Відмова від страховки по кредиту в ощадбанку, фінанси для людей

Ажіотаж в споживчому кредитуванні став однією з першопричин нав'язування страховки при оформленні кредитів і позик. Причому не кожна людина знала, що став одним з учасників програми добровільного страхування. Розібратися в купі документів не кожному під силу, а суму страхового внеску банки стали «люб'язно» включати в суму кредиту. Тепер, коли багато хто чув про страхування і не бажають переплачувати ні копійки при отриманні позики, виникло справедливе питання про можливість відмовитися від нав'язування додаткових послуг. І сьогодні ми розповімо, як оформити відмову від страховки по кредиту в Ощадбанку.

Час «охолодження» для позичальника

Чесно кажучи, можливість відмовитися від набору додаткових послуг у громадян була завжди. І ця норма була ясно прописана в Цивільному законодательствеУкаіни. Тільки ось звичайні громадяни про це не чули, а банки таку можливість скромно замовчували. Тепер же, завдяки зусиллям БанкаУкаіни, відмова від додаткової послуги зі страхування строго регламентований.

Пунктом 1 вищезгаданого Вказівки закріплений термін, протягом якого клієнту надано право відмовитися від страхування - 5 робочих днів, але якщо в ці дні не настав страховий випадок. Причому тут неважливо, внесена оплата за страховим полісом чи ні.

Пункти 5 і 6 того ж Вказівки обумовлюють і розмір страхової премії, яку банк повинен повернути. Якщо клієнт звернувся за поверненням страхового внеску в 5-денний термін, і при цьому дата початку дії договору страхування ще не настала, то повернути зобов'язані всю суму повністю. Якщо ж страховий захист вже діє, то фінансово-кредитна установа має право перерахувати суму внеску пропорційно терміну фактичного дії договору страхування.

І пунктом 8 того ж нормативного документа закріплений термін, протягом якого позичальнику повинні бути повернуті несправедливо утримані кошти. Він становить 10 днів з дати письмової відмови.

Також важливо знати, що банківські установи мають право самостійно встановлювати термін для «охолодження» позичальника, але він не може бути менше, ніж в документі ЦБ РФ.

Більш докладно про період охолодження ви можете дізнатися за цим посиланням.

Чи можлива відмова від страховки в Ощадбанку?

Відмова від страховки по кредиту в Ощадбанку є безумовним правом будь-якого позичальника, що зафіксовано в умовах участі в програмі добровільного страхування життя і здоров'я (програма доступна на сайті банку в розділі страхування). В умовах програми обговорюється можливість припинення участі в ній фізичної особи.

Нагадуємо, що участь в програмі страхування є добровільним і відмова від неї не спричинить погіршення умов кредитування (не повинно спричинити, принаймні) - дивіться нюанси в статті на тему, чи можна відмовитися від страхування при оформленні кредиту. Якщо співробітник банку лякає підвищенням процентної ставки, то пропускайте його слова повз вуха. У більшості випадків страхова премія в банках непристойно велика, і цілком годі й страхуватися, але в деяких видах кредитування страховки не уникнути, подробиці по вищенаведеної посиланням.

Як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку?

Якщо ви вже підключилися до програми страхування, то ще не все втрачено. Розглянемо, як і коли можна повернути страховку по кредиту в Ощадбанку.

Повернення грошей по страховці в Ощадбанку можливий на підставі письмової заяви клієнта. Умови участі в програмі добровільного колективного страхування життя і здоров'я позичальників для споживчих та автокредитів, розроблені Ощадбанком (зокрема, четвертий їх пункт) встановлюють, що стовідсоткове повернення страхового внеску (плати за підключення до програми страхування) проводиться в наступних випадках:

1. Позичальник подав заяву не пізніше ніж через 14 днів з ДАТИ ПІДКЛЮЧЕННЯ до програми страхування. Цей термін є ощадбанківських періодом охолодження. Про це говорить пункт 4.3 умов страхування, а ось пункт 4.4 вже говорить про те, що якщо клієнт подав заяву на відключення від програми страхування після того, як проти нього було укладено договір страхування, то сума грошових коштів, яка повертається клієнтові, оподатковується на доходи фізичних осіб за ставкою 13% - для податкових резидентів і 30% - для податкових нерезидентів. Даний податок утримується податковим агентом, а саме ВАТ «СбербанкУкаіни» в момент повернення грошей позичальникові.

При цьому банк не пояснює, чим відрізняється дата підключення до програми страхування і дата укладення договору страхування, мабуть, це пов'язано з нюансами колективного страхування. Сбербанк в цьому випадку є посередником (страхувальником), а страхова компанія - страховиком, і, мабуть, оформлення договору по кожному підключеному клієнту відбувається окремо протягом певного часу.

2. Договір страхування укладено з порушеннями і фактично є недійсним, оскільки не дотримано умову по обмеженому покриттю страховки.

громадян молодше 18 і старше 65 років;
осіб з повною відсутністю або обмеженою дієздатністю;
громадян, чия службова діяльність пов'язана з різними формами ризиків;
осіб, які мають обмеження за станом здоров'я (повний перелік захворювань вказано в умовах страхування).

Також є можливість повернути страховку частково. Згідно з пунктом 4.2.1 умов страхування, при повному і достроковому погашенні кредиту банк поверне частину від 57,5% від сплаченої суми внеску (плати клієнта) - при цьому отримана величина виплати перераховується пропорційно фактичному терміну дії страхового захисту. Тобто, якщо ви взяли кредит на 4 роки і достроково його погасили за 2 роки, то вам повернуть тільки 28,75% від вашої плати за підключення до програми страхування. Не густо, але все ж. І ще не треба забувати про податок (13% для резидентів) згідно з пунктом 4.4 (дивись вище).

Повернення грошей при відмові від послуги страхування проводиться банком протягом 30 днів.

Отже, Сбербанк може повернути страховку тільки в перші 14 днів з моменту підключення до програми страхування і при повному достроковому погашенні кредиту. При цьому буде утримано «хороші» комісійні, але навіть в цьому випадку клієнт виграє, так як багато банків забороняють повернення частини страховки при достроковому погашенні позики. Ознайомтеся з зразковим зразком заяви на повернення частини страховки при достроковому погашенні кредиту, хоча банк повинен вам надати типову форму відповідної заяви на власному бланку.

Ми розглянули можливість повернути гроші за програмою страхування, яка «працює» щодо споживчих кредитів. Але важливо знати, що Вказівка Центробанку, про який говорилося вище, поширюється на всі види страхування, в тому числі ОСАГО, КАСКО, ДМС та інших. Так що будьте пильні, запам'ятовуйте норми законодавства і не дайте себе обдурити.

[Всього: 89 В середньому: 3.1]