Застава вкладу (депозиту)

Види застави при відкритті заставного рахунку (вкладу)

Застава може бути встановлений щодо наступних грошових коштів:

• твердій грошовій суми, яка повинна знаходитися на заставному рахунку протягом усього терміну дії договору застави (далі - жорстка грошова сума) (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ);
• всього залишку грошових коштів на заставному рахунку - тобто без вказівки твердій грошовій суми застави (п. 2 ст. 358.10 ГК РФ);
• твердій грошовій суми, яка повинна знаходитися на заставному рахунку протягом терміну дії договору застави, і частини залишку грошових коштів, що знаходиться на заставному рахунку понад вказану твердій грошовій суми, - тобто змішаний договір застави (п. 3 ст. 421 ЦК України).

Поповнювати депозит можна завжди, законом не передбачені це будь-які обмеження.

Обмеження на видаткові операції по заставному рахунку (вкладу)

• При укладанні договору застави прав щодо твердій грошовій суми клієнт не може розпоряджатися вказаною сумою. Тобто він не може давати банку розпорядження, в результаті виконання яких сума грошових коштів на рахунку стане нижчою, ніж зазначена твердій грошовій суми, а банк, відповідно, не має права такі розпорядження виконувати (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ);
• при укладанні договору застави прав щодо залишку грошових коштів, що знаходяться на заставному рахунку, клієнт за загальним правилом може вільно розпоряджатися грошовими коштами на заставному рахунку (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ).

Якщо клієнт не виконує (виконує неналежним чином) забезпечене заставою зобов'язання і заставодержатель направив в банк відповідне письмове повідомлення, то банк не має права здійснювати видаткові операції за рахунком (вкладу) на підставі розпоряджень клієнта, в результаті виконання яких залишок коштів на рахунку стане меншою, ніж сума, еквівалентної забезпеченого заставою зобов'язанням, зазначеним в договорі застави (п. 4 ст. 358.12 ГК РФ). При цьому важливо відзначити, що в разі застави прав щодо твердої суми грошових коштів зазначене обмеження поширюється тільки на таку суму грошових коштів.

Договір застави

Застава прав вимоги за договором банківського рахунку (вкладу) виникає з моменту укладення відповідного договору застави (ст. 358.11 ГК РФ).

ГК України передбачає можливість укладення договору застави навіть за відсутності на момент його укладення грошових коштів на заставному рахунку (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), але на практиці це не застосовується. Банк зажадає розміщення достатньої суми на заставному рахунку до укладення договору застави.

Обов'язкові реквізити договору застави прав за договором банківського рахунку (вкладу):

• банківські реквізити заставного рахунку (вкладу);
• істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпеченого заставою (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

Як правило договір застави полягає в ставленні твердій грошовій суми, яка повинна знаходитися на заставному рахунку протягом усього терміну дії договору застави (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Така застава надасть банку найбільші гарантії в частині забезпечення виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором. У договорі застави доцільно поставити заборону на наступний заставу прав.

Реалізація закладених прав за договором банківського рахунку

Матеріали по темі