Судова практика за договором позики в 2019 році - оспорювання по безгрошової, визнання
Приводом до судового розгляду за договором позики зазвичай стають систематичні невиплати з боку позичальника.
В результаті позикодавець вдається до свого законного права і подає в суд прохання про примусове стягнення заборгованості.
Куди рідше відбувається зворотне - в суд звертається позичальник, права якої були порушені. Він може зажадати скасування необґрунтованих штрафів, зниження процентних ставок і навіть повного анулювання угоди.
важливі аспекти
Відповідно до договору, позикодавець надає у володіння позичальника грошові кошти, або інші предмети, певні по вазі, числу або іншим характеристикам. Договір позики можна скачати тут.
У відповідь позичальник бере на себе зобов'язання повернути рівну кількість грошей або предметів того ж роду і якості.
Якщо позику надано юридичною особою, або його розмір більше 10 МРОТ
Термін, на який розраховано дію договору, не завжди встановлюється строго. При відсутності особливих вказівок на цей рахунок, конкретна дата визначається моментом, коли кредитор попросив віддати борг.
Після того, як вимога була подана, у боржника є ще 30 днів на те, щоб повернути позику. Щоб виконати БЕЗОПЛАТНО договір достроково потрібна згода кредитора.
При безоплатній домовленості дострокове покриття боргу здійснюється позичальником на свій розсуд.
Звернення до суду позичальником
Центробанк встановлює обмеження на найбільшу величину відсоткової ставки, яку можуть стягувати мікрофінансові організації.
Вона дорівнює приблизно 2,2% на добу. Якщо ця цифра була перевищена, то позичальник може звернутися до суду, щоб оскаржити відсотки.
Фізичним особам дотримуватися претензійний порядок вирішення спору необхідності немає, але це дозволяє переконати суддю в тому, що спроби знайти мирне вирішення питання дійсно мали місце бути.
Однак гранично допустима величина процентної ставки перевищується рідко. Найчастіше боржник стикається з величезними штрафними санкціями, неустойки, комісіями або пенями.
Якщо ряд подібних нарахувань носив прихований характер, то, скасувавши їх, можна помітно знизити відсотки в цілому і переплату по ним.
Законодавча база
При оформленні договору позики та розгляді його в суді, до уваги беруться наступні закони і нормативні акти:
Це основна частина законодавчої бази за договорами позики.
особливості застосування
Перш, ніж пред'являти свої вимоги в суді, кредитор зазвичай намагається забезпечити врегулювання ситуації в досудовому порядку.
Як відбувається дане врегулювання
- дані про учасників договору;
- розмір заборгованості;
- інформація про взаємини сторін;
- інформація про порушення, які допустив позичальник;
- перелік вимог до боржника.
При дотриманні претензійного характеру вирішення спору, процес судового розгляду справи значно спрощується, оскільки це стане доказом того, що спроба мирного врегулювання закінчилася нічим.
Між фізичними особами
Якщо позика надавалася однією фізичною особою іншій фізичній особі, то проведення досудового врегулювання не ставиться в провину їм в обов'язок.
Але кредитори переважно намагаються обговорити проблему з позичальником і навіть запропонувати варіанти вирішення проблеми, наприклад, проведення реструктуризації боргу.
Між роботодавцем і працівником
Для цього різновиду позик, передбачена умова, з якого випливає, що при звільненні працівника, позику повинен бути повернений відразу ж (в найближчі кілька днів).
Одне з рішень в подібній ситуації - звернення до колишнього роботодавця з проханням розстрочити платіж.
Якщо прохання буде проігнорована, то залишається тільки чекати суду або постаратися все ж знайти необхідні кошти.
Порядок дій позикодавця при цьому не змінюється. При правильно складеному договорі, можна очікувати швидкого задоволення позову та примусового стягнення заборгованості.
Якщо при звільненні роботодавець порушив закон, то працівник має право на подачу зустрічного позову. Це не звільнить від основного боргу, але дозволить списати штрафні санкції.
Між юридичною та фізичною особою
Участь юридичної особи робить досудове врегулювання обов'язковим пунктом «програми». Це обумовлено тим, що розглядом таких справ зазвичай займається арбітражний суд (відповідає за правосуддя в сфері підприємницької та іншої економічної діяльності).
Укладення угоди без розписки
Розписка - єдиний документ, достовірно підтверджує факт позики грошей або речей за відсутності правильно оформленого договору.
Сама по собі розписка не є договором позики, вона розглядається лише як можливий доказ його укладення.
Фото: Зразок розписки
Складання письмового документа стає обов'язковим, якщо мова йде більш, ніж про 100 МРОТ.
Недотримання цього правила значно зменшує ймовірність повернення грошових коштів в судовому порядку, роблячи його практично неможливим.
Якщо не знайдеться інший документ, який посвідчує передання позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (наприклад, платіжне доручення).
стягнення боргу
При складанні договору позики вказується, як саме будуть розглядатися спірні моменти, і де будуть проходити судові розгляди (зазвичай розгляд заяви відбувається за місцем проживання позивача або відповідача).
У позовній заяві потрібно вказати майже те ж, що в претензії:
- реквізити Відповідача і Позивача;
- ціну позову (складається з суми боргу, відсотків, штрафів, пені, моральної шкоди та упущеної вигоди);
- інформацію про взаємини сторін;
- перелік вимог до боржника.
Готове позовну заяву направляють відповідно до місця проживання відповідача, що є фізичною особою, або місцем знаходження організації-Відповідача.
Заява доповнюється копіями всієї документації, що підтверджує факт надання позики. Позовна заява про стягнення боргу за договором позики можна скачати тут.
Також до нього потрібно докласти квитанцію, яка свідчить про сплату держмита. Розмір виплати визначається ціною позову, а також тим, хто є позивачем і хто - відповідачем.
Якщо у Позивача важка життєва ситуація, то у нього є право на подачу клопотання про те, щоб сплата держмита була відстрочена (проте рішення про задоволення прохання не завжди буває позитивним).
За умови, що позичальник визнає наявність заборгованості, але не вживає дій щодо її погашення, у кредитора є право на отримання судового наказу про стягнення боргу.
Для цього Займодатель становить заяву із зазначенням ПІБ відповідача, суми заборгованості і інших даних по угоді (також прикріплюється вся підтверджує документація).
На прийняття рішення про надання наказу буде потрібно 5 робочих днів з часу подачі заяви. Отримавши необхідний документ на руки, потрібно звернутися до приставам, які почнуть виконавче провадження.
Судова практика про визнання договору позики недійсним
Відповідно до статті 812 ЦК України позичальник має право на оскарження договору позики по безгрошової.
Судова практика показує, що боржник може довести (якщо це відповідає дійсності), що грошові кошти, або інші предмети договору не були одержані ним від позикодавця, або, що він отримав їх в тій кількості, ніж вказано в договорі.
Оспорити договір по безгрошової можна тільки якщо:
- він не був складений в письмовій формі;
- він був складений під дією насильства, погроз, обману, зловмисної угоди учасників договору.
Якщо боржникові вдасться підтвердити, що він дійсно нічого не отримував, то договір позики визнається неукладеним. При підтвердженні слів про те, що сума була меншою, договір визнають ув'язненим на цю суму.
оскарження відсотків
У законодавстві України передбачено зменшення розміру штрафу за позикою, якщо причина затримки була поважною, але там немає абсолютно ніяких вказівок щодо зниження відсоткової ставки, під яку було взято позику.
Якщо з точки зору закону договір був укладений вірно, то суд буде не в змозі вирішити дану проблему. Зниження ставки можливо тільки за умови недобровільного укладення угоди.
Наслідки для боржника
Цей момент визначається статтею 811 ГК РФ. Якщо закон або договір не передбачають іншого, то неповернених частина позики обкладається процентними виплатами відповідно до пункту 1 статті 395 ГК України.
Відсотки нараховуються з першого дня прострочення до моменту повернення заборгованості (при цьому відсотки, встановлені за договором позики, також потрібно виплачувати).
Якщо передбачається повернення коштів щомісяця по частинах (у встановлені терміни), то, при простроченні чергової виплати, Займодатель може зажадати, щоб вся сума повністю була повернута достроково.
Судова практика у цивільних справах показує, що при укладанні договору позики завжди бажано звертатися за допомогою до юриста.
Надалі це допоможе уникнути величезного числа складнощів. Ну і звичайно самі позичальники і позикодавці повинні проявляти максимум уваги, щоб не опинитися в неприємній ситуації.