Автокредит без першого внеску отримання на вигідних умовах

Наприклад: як купити автомобіль в кредит

Автокредит без першого внеску стає все більш затребуваним продуктом на кредитному ринку РФ. Фінансово-економічні реалії середньостатистичного Украінаніна такі, що все відносно великі покупки доводиться здійснювати в кредит. У тому числі і таку тепер уже буденну річ, як особистий автомобіль.

Власний автотранспорт в умовах сучасного життя не розкіш, але майже що необхідність. Тому взяти автомобіль в кредит прагне кожен третій Украінанін. Однак навіть автокредитування не обходиться без проблем. Звичайно, коли покупця влаштовує який-небудь старий ВАЗ з 90-х років за 70 тис. Рублів, тоді і про кредитування мова не йде.

Але ж хочеться щось краще і солідніше, де цінова планка маячить в області півмільйона рублів і вище. І головною проблемою, як і в іпотечному кредитуванні, стає початковий внесок. Тому зростаючий відсоток позичальників прагне взяти машину в кредит без першого внеску.

Звичайнісінький початковий внесок для українського кредиту становить 25%. Якщо клієнт взяв 500 тис. Рублів, то відразу ж доведеться внести в рахунок погашення 125 тис. Рублів. Проблема в тому, що не всякий позичальник в змозі одноразово знайти таку суму.

Варіанта тут три:

• продати щось з власного майна, наприклад все той же старенький ВАЗ;
• запастися терпінням і з кожної зарплати відкладати для накопичення потрібної суми;
• звернутися до варіантів автомобільного кредитування, де початковий внесок виключений з обов'язкових умов.

Перший варіант, зрозуміло, не підходить тим, кому нема чого продавати. Та й не факт, що попереднє авто потягне на потрібну суму. І скільки часу піде на пошук покупця - невідомо. Другий варіант також спірне.

Якщо зарплата дозволяє накопичити на початковий внесок за кілька місяців, тоді, може, і є сенс почекати. Але ж вподобане авто можуть придбати інші покупці. А якщо збирати доведеться не кілька місяців, а кілька років? У цьому випадку стає істотним фактор інфляції.

Чому початковий внесок так важливий для банку

Нарешті, третій варіант - авто в кредит без початкового внеску. А чи можна взяти автокредит на подібних умовах? Так, багато банків пропонують чимало програм, що мають на увазі видачу грошей для покупки машини без вимоги відразу внести перший великий платіж. Але ж початковий внесок - це одна з головних захистів банку від потенційних витрат. Такий внесок:

• по-перше, є ще одним підтвердженням платоспроможності клієнта;
• по-друге, відразу дозволяє банку повернути назад досить вагому частину позичених коштів (п'яту частину, чверть, іноді навіть третину і половину).

Цим і пояснюються відомі кореляції між початковим внеском і іншими характеристиками позики - процентною ставкою, розміром позички і терміном, на який вона видається. Чим більше первинний внесок, тим нижче річні відсотки, більше розмір кредиту і довший період розрахунку по ньому.

І навпаки, маленький початковий внесок зумовлює високі річні відсотки, невелику суму позики і короткий термін для його повного погашення. Зрозуміло, що повна відсутність початкового платежу зробить інші умови кредитування вкрай невигідними для позичальника. В середньому, автомобіль в кредит без початкового внеску доступний за такими усередненими характеристиками:

• річні відсотки - 20%;
• розмір видаваної суми - 700 тис. рублів;
• період кредитування - 3 роки;
• обов'язково порука хоча б однієї платоспроможної фізичної особи;
• обов'язкове страхування об'єкта позики (машини) і життя і здоров'я самого позичальника;
• автомобіль в обов'язковому порядку після покупки оформляється в заставну власність банку.

Особливість застави при автокредитуванні

Як видно, щоб отримати автокредит без ПВ, треба бути готовим дотримуватися дані не дуже райдужні умови. Виходить, клієнтові доведеться вибирати: або вишукувати гроші на початковий внесок, або займатися пошуками підходящого поручителя. І доведеться змиритися з більш високою процентною переплатою.

Окремо варто сказати про особливості застави. Як правило, клієнт, не здатний зробити перший великий платіж по кредиту, не може нічого і запропонувати в заставу. Отже, в заставну власність банку оформляється сам кредитний автомобіль без початкового внеску.

Проблема в тому, що багато банків не віддають машину в користування, поки клієнт повністю не розрахується за кредитним позиці. Авто весь кредитний період зберігається на банківській стоянці. Це, мабуть, один з найбільш негативних моментів для більшості покупців, спраглих скоріше сісти за кермо нового «залізного коня».

Меншість банків відмовилися від такої політики, дозволяючи клієнту користуватися заставної банківської власністю. Але ось відсутність первинного внеску є додатковим ризиком. І додавати сюди ще один ризик банк не стане.

Пропозиції від деяких банків

Тому позичальникам, які вирішили вдатися до автокредиту без початкового внеску, треба бути готовими, що реально нове авто вони отримають тільки після нівелювання боргу кредитору. Які банки дають автокредит без первісного внеску? Тим, хто готовий чекати і при цьому платити, кого такі умови не відлякали, буде цікаво дізнатися про пропозиції по автокредиту «без ПВ» від наступних банків:

Документи і умови, необхідні для взяття авто в кредит без першого внеску

Це важливо знати тим, хто цікавиться, як взяти автокредит без первісного внеску, як отримати таку позику з високим ступенем ймовірності. Позичальник, який не в змозі сплатити початковий внесок, викликає у банку сумнів і як майбутній платник звичайних помісячних кредитних платежів.

Звідси виникають і більш допитливі перевірки на початковому етапі взяття кредиту, підвищені вимоги до документаційного пакету. Клієнту, котрий зібрався взяти автокредит без початкового внеску, доведеться виконати наступні пункти:

• віковий діапазон - від 18 років до 60 років (на момент анулювання банківського боргу), однак на ділі кредитори вважають за краще мати справу з клієнтами, не молодшим 21 року і не старше 50 років;
• довідка з податкової служби за формою 2-ПДФО, що показує рівень доходів за останні півроку;
• оригінал і копія трудової книжки (в книжці все місця роботи повинні бути підтверджені підписами роботодавців та печатками відповідних підприємств);
• обов'язкова умова - піврічний стаж на останній вакансії, а загальний трудовий стаж повинен бути мінімум рік;
• паспорт і його повна копія, включаючи сторінку з пропискою, оскільки для такого кредитування важливо не тільки українське громадянство, але щоб позичальник проживав і працював в тому ж регіоні, де зібрався брати кредит;
• свідоцтво про страховку власного життя і здоров'я;
• хоча б один поручитель (фізична особа), який довів свою платоспроможність (довідка 2-ПДФО);
• альтернативою поручителю може стати созаемщик (наприклад, дружина / чоловік), адже тоді рівень доходу буде розглядатися як що складається з доходів кожного созаемщика;
• щомісячний внесок не повинен перевищувати половину щомісячного доходу позичальника. Також жоден банк не має права видати позику, якщо розрахунок за нього буде залишати клієнта з сумою, меншою за прожитковий мінімум;
• заставу. Тут все залежить від політики банку - запорука може бути обов'язковим навіть при наявності поручителя, може стати необов'язковим при поручительстві, а буває, з самого початку не є строгим умовою отримання автокредиту без початкового внеску. Якщо у клієнта є якась нерухомість або інше авто, то до пакету необхідно додати документи, що доводять право власності клієнта на це майно. Застава дає перевагу в переговорах з кредитором;
• отриману суму допустимо витратити тільки на покупку авто, т. е. цільовий характер кредитування.

Обмеження вибору і альтернатива

Треба відзначити, що не всяку машину можна взяти в кредитний борг. Навіть з початковим платежем банки відмовляють у видачі грошей, якщо:

• мова йде про покупку вітчизняного авто, випущеного більше 5 років тому;
• купується іномарка, випущена понад 8 років тому;
• деякі моделі і марки за статистикою дуже часто потрапляють в ДТП, викрадаються, виявляють великі фатальні дефекти конструкції при короткочасної експлуатації - у багатьох банків ці машини занесені в «чорний список».

Маючи справу з автокредитом, найкраще купувати абсолютно нове авто прямо від виробника. Де взяти автокредити без початкового внеску, крім банків? Альтернативою банківським позикам можуть виступати автосалони, які не практикують автомобільні «чорні списки».

Дуже актуальна для нашої сім'ї тема. Хотілося б дізнатися, а не розглядається можливість здати автомобіль б / у, а натомість купити новий? Скажімо, старе авто (в хорошому стані), виступало б в якості початкового внеску. У нас якраз така ситуація. Або хіба що продати авто самим і з'являться кошти на внесок? А що стосується покупки без початкового внеску, все одно ж доведеться виплачувати всю суму, а відсотки треба буде виплачувати по часу довше. Хочеться вчинити правильно.

Ми з чоловіком хотіли взяти машину в кредит, але тепер я розумію, що це не вигідно. Мало того, що авто можна отримати тільки після виплати повної вартості, так ще й відсоток високий. Краще вже відкладати з кожної зарплати і купувати без всяких кредитів. Дякую за надану інформацію.