Ось приблизний список таких випадків:

Недотримання пунктів договору;
Умисні пошкодження, які були нанесені власником автомобіля або його родиною;
Їзда на несправній машині;
Недотримання вимог пожежної безпеки або перевезення небезпечних вантажів;
Водіння автомобіля особою, яка не має прав (крім викрадення);
Водіння в нетверезому вигляді;
Знаходження авто за кордоном в момент аварії або викрадення;
Отримання автомобілем пошкоджень в результаті військових або терористичних дій, хвилювань народних мас або рішення влади.

Бувають ситуації, коли необхідно розірвати страховку раніше терміну, в цьому випадку потрібно знати, як правильно здійснити цей процес і підготувати необхідні документи. Перш ніж розривати страховий договір, слід прорахувати для себе вигідні моменти.

Завдяки широкому спектру страхових випадків (враховані майже всі ризики) страховку КАСКО набуває все більше автовласників. Однак вартість цієї послуги досить висока, приблизно в 10 разів вище, ніж ОСАГО. Якщо говорити про терміни дії поліса, то повне КАСКО найчастіше укладають на рік. Можна оформити страховку і на півроку, але це не вигідно.

Різниця в ціні складе близько 30%, а термін дії менше в 2 рази. Часткове КАСКО (коли в договір включена тільки частина ризиків) можна укладати на різні терміни: від одного місяця до кількох років.

Виплата грошових коштів здійснюється готівкою в офісі страхувальника або на банківську карту автовласника. При бажанні можна взяти у компанії напрямок і передати його на станцію техобслуговування. Тоді ремонт зроблять за рахунок страхувальника.

Основні види КАСКО

Коли ви захочете оформити поліс КАСКО, будь-яка із страхових компаній запропонує вам вибір з декілька пакетів. Ці програми будуть відрізнятися набором послуг і ціною. По набору ризиків, за які буде виплачена компенсація, КАСКО ділиться на повне і часткове. А за способом виплат страхування буває агрегатним, неагрегатна і з франшизою. Розглянемо докладніше всі ці різновиди.

Завдяки страхуванню, тягар витрат в разі аварії можна розділити зі страховою компанією. Далеко не завжди сум, які видаються вистачає на відновлення машини. Механізмів отримання страховки кілька, один з них - викуп страхової справи по ДТП.

повне КАСКО

Цей вид страховки говорить сам за себе: він передбачає компенсацію від усіх основних ризиків. Це збитки, вандалізм, викрадення і розкрадання. А також різні комбінації, наприклад, пошкодження авто під час викрадення. Повне КАСКО коштує значно дорожче часткового, але зате гарантує відшкодування збитку при будь-яких неприємності.

Такі програми також включають безліч корисних бонусів. Наприклад, виклик евакуатора, консультації психолога або юриста, виклик таки і навіть надання авто на час ремонту свого машини.

часткове КАСКО

При частковому КАСКО автовласник може вибрати найголовніші ризики і істотно знизити ціну послуги. У більшості випадків авто страхується лише від шкоди, а викрадення, як і розкрадання, виключаються зі страхових випадків. Під збитком в цьому випадку розуміється пошкодження або знищення автомашини в результаті всіх зазначених вище причин, включаючи акти вандалізму.

Така програма стане відмінним рішенням в тому випадку, якщо ваше авто добре захищене від угону. Якщо воно зберігається в гаражі або на надійної автостоянці, забезпечено системами захисту і не входить в списки найчастіше викрадаються марок. Зверніть увагу, що страховка тільки від угону і розкрадання зустрічається дуже рідко. У переважній більшості випадків часткове КАСКО передбачає тільки шкоду.

Страховий поліс КАСКО дозволяє захистити автомобіль від різних видів збитку і є необхідною умовою для придбання машини в кредит у більшості банків. Кінцева вартість страхування розраховується компаніями з урахуванням багатьох факторів.

Агрегатний і неагрегатна КАСКО, договір з франшизою

Неагрегатна КАСКО означає, що ви будете отримувати повну суму коштів на компенсацію збитків таку кількість разів, яке буде потрібно. А якщо ви вибрали агрегатную страхову суму, то при повторному виникненні страхового випадку виплати будуть менше на ту суму, яку ви вже встигли отримати раніше. Агрегатна страховка коштує дешевше і дозволяє заощадити досвідченим водіям.

Особливість страхування авто з франшизою полягає в тому, що збиток на певну фіксовану суму (найчастіше 5000-10000 руб.) Ви оплачуєте самі. Страхувальник заплатить лише відсутню частину в тому випадку, коли цієї суми не вистачає на ремонт. Вартість страховки при цьому істотно знижується.

Можна знайти такі програми, при яких франшиза вступає в дію тільки з 2-го або 3-го страхового випадку за рік. Цей варіант також підходить досвідченим і акуратним автовласникам, все це відображено в правилах страхування.

Законодавство про страхування КАСКО

Умови і ціни КАСКО не описані в окремому законі, як у випадку з ОСАГО. Страхові організації самостійно прописують всі моменти в правилах, керуючись законом «Про організацію страхової справи в Укаїни». Правила можуть істотно відрізнятися в різних програмах навіть в межах однієї компанії.

Ціни і коефіцієнти залежать від умов ринку і вираховуються на основі даних статистики по ДТП і викрадень.

Перед укладенням договору важливо ретельно вивчити всі основні пункти. У правилах трапляються підводні камені, які ви відразу можете не помітити. Наприклад, відзначте, протягом якого терміну необхідно надати в компанію довідки про ДТП. Іноді цей термін буває зовсім невеликим, і після його закінчення страховик має право відмовляти у виплаті. А отримання довідки в державній конторі може зайняти не один тиждень.

За КАСКО можна застрахувати легковий або вантажний автомобіль, причіп і тягач, мотоцикл. трактор і автобус. Оформлення поліса КАСКО має свої особливості, які залежать не тільки від виду транспорту, але і від страхової компанії.

Інший важливий момент - зберігання автомашини в нічний час. Іноді вказується автостоянка, і треба знайти таку, яка може підтвердити свій статус документально. Також зверніть увагу, чи враховується знос авто при розрахунку суми виплати. І якщо так, то яким чином. Приділіть увагу і термінології. Такі поняття як «Угон», «Розкрадання», «Збиток» і т.д. повинні бути розшифровані на випадок спірних ситуацій.

Як вибрати страхову компанію?

Договір страхування передбачає виплату відшкодування збитків страхувальнику в результаті страхових випадків. таких як пожежа, викрадення, ДТП та інших, перелік яких зазначений в офіційному документі.