Забезпечення договору позики (заставу, поручительство)

В якості умов, що забезпечують укладений договір позики, сторони можуть включати в договір угоду про дачу суми боргу під заставу майна або на умовах поручительства. Зазначені умови виконують такі функції:

а) спонукають боржника до своєчасного належного виконання покладеного на нього договором зобов'язання по поверненню взятої в борг суми;

б) створюють кредитору додаткові гарантії, що в разі неналежного виконання боржником обов'язку щодо повернення боргу кредитор буде мати можливість задовольнити свої вимоги за рахунок майна, переданого в заставу, або за рахунок третіх осіб - поручителів.

При укладанні договору позики на умовах застави певного майна відносини між кредитором і боржником будуть регулюватися не тільки положеннями про договір позики, а й нормами ст. 334-358 ГК РФ, які входять до інституту застави (§ 3 гл. 23).

Так, відповідно до п. 1 ст. 334 ГК України в силу застави кредитор по забезпеченому запорукою зобов'язанню (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця). Відповідно, при укладанні договору позики на умовах застави кредитор отримує статус заставодержателя, а боржник - заставодавця.

Заставодержатель має право отримати на тих же засадах задоволення з страхового відшкодування за втрату або пошкодження заставленого майна незалежно від того, на чию користь воно застраховано, якщо тільки втрата або пошкодження не відбулися з причин, за які заставодержатель відповідає.

Предметом застави може виступати будь-яке майно, в тому числі речі і майнові права (вимоги), за винятком майна, вилученого з обороту, вимог, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема вимог про аліменти, про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю, і інших прав, поступка яких іншій юридичній особі заборонена законом (п. 1 ст. 336 ПС РФ).

При укладанні договору застави сторонам також належить визначити, у кого буде знаходитися предмет застави на час дії договору. Відповідно до норми п. 1 ст. 338 ГК України за загальними правилами, якщо інше не передбачено договором, закладене майно залишається у заставодавця, т. Е. Боржника. Вилученням з даного правила відповідно до закону є майно, на яке встановлена іпотека, а також закладені товари в обороті.

Предмет застави може бути залишено у заставодавця під замком та печаткою заставодержателя. Наприклад, якщо в якості предмета сторони визначили ювелірні прикраси, то вони можуть бути поміщені в сейф за місцем проживання або за місцем роботи боржника. Сейф опечатується паперовою стрічкою або наклейкою, яку неможливо не зашкодити при спробі відклеїти або відкрити сейф. На папері кредитор власноруч робить запис про час опечатування сейфа і ставить підпис.

Предмет застави може бути залишено у заставодавця з накладенням знаків, які свідчать про заставу (тверда застава).

Крім того, предмет застави може передаватися на зберігання третім особам: при здійсненні такої передачі вважається, що предмет застави залишено у заставодавця.

При складанні договору позики, забезпеченого заставою, договір застави складається у вигляді окремого письмового договору і є невід'ємною частиною договору позики.

Відповідно до ст. 339 ГК в договорі про заставу повинні бути зазначені предмет застави та його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпеченого заставою. У ньому має також бути вказівка на те, в якої зі сторін перебуває закладене майно.

Договір про заставу має бути укладений в простій письмовій формі з дотриманням всіх правил, що пред'являються до договорів такого типу. Дане положення встановлено законом (п. 2 ст. 339 ЦК України), а його недотримання тягне недійсність договору застави.

Договір про іпотеку, а також договір про заставу рухомого майна або прав на майно в забезпечення зобов'язань за договором, який повинен бути нотаріально посвідчений, підлягає нотаріальному посвідченню. Договір про іпотеку повинен бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації угод з відповідним майном.

Наприклад, сторони уклали договір позики, забезпечений заставою квартири. В даному випадку такий договір повинен бути завірений нотаріусом або складений у присутності нотаріуса з подальшим його запевненням. Потім сторонам належить звернутися в реєстраційну палату за місцезнаходженням майна (квартири) і зареєструвати в реєстрі обтяження майна. У разі недодержання сторонами зазначених умов настає недійсність договору про заставу.

Право застави виникає з моменту укладення договору про заставу, а щодо застави майна, яке належить передати заставодержателю, з моменту передачі цього майна, якщо інше не передбачено договором про заставу (ст. 341 ЦК України).