Відмова від автокредиту після підписання договору

Життя непередбачуване, і раптово може виникнути ситуація, коли від отриманого автокредиту потрібно відмовитися. Клієнт може раптово втратити джерела доходу, або гроші знадобляться, наприклад, на лікування, а не на покупку машини. Відмова від договору автокредиту - завжди досить клопітна процедура, так як банк не хоче втрачати клієнта і обіцяний прибуток. Коли і як можна зняти з себе боргові зобов'язання з максимальними втратами?

Варіанти відмови від автокредиту

Важливо, на якому етапі ви вирішили відмовитися від отримання позики. Формально вважається, що боргові зобов'язання клієнт бере на себе тільки після підписання кредитного договору. Тобто схвалена заявка не накладає на позичальника ніяких зобов'язань, і ви маєте право змінити своє рішення і вибрати інший банк або взагалі відмовитися від отримання кредиту. По іпотеці і з автокредитування у всіх банках спостерігається найбільша кількість «відмовників», так як люди зазвичай відправляють заявки в кілька банків.

Бувають ситуації, коли після схвалення заявки клієнта починають надходити наполегливі дзвінки з вимогою підписати папери або оплатити розгляд заявки. Такі дії банків незаконні: поки договір не підписаний, ніяких зобов'язань на клієнта покладати не можна. Якщо ж ви не отримували кредит, а вам починають надходити вимоги погасити борг, потрібно відразу звертатися в правоохоронні органи. Були випадки, коли співробітники банків використовували отримані персональні дані в шахрайських цілях, оформляючи кредити з підробленими підписами. Закон на вашому боці, важливо лише якомога швидше вирішити проблему.

Набагато більше складнощів викликає відмова від автокредиту після підписання договору. Якщо послуга вже надана, гроші переведені на рахунок автосалону, просто відмовитися від позики не можна. Якщо клієнт потрапив в складну фінансову ситуацію і хоче відмовитися від боргу, можливо кілька варіантів вирішення проблеми:

Повне дострокове погашення. Це можливо, якщо кредит був виданий готівкою, і ви ще не встигли зробити велику покупку. Однак зовсім обійтися без витрат не вдасться: банк уже візьме відсотки навіть за кілька днів користування. Це невелика сума, але кредитна організація може зажадати ще і неустойку - штраф за дострокове погашення. Однак це найлегший спосіб розлучитися з великим боргом без серйозних фінансових втрат.
Якщо автомобіль вже куплений, то знову може виникнути питання: чи можна відмовитися від автокредиту після підписання договору? У цьому випадку проблема вирішується в індивідуальному порядку: машина виставляється на продаж, і гроші йдуть на погашення автокредиту. Якщо ви придбали новий автомобіль, продати його за ту ж ціну не вдасться. Різницю клієнт змушений погашати за рахунок власних коштів. Крім того, продаж машини зажадає часу, і весь цей час відсотки за користування позикою продовжують нараховуватися.

У деяких банках дострокове погашення взагалі заборонено протягом перших шести місяців. Автовласникові доведеться виплачувати відсотки і внески за машину, тільки після цього автомобіль можна буде продати, і гроші підуть на сплату боргу, що залишився. Банку дострокове погашення невигідно, так як втрачається прибуток, крім того, потрібні зайві клопоти з продажу тільки що купленої машини.

Що робити, якщо банк дав добро розірвати договір автокредиту, а автосалон відмовляє? Продавець в цьому випадку буде вимагати велику неустойку, особливо якщо машина купувалася на замовлення. Покупець може або погоджуватися на вимоги салону, або звертатися до суду, якщо договір був підписаний, а представлений товар не відповідає початкового опису.

Розірвання договору за ініціативою банку

Розривати кредитний договір може не тільки клієнт, але і сам банк. Якщо позичальник грубо порушує вимоги кредитного договору, допускає прострочення або неповне погашення внесків, не реагуючи на попередження і не намагаючись знайти якийсь вихід, банк може звернутися до суду з позовом про визнання договору недійсним. Клієнт отримає про це повідомлення, після чого почнеться судове провадження.

Якщо суд прийме сторону банку, позичальник буде зобов'язаний в найкоротший термін погасити всю суму заборгованості, що, до якої додаються нараховані відсотки, пені, штрафи і комісії. Найчастіше для цього виставляється на продаж закладений автомобіль. Якщо залишилося виплатити тільки невелику частину боргу, залишок суми, вирученої з продажу машини, видається колишньому позичальникові.

Варіанти звільнення кредиту без відмови і псування кредитної історії

Як уникнути розірвання договору, не відмовляючись від автокредиту в складній ситуації? Є три способи альтернативного вирішення проблеми:

Реструктуризація кредиту. Якщо позичальник не може виплачувати позику в повному обсязі, він може прийти в банк і написати заяву про реструктуризацію, тобто про подовження графіка платежів зі зменшенням щомісячного внеску. Нехай платити доведеться довше, реструктуризація дозволяє впоратися з боргом, поступово вирішивши проблему. Кредитна історія не постраждає, для банку ви залишитеся сумлінним позичальником, який просто потрапив в складну ситуацію і потребує допомоги.
Кредитні канікули - період відстрочки, протягом якого можна буде виплачувати тільки відсотки. За кілька місяців або за півроку позичальник зможе розібратися з рішенням своїх фінансових питань, а потім він зможе спокійно закінчити виплати.
Рефінансування. Інший банк погашає ваш позику, оформляючи на вас новий кредит з більш вигідними умовами. Якщо ви підписали невигідний договір або незадоволені рівнем сервісу банку, рефінансування допоможе вибрати більш зручний графік, низьку процентну ставку та інші важливі особливості нової програми.

У будь-якому випадку важливо не ховатися від кредиторів, а швидко вирішувати проблему. Відмовитися від кредиту на початку виплат простіше, ніж в той час, коли гроші вже витрачені, а до кінця платежів ще дуже багато часу. Використавши різні варіанти відмови від договору, ви зможете виправити фінансове становище без великих витрат.