Страхування відповідальності - студопедія

Страхування виїжджаючих за кордон

Страхування покриває ризик раптового захворювання або тілесних ушкоджень, отриманих застрахованою в внаслідок нещасного випадку, а так само смерті під час перебування за кордоном

Послуги, які надаються за полісом наступні:

- екстрена медична допомога;

- евакуація або патріація, візит родичів, організація оплати термінового повернення, вивезення дітей залишилися без нагляду;

- послуги з надання юридичної та адміністративної допомоги;

- послуги з евакуації водія і пасажирів у разі несправності транспортного засобу.

Страхування відповідальності - це молода галузь страхування, якої трохи більше 100 років. Розвиток страхування відповідальності йде рука об руку з розвитком НТП. Страхування відповідальності має дуже важливе значення, як для страхувальника так і для потерпілого, тобто при заподіянні шкоди третім особи застрахований не оплачує відшкодування шкоди самостійно, а за нього це робить страховик в межах страхової суми.

Потерпілий також не залишається в цьому випадку без відшкодування, а отримує його від страхової компанії.

Державі так само вигідно розвиток цього виду страхування, тому що відшкодування шкоди виробляє страховик, і застрахований, і потерпілий залишаються на тому ж самому рівні матеріального добробуту.

Страхування відповідальності, як галузь бере свій початок в 1875 р коли німець К.Т. Мольт провів чіткий поділ галузей. Розвиток страхування відповідальності сегодя сприяє цілий ряд факторів:

- зростання добробуту населення;

- постійний розвиток законодавчої бази;

- Зростання мобільності населення.

Сьогодні на Заході страхування відповідальності є динамічно розвивається галуззю, особливе місце в якому займає автоцивільна відповідальність.

Страхування відповідальності відрізняється від страхування майна і від особистого страхування. Якщо страхування майна, страхує річ, як таку, вартість якої заздалегідь відомо і відомо що розмір матеріальної шкоди не може перевищувати цю вартість, то при страхуванні відповідальності наперед не відомо чому або кому буде завдано збитків і важко припустити його величину, тобто страхування майна захищає якусь конкретну річ, а страхування відповідальності зберігає добробут людини в цілому.

Від особистого страхування Страхування відповідальності відрізняється тим, що страхова сума в страхуванні відповідальності це страхування збитку.

Страхування відповідальності - це страхування на випадок можливого заподіяння шкоди третім особам.

Але страховик відповідає тільки в межах страхової суми, а страхування підлягає тільки громадянська відповідальність, ніколи не страхується кримінальної відповідальності (ст. Ст. 931-932 ГК РФ).

При заподіянні будь-якої шкоди претензії можуть пред'являти тільки прямі потерпілі, непрямі потерпілі не мають право пред'являти претензію.

Що б пред'явити претензію потрібно:

1. наявність провини або протиправна дія або бездіяльність порушника;

2. наявність шкоди;

3. має бути існування зв'язку між п.п. 1 і 2

збиток може бути виражений в будь-якій формі:

1. фізичний (смерть, інвалідність, тимчасова непрацездатність, емоційний чи естетичний збиток);

3. матеріальний (повне або часткове знищення, псування, а так само незаконне витрачання коштів);

Фінансовий збиток - це позбавлення майбутніх доходів, прибутку, права користування чим-небудь.

Вина - сьогодні за більшістю типових випадків при страхуванні відповідальність немає потреби доводити вину, тому що приймається рішення презумпція провини або протиправного характеру дій, з боку порушника. Однак, за серйозними питань залишається в силі необхідність доказу провини потерпілим.

Потерпілий повинен самостійно довести, що в результаті дії або бездіяльності будь-якої особи він завдав шкоди. При врегулюванні страхового випадку важливою особливістю є можливість прямого контакту між страховиком і потерпілим.

Збиток Страхова премія

Претензія Страхове відшкодування

Страхування цивільної відповідальності

У кожній країні існує своя класифікація видів цивільної відповідальності і практично все страхування відповідальності є добровільним за деяким винятком.

Страхування автоцивільної відповідальності.

Щорічно в світі в ДТП травмуються люди, завдається шкода автомобілям і багажу. У всьому світі фінансові наслідки лягають на страхову компанію. Страхові випадки по автоцивільної відповідальності можуть бути трьох видів:

1. страховий випадок з нанесенням шкоди життю і здоров'ю людей;

2. страховий випадок з прийняттям тільки матеріальних збитків;

3. страховий випадок і з людськими жертвами і з матеріальними збитками.

Страхування автоцивільної відповідальності є обов'язковим видом страхування у всіх розвинених країнах і деяких країнах ближнього зарубіжжя, тобто всі власники автотранспортного засобу зобов'язаний, згідно із законом, страхувати свою відповідальність як власника транспортного засобу.

Власник транспортного засобу несе відповідальність за шкоду, заподіяну їм при експлуатації транспортного засобу відповідно до ст. 1079 ГК РФ: юридичні особи та громадяни, діяльність яких пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих зобов'язані відшкодувати шкоду, заподіяну джерелом підвищеної небезпеки. Обов'язок відшкодування шкоди покладається на юридичну або фізичну особу, яка володіє джерелом підвищеної небезпеки на праві власності, господарського відання, оперативного управління або іншим законним підставою. Таким чином, в даний момент страхувальник і страховик укладають добровільний договір страхування за шкоду заподіяну третім особам.

Страхувати свою автогромадянську відповідальність можуть дієздатні юридичні і фізичні особи. Якщо договір укладається з юридичною особою, то його дії поширюються усім осіб допущених до керування даними транспортних засобом. За договором з фізичною особою застрахованим є автоцивільна відповідальність власника транспортного засобу або особи що керують транспортним засобом за дорученням. За договором страхування автоцивільної відповідальності страховик бере на себе обов'язок відшкодувати в межах ліміту відповідальності збитки, який страхувальник, в силу закону, зобов'язаний компенсувати третім особам. за шкоду заподіяну їх здоров'ю, життю, майну.

Об'єктами страхування автоцивільної відповідальності є не суперечать законодавству України майнові інтереси страхувальника, пов'язані з компенсацією збитків потерпілого за шкоду заподіяну третім особам при експлуатації транспортного засобу. Страховими випадками є події пов'язані з експлуатацією транспортного засобу і потягли за собою:

- втрату працездатності, каліцтва або смерті потерпілого;

- знищення або пошкодження майна, яке належить третім особам.

українські страховики не вважають страховим випадком наступне:

1. заподіяння шкоди членам сім'ї;

2. особам, які працюють у нього або особам, які перебувають на експлуатації транспортного засобу страхувальника;

3. внаслідок наміру або грубої необережності страхувальника або його представників, а так само порушення ким би то з них нормативні положення щодо використання засобів транспорту, правил протипожежної охорони, правил зберігання пожежонебезпечних засобів;

4. використання транспортного засобу для навчання, для участі в змаганні і ралі, і при випробуваннях на міцність. Якщо автотранспорт бере участь в змаганнях і ралі, то для цього передбачаються спеціальні умови страхування;

5. непереборна сила або стихійне лихо;

6 військові дії, громадянську непокору і масові заворушення;

7. конфіскація, арешт та інші розпорядження влади;

8. дії ядерної енергії, вплив отруйних речовин і т.д.

страхувальник і страховик при укладанні договору страхування визначають перелік страхових випадків, при настанні яких страховик зобов'язаний провести виплату страхового відшкодування. Страхове відшкодування виплачується на підставі заяви страхувальника, рішенні третейського, арбітражного або цивільного суду, документів відповідних органів, які підтверджують страховий випадок, а так же складеного страхового акта. Розмір страхового відшкодування визначається на підставі відповідних документів (МСЕК, органу соцзабезпечення і т.д.) про факт нанесення шкоди і його наслідки, а так само з урахуванням довідок, рахунків та інші документів, що підтверджують зроблені витрати. У суму страхового відшкодування українські страховики включають:

1. заробіток, якого потерпілий втратив внаслідок втрати працездатності або зменшення її, в результаті заподіяної каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я;

2. додаткові витрати, пов'язані з відновлення здоров'я (санітароно-курортне лікування, протезування, витрати з транспортування);

3. частка заробітку, яка припадала на осіб, які перебувають на утриманні потерпілого;

4. витрати на поховання;

5. збиток, заподіяний майну.

На Заході і у нас, в проекті закону передбачається утворення гарантійного фонду, з якого може отримати відшкодування людина, який зазнав шкоди від невстановленого транспортного засобу. В цей гарантійний фонд кожен страховик, страхуючи автогромадянську відповідальність, відраховує певний відсоток від зібраних страхових внесків.