Житловий кредит і іпотека

ПОРІВНЮЄМО і відрізняється

Незалежно від того, що вибрано, житловий кредит або іпотека. майбутньому власникові нерухомості буде потрібно перший внесок. Його розміри залежать від термінів договору, індивідуальних вимог банку. виду нерухомості (новобудова, об'єкт, що будується або вторинне житло) та інших умов. Далі йде поступова виплата залишку суми позики з урахуванням відсотків. Ось тут розрізняються ці види.

Давайте розглянемо питання права власності на покупку. Коли покупець стає власником будинку або квартири? І як обмежуються ці права? При житловий кредит квартира знаходиться в повній власності позичальника з правом продажу, обміну, дарування житла і т.д. При іпотеці позичальник також є власником квартири, але банк накладає на об'єкт обтяження, яке обмежує дарування та обмін, але нічого більше.

Інше питання. Що простіше отримати? Звичайно, щоб отримати іпотечний позику, необхідно доводити власну надійність як платника, а також вигідну ліквідність об'єкта, що здобувається.

Чи є розстрочки і інші послаблення? При прямому запозиченні продавець (якщо це забудовник) може піти назустріч, наприклад, запропонувати розстрочку під 15% річних з правом постійного підвищення ціни житла до повного розрахунку. Але при іпотеці відсоток нижче - 12-13%.

Правда, вибирати, житловий кредит або іпотека. практично не доводиться тим, хто не в змозі за кілька найближчих років повністю погасити зобов'язання. Незважаючи на досить низькі відсотки (при дворічному терміні - близько 2%), це завжди значні суми.

А тепер про терміни. Іпотека погашається до 30 років. А деякі пропозиції розширюють можливості позичальника: що дозволяє збільшити суму, яку може отримати позичальник, і дозволяє знизити щомісячні платежі - за рахунок більш тривалого терміну кредитування. При відсутності коштів це рішення найбільш оптимально.

Боргове навантаження менше, якщо в наявності у позичальника є близько 70% і вище від вартості нерухомості, що купується. а також є перспектива щодо швидкого повернення позики.

Отже, якщо ми вибрали іпотеку.

Перше, що привертає в ній - тривалий час погашення, що, незважаючи на очікувану переплату, все-таки менш обтяжливо. Друга перевага в тому, що бажане житло можна купити відразу і нарешті вирішити свої проблеми. Тим більше що конкуренція серед банків за цим напрямком змушує їх для залучення клієнтів і відсотки переглядати, і пропонувати кращі умови обслуговування. Та й самі ставки набагато привабливіше, ніж при прямих позиках.

З іншого боку, нерухомість буде в обтяження у банку. поки клієнт повністю не розрахується. Та й виплати, якщо порівняти - житловий кредит або іпотека - не завжди настільки вже різняться за величиною. Офіційно середня різниця відсотків за прямими і заставним позиками становить близько 5%. Але для оформлення даного виду послуги потрібно буде застрахуватися (при відмові банк легко може на 3-5% підняти ставку), застрахувати майно, провести його оцінку, оплатити комісію за надання коштів, яка введена в багатьох банках. Таким чином, різниця в щомісячних платежах практично нівелюється, житловий кредит або іпотека для клієнта стає все одно, тому що він реально платить за все на тисячу - півтори менше.

В цьому випадку першим перевагою є відносна простота оформлення.

Зараз до того ж для отримання потрібної суми коштів деякі банки пішли на пом'якшення умов. Так ряд банків пропонують іпотечні програми без підтвердження доходів. Крім того, банки перейшли і спрощення оформлення іпотеки. Так. подати заявку на іпотеку можна всього за двома документами: паспортом і другим документом, що посвідчує особу (наприклад, водійських прав, військового квитка, закордонного паспорту та іншим). Процентна ставка при цьому відрізняється від ставки по кредиту на стандартних умовах всього на 0,5%.

Отже, що краще житловий кредит або іпотека. Обидва варіанти мають свої переваги, але іпотека останнім часом стає все більш популярною. Перед прийняттям рішення ретельно проаналізуйте свої можливості і пропозиції на ринку. А краще звернутися до фахівця.

Ірина Селіванова, керівник служби іпотечних консультантів ТОВ «ГРАНТУ-нерухомість»

«Якщо порівнювати житловий кредит або іпотека. то напевно головне, що при іпотеці право власності видається на ім'я покупця, банк не є власником. А в разі прострочення платежу банк в останню чергу буде продавати об'єкт (лише коли всі способи врегулювання проблеми вичерпані). До того ж за всю свою роботу я не спостерігала видачу житлової позики з більш вигідними умовами, ніж іпотечний позику. До того ж сьогодні погасити в банкеіпотеку можливо в будь-який момент без обмежень, що також знижує загальну суму виплат. »