Заставна - це іменний цінний папір - стрічка статей на
Про заставу, яка є однією з найбільш захищених в правовому відношенні цінних паперів, що робить її ефективним інструментом у розвитку кредитних відносин, розповідає головний спеціаліст-експерт відділу реєстрації прав в Радянському адміністративному окрузі Управління Росреестра по Маріуполі області, державний реєстратор Нурані Рамазанова.
Основну масу заставоутримувачів складають банки або інші комерційні організації, для яких заставні є додатковим забезпеченням виконання зобов'язань заставодавця. Крім того, заставна як цінний папір, в свою чергу, сама є засобом ринкового обороту.
Права заставодержателя за забезпеченим іпотекою зобов'язанням і за договором про іпотеку можуть бути засвідчені заставної, якщо інше не встановлено Законом про іпотеку. Закладний можуть бути засвідчені права заставодержателя по іпотеці в силу закону, що виникає, наприклад, з договорів купівлі-продажу з розстрочкою платежу.
Зобов'язаними за заставною особами є боржник по забезпеченому іпотекою зобов'язанню і заставодавець. Заставна може бути складена лише в єдиному екземплярі і тільки по одному зобов'язанню, забезпеченому іпотекою. В інших випадках виникнення зобов'язання, забезпеченого іпотекою того ж майна (так звана наступна іпотека), складання і видача заставної не допускаються.
Незважаючи на те, що закон встановлює можливість видачі заставної з будь-якого грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, законодавець визначив два випадки, коли складання і видача заставної не допускаються:
- якщо предметом іпотеки є підприємство як майновий комплекс;
- якщо іпотекою забезпечується грошове зобов'язання, сума боргу за яким на момент укладення договору не визначено і яке не містить умов, що дозволяють визначити цю суму в належний момент.
Цей перелік є вичерпним і досить обмеженим. Якщо ж, незважаючи на цю заборону, застава буде складена, то умови в договорі про іпотеку про видачу заставної визнаються недійсними, а орган державної реєстрації при виявленні подібного факту не повинен видавати заставну початкового заставодержателю. Заставна складається заставодавцем, а якщо він є третьою особою, то також і боржником - по забезпеченому іпотекою зобов'язанню.
Заставна видається початкового заставодержателю органом, що здійснює державну реєстрацію прав, після державної реєстрації іпотеки. Заставна може бути складена і видана заставодержателю в будь-який момент до припинення забезпеченого іпотекою зобов'язання.
У більшості випадків заставна складається банком, а підписується вже боржником - особою, якій видається кредит, в момент отримання кредитних коштів в банку. Тому особливо важливо перевіряти всі умови, зазначені в заставної, на відповідність кредитним договором. Як показує практика, незначна помилка в одному з істотних умов заставної може спричинити призупинення державної реєстрації права власності на придбаний об'єкт нерухомості.
Будучи цінним папером, до якої застосовуються загальні правила про цінні папери, встановлені главою 7 Цивільного кодексу Укаїни (далі - ГК РФ), заставна також може бути самостійним об'єктом цивільних правовідносин, предметом застави або інших угод. Як іменний цінний папір заставна засвідчує права тієї особи, чиє ім'я в ній названо.
Велике значення при складанні заставної законодавець надав її формі і формальними ознаками. Відповідно до пункту 3 статті 22 Закону про іпотеку реєструючий орган зобов'язаний забезпечити до моменту видачі заставної наявність в ній відомостей, передбачених пунктом 2 статті 22, а також підпунктами 10 і 13 пункту 1 статті 14 Закону про іпотеку, тобто даних про:
- найменуванні реєструючого органу,
- дату та номер державної реєстрації іпотеки,
- місці державної реєстрації іпотеки,
- найменуванні права, в силу якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і органу, що зареєстрував це право, із зазначенням номера, дати і місця державної реєстрації, що є предметом оренди, і термін дії цього права;
- дату видачі заставної початкового заставодержателю, яка відповідає даті внесення даних в заставу і запевнення їх державним реєстратором.
Таким чином, заставна - це іменний цінний папір, який засвідчує право її законного власника на одержання виконання за грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, а також право застави на майно, обтяжене іпотекою.
Відповідно до статті 144 ЦК України відсутність обов'язкових реквізитів заставної, як цінного паперу, тягне її нікчемність. Під реквізитами цінних паперів в теорії цивільного права прийнято розуміти ті відомості, наявність яких у цінному папері необхідно для її дійсності для того, щоб такий документ міг називатися цінним папером. Реквізити також служать для цілі відмежування одного виду цінних паперів від іншого.
Згідно зі статтею 14 Закону про іпотеку дані і умови, що вносяться до заставну, можна розділити на дві частини: обов'язкові, які передбачені законом, і не обов'язкові (додаткові), які включаються за згодою між заставодержателем і заставодавцем. Заставна на момент її видачі початкового заставодержателю органом, що здійснює державну реєстрацію прав, повинна містити:
2) ім'я заставодавця і відомості про документ, що посвідчує особу, або його найменування і вказівку місця знаходження, якщо заставодавець - юридична особа.
Оскільки заставна є іменним цінним папером, то видається, що ім'я заставодавця має включати в себе повністю прізвище, ім'я та по батькові особи, яка виступає заставодавцем. Якщо заставодавцем виступає юридична особа, то найбільш повно відповідає інтересам заставодержателя будуть відомості, що стосуються відомостей про дату та номер документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи, а також дані його ІПН, КПП і банківські реквізити заставодавця.
3) ім'я початкового заставоутримувача і відомості про документ, що посвідчує особу, або його найменування і вказівку місця знаходження, якщо заставодержатель - юридична особа.
У разі якщо заставна анулювалася, то в новій заставної дані про початковий заставодержателя вказуються завжди, незалежно від того, скільки разів анулювалася заставна і видавалася нова.
4) назва кредитного договору або іншого грошового зобов'язання, виконання якого забезпечується іпотекою, з зазначенням дати і місця укладання такого договору або підстави виникнення забезпеченого іпотекою зобов'язання.
У разі наявності додаткових угод до кредитного або іншим договором, необхідно також вказати найменування цих угод, номер, місце і дату їх укладення.
5) ім'я боржника по забезпеченому іпотекою зобов'язанню, якщо боржник не є заставодавцем, і відомості про документ, що посвідчує особу боржника, або його найменування і вказівку місця знаходження, якщо боржник - юридична особа.
6) зазначення суми зобов'язання, забезпеченого іпотекою, і розміру відсотків, якщо вони підлягають сплаті за цим зобов'язанням, або умов, що дозволяють в належний момент визначити цю суму і відсотки.
7) зазначення терміну сплати суми зобов'язання, забезпеченого іпотекою, а якщо ця сума підлягає сплаті по частинах - термінів (періодичності) відповідних платежів та розміру кожного з них або умов, що дозволяють визначити ці терміни і розміри платежів (план погашення боргу).
Присутність в заставної зазначених відомостей дозволяє не тільки будь-якому власникові заставної прорахувати період і розмір отриманого доходу, а й будь-якому інвесторові, що набуває іпотечні цінні папери, в іпотечне покриття яких знаходяться заставні, зрозуміти потоки платежів і одержувану прибутковість.
9) грошову оцінку майна, на яке встановлена іпотека, а у випадках, якщо встановлення іпотеки є обов'язковим в силу закону, грошову оцінку майна, підтверджену висновком оцінювача.
Грошова оцінка майна, на яке встановлена іпотека, визначається угодою сторін і повинна вказуватися в заставної. У той же час, якщо іпотека виникає в силу закону, то законодавець передбачив обов'язковість залучення незалежного оцінювача для визначення грошової оцінки предмета іпотеки.
10) найменування права, в силу якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і органу, що зареєстрував це право, із зазначенням номера, дати і місця державної реєстрації, а якщо предметом іпотеки є належне заставодавцю право оренди - точна назва майна, що є предметом оренди та термін дії цього права.
Внесення в заставу відомостей про найменування права здійснюється тільки в разі, коли іпотека виникає в силу договору і укладач заставної вже володіє правом власності на предмет іпотеки.
У тому випадку, якщо іпотека виникає в силу закону, то ці відомості вносяться органом державної реєстрації.
11) вказівка на те, що майно, яке є предметом іпотеки, обтяжене правом довічного користування, оренди, сервітутом, іншим правом або не обтяжене ніяким з підлягають державній реєстрації прав третіх осіб на момент державної реєстрації іпотеки.
Включення в заставу відомостей про наявність інших обтяжень направлено, в першу чергу, на захист прав кредитора - заставодержателя і наступних власників заставної, які повинні розуміти ризики, що можуть виникнути при володінні даним цінним папером.
12) підпис заставника і, якщо він не є боржником, також підпис боржника по забезпеченому іпотекою зобов'язанню.
Кожен документ, який складається будь-якою особою, набуває юридичну силу, коли на ньому є всі необхідні атрибути, в тому числі підпис укладача. Це відноситься і до заставної. Заставна повинна бути підписана заставодавцем і, якщо він не є боржником, також підпис боржника по забезпеченому іпотекою зобов'язанню (із зазначенням прізвища, імені та по батькові підписують заставну і дати підписання).
13) відомості про державну реєстрацію іпотеки.
14) зазначення дати видачі заставної заставодержателя і дати видачі заставної її власнику, якщо здійснювалися анулювання заставної і складання нової заставної із зазначенням дати анулювання попередньої заставної.
Після оформлення заставної і внесення необхідних відомостей про реєстрацію права і іпотеки державним реєстратором на заставної проставляється дата видачі заставної початкового заставодержателю. Заставна повинна бути підписана державним реєстратором і засвідчений печаткою органу державної реєстрації із зображенням Державного Герба Укаїни.
Заставна як іменний цінний папір є самостійним інструментом, що дозволяє її власнику вирішувати свої питання з отримання задоволення тільки на підставі цього документа. Незважаючи на те, що заставна є похідним інструментом з кредитного договору або іншого грошового зобов'язання та договору про іпотеку, після видачі її початкового заставодержателю вона набуває статусу пріоритету по відношенню до договорів.
Заставна отримала широке поширення серед банків, що здійснюють іпотечне житлове кредитування, тому що вона зручна в зверненні, особливо при передачі прав по ній. На практиці це виглядає так: банк, що займається іпотечним житловим кредитуванням, ставить обов'язковою умовою перед видачею кредиту складання заставної.
Після державної реєстрації права власності та іпотеки банк стає законним власником заставної, при цьому його права засвідчуються заставної. Після закінчення певного періоду банк накопичує так званий «пул» заставних і продає їх. Це дозволяє банку залучати додаткові кошти на подальшу видачу кредитів. При цьому відбувається зміна заставодержателя.
Сьогодні відносини в сфері іпотечного кредитування набувають дляУкаіни величезне значення, тому що іпотека забезпечує захист інтересів кредитора, що в свою чергу, сприяє розвитку кредитних відносин. Завдяки цьому збільшується зростання обсягу кредитів, за рахунок чого збільшується швидкість обороту грошових коштів, що благотворно впливає на розвиток всієї грошової сістемиУкаіни і сприяє зміцненню рубля як національної валюти.
Для того, щоб більш ефективно реалізовувати інтереси сторін іпотечних відносин і надати їм гнучкість, законодавець передбачив можливість оформлення заставної, яка є іменним цінним папером, яка витікає з договору іпотеки та оформлюється на його основі.
Заставна, будучи іменним цінним папером, може за бажанням заставодержателя стати сама предметом обороту. Це забезпечується за рахунок можливості передачі прав по заставної іншій особі за допомогою передавального запису. Цей фактор також має величезне позитивне значення для розвитку економіки, тому що за рахунок обороту заставних, в кінцевому підсумку, збільшується оборот інвестицій, що благотворно впливає на розвиток інвестиційного клімату.
Таким чином, заставна повинна оформлятися в суворій відповідності до вимог Закону про іпотеку, неправильне оформлення заставної може спричинити її недійсність. Порядок оформлення заставної повинен строго відповідати вимогам Закону про іпотеку. Передача заставної повинна здійснюватися також в суворій відповідності з вимогою Законом про іпотеку шляхом внесення в неї передавального запису.
Після повного погашення заставодавцем своїх зобов'язань за договором іпотеки, він повинен в обов'язковому порядку витребувати від заставодержателя заставну В іншому разі вона передачі разом з правами по ній, що може ущемити права особи отримав заставну. Заставна є однією з найбільш захищених в правовому відношенні цінних паперів, що робить її ефективним інструментом у розвитку кредитних відносин.
Підписуйтесь на новини нерухомості в Маріуполі від omskrielt.com в ВКонтакте.