Страховий ринокУкаіни на сучасному етапі - реферат, сторінка 1

2. Страховий ринокУкаіни на сучасному етапі 10

2.1 Проблеми розвитку страхового ринкаУкаіни 10

2.2 Перспективи страхового ринкаУкаіни 13

Практична частина 18

Список використаної літератури 20

Роль страхових ринків полягає в тому, що вони виконують функції спеціалізованих кредитних і інвестиційних інститутів. Страхові компанії після комерційних банків займають провідні позиції за величиною активів і значенням в якості постачальників позичкового капіталу. Характер акумульованих ними ресурсів дозволяє використовувати тимчасово вільні грошові кошти для довгострокових виробничих капіталовкладень через ринок цінних паперів. Такими можливостями банки, які спираються на порівняно короткостроково залучені кошти, не мають.

В силу цього страхові компанії в даній частині займають чільне місце на фінансовому ринку. Приплив грошових коштів у вигляді страхових внесків (платежів, премій) і доходів від активних операцій (спонсорство, інвестиції, іпотека та ін.), Як правило, набагато перевищує суму страхових виплат власникам полісів. Це дозволяє страховикам з року в рік збільшувати свої доходи та інвестувати їх в прибуткові народногосподарські програми, цінні папери (державні короткострокові облігації, векселі, акції та т. П.), Вкладати на депозити в банки, в заставні під нерухомість та ін.

Одна з цілей страхового ринку - це охоплення всіх можливих ризиків в житті людини, і тільки якістю сервісу, додатковими послугами та зниженням тарифів можна досягти значних результатів.

Потенціал українського страхового ринку дуже високий, з великими можливостями і ресурсами. Наприклад ОСАГО, призвело до лав страхувальників мільйони громадян, другим «прискорювачем» страхового ринку можна назвати кредитним бум, що робить доступними автомобілі і інше дороге майно і одночасно зобов'язує позичальників страхувати це майно. Набирає обертів іпотека, яка передбачає багаторічне страхування не тільки квартири, але й життя позичальника. Планується введення нових видів обов'язкового страхування. Загальний підйом економіки, і зростання доходів населення активно поповнює ряди страхувальників, не за горами і зростання реального страхування життя.

Мета даної роботи полягає:

- розгляд стану страхового ринку на сучасному етапі та перспективи його подальшого розвитку.

1.1 Поняття «Страховий ринок»

В даний час в умовах радикальної економічної реформи відчувається гостра потреба з'ясувати, що таке сучасний страховий ринок і які його характерні риси.

Обов'язковою умовою існування страхового ринку є наявність суспільної потреби на страхові послуги та наявність страховиків, здатних задовольнити ці потреби. Функціонуючий страховий ринок являє собою складну, інтегровану систему, що включає різні структурні ланки.

Первинною ланкою страхового ринку є страхове товариство або страхова компанія. Саме тут здійснюється процес формування і використання страхового фонду, формуються одні і з'являються інші економічні відносини, переплітаються особисті, групові, колективні інтереси.

Страхова компанія - історично визначена суспільна форма функціонування страхового фонду, представляє собою відокремлену структуру, яка здійснює укладати договори страхування та їх обслуговування. Економічна відособленість страхової компанії проявляється в повній відособленості її ресурсів, їх повному самостійному обороті. Страхова компанія функціонує в економічній системі в якості самостійного господарюючого суб'єкта та «вбудована» в певну систему виробничих відносин. Основний принцип ринкової економіки полягає в тому, що вільна гра попиту і пропозиції стимулює появу таких страхових послуг, які необхідні потенційному страхувальнику. Свобода ціноутворення, виражена в тарифних ставках на ті чи інші страхові послуги, створює умови для конкуренції між страховиками. Страховий ринок виконує регулюючу функцію за умови існування економічної конкуренції. Сама по собі конкуренція не дає повного пояснення успіхів на страховому ринку.

У широкому сенсі страховий ринок являє собою всю сукупність економічних відносин з приводу купівлі-продажу страхового продукту. Ринок забезпечує органічний зв'язок між страховиком і страхувальником. Тут здійснюється суспільне визнання страхової послуги. Першочерговими економічними законами функціонування страхового ринку є закон вартості і закон попиту і пропозиції. Страховий ринок передбачає самостійність суб'єктів ринкових відносин, їх рівноправне партнерство з приводу купівлі-продажу страхової послуги, розвинену систему горизонтальних і вертикальних зв'язків.

1.2. Структура страхового ринку та його види

Структура страхового ринку може бути охарактеризована в інституціональному, територіальному і галузевому аспектах.

В інституціональному аспекті вона представлена ​​акціонерними, корпоративними, взаємними і державними страховими компаніями. У територіальному аспекті можна виділити місцевий страховий ринок, національний (внутрішній) і світовий (зовнішній) страховий ринок. Розвиток ринкових відносин знищує територіальні перепони на шляху суспільно-економічного прогресу, посилює інтеграційні процеси, веде до включення національних страхових ринків у світовий. Залежно від масштабів попиту і пропозиції на страхові послуги можна виділити внутрішній, зовнішній і міжнародний страховий ринок.

Внутрішнім страховим ринком слід називати місцевий ринок, в якому є безпосередній попит на страхові послуги, що тяжіє до задоволення конкретними страховиками.

Зовнішнім страховим ринком слід називати ринок, що знаходиться за межами внутрішнього ринку і тяжіє до суміжних страховим компаніям, як в даному регіоні, так і за його межами.

За галузевою ознакою виділяють ринок особистого страхування і ринок майнового страхування. У свою чергу кожен з цих ринків можна розділити на відособлені сегменти, наприклад ринок страхування від нещасних випадків, ринок страхування домашнього майна і т. Д.

Специфічний товар, пропонований на страховому ринку, - страхова послуга. Її споживною вартістю є забезпечення страховим захистом, що набуває форму страхового покриття. Ціна страхової послуги виражається у страховому тарифі. Вона складається на конкурентній основі при зіставленні попиту і пропозиції. Нижня межа ціни визначається принципом рівності між надходженнями платежів страхувальника і виплатами страхового відшкодування і страхових сум; верхня межа - потребами страховика. Якщо ціна страхової послуги виявляється надмірно високою, страховик може опинитися в невигідному становищі порівняно з конкурентами і втратити клієнта. Ціна послуги конкретного страховика залежить від величини і структури його страхового портфеля, якості інвестиційної діяльності, величини управлінських витрат, очікуваного прибутку.

Страхова послуга може бути представлена ​​на основі договорів (в добровільному страхуванні) або законом (в обов'язковому страхуванні). Інакше кажучи, в тих випадках, коли надання страхового захисту необхідно з позицій суспільних інтересів, страхування носить примусовий характер. Купівля-продаж страхової послуги оформляється укладенням договору страхування, на підтвердження чого страхувальнику видається страхове свідоцтво (поліс).

Страховий ринок як сукупність страхових організацій являє собою складну багатофакторну динамічну систему - групу регулярно взаємодіючих і взаємозалежних окремих складових частин, що утворюють єдине ціле. Страхова система взаємодіє з навколишнім середовищем за допомогою зовнішніх зв'язків, які характеризують як вплив оточення на систему, так і вплив системи на середовище. Таким чином, страховий ринок представляє діалектичну єдність двох систем - внутрішньої системи і зовнішнього оточення.

До внутрішньої системи належать такі основні керовані змінні: страхові продукти; система організації продажів страхових полісів та формування попиту; гнучка система тарифів; власна інфраструктура страховика.

До внутрішньої системи належать також керовані страховиком змінні ресурси: матеріальні; фінансові; трудові ресурси страхової компанії, які визначають положення даного страховика на ринку.

Зовнішнє оточення ринку - це система взаємодіючих сил, які оточують внутрішню систему ринку і роблять на неї вплив. Страховик планує і проводить свою ринкову комерційну роботу в умовах зовнішнього оточення; Останнім в свою чергу складається з керованих змінних, на які страховик може надавати певний вплив, і некерованих складових, непідвладних впливу страховика.

До основних елементів зовнішнього оточення, на які страхова компанія може надавати частково керуючий вплив, відносяться:

ринковий попит, конкуренція, ноу-хау страхових послуг, інфраструктура, страховика.

Важливою складовою зовнішнього оточення, на яку спрямовано керуючий вплив страхової компанії, є конкуренція: між страховими компаніями, між страховими компаніями та іншими фінансово-кредитними установами, між страховими компаніями і нефінансовими інститутами.

Особливим ланкою у функціонуванні страхового ринку виступає держава. Держава є головною особою в розробці правил поведінки на страховому ринку, а також виконує контрольну функцію за суворим дотриманням страховиками встановлених правил. Від імені держави цю роботу здійснює Департамент страхового нагляду Міністерства фінансів Укаїни.