Страхові інтереси - студопедія

У побуті під об'єктами страхування розуміються, наприклад, життя людини (в особистому страхуванні), майно (житло, автомобілі, комп'ютери і т. Д.), Відповідальність кого-небудь за що-небудь (в страхуванні відповідальності). Однак так вважає тільки особа, яка не сведущее в сфері страхування, в якій встановлені свої закони і правила. Закон України «Про організацію страхової справи в РФ» дає поняття об'єктів страхування (ст. 4): об'єктами страхування є майнові (страхові) інтереси.

Об'єкт страхування - майновий інтерес, який є одним з істотних умов договору страхування (п. 1 ст. 942 ЦК України). При цьому страхові інтереси можуть бути застраховані за договорами майнового страхування (ст. 929 ЦК України) або за договорами особистого страхування (ст. 934 ЦК України). Допускається страхування майнових інтересів, що відносяться до різних видів майнового страхування і (або) особистого страхування (комбіноване страхування).

Особа (страхувальник), яка бажає застрахувати свій страховий інтерес і з цією метою прийшов до страховика, зобов'язана підтвердити в момент укладення договору страхування цей свій страховий інтерес. Підтверджувати страховий інтерес необхідно не на словах, а за допомогою документів. Інакше страховик не має права відповідно до закону укласти договір страхування.

Якщо говорити про особисте страхування, страхувальник повинен мати страховий інтерес в житті застрахованої особи (батько, що страхує життя своїх дітей, або, навпаки, діти - батьків, дружина - чоловіка, чоловік - дружину). Страховий інтерес правомірно є також у страхувальника, коли він бажає застрахувати своє власне життя. В особистому страхуванні страхувальник може страхувати не тільки свій, а й чужий інтерес. Наприклад, роботодавець зацікавлений в збереженні життя і здоров'я своїх працівників, тому він має право застрахувати їх життя і здоров'я. При цьому вигодонабувачами згідно закону повинні бути самі працівники.

При страхуванні майна, як і в особистому страхуванні, страхувальник має право страхувати не тільки власний, а й чужий інтерес (п. 1 ст. 930 ЦК України).

При страхуванні відповідальності страхувальник зацікавлений в тому, щоб відповідальність у нього не виникала. Страхувальник має право застрахувати також відповідальність іншої особи (ст. 931 ЦК України), але при цьому «інше» особа повинна бути також з яких-небудь причин зацікавлений в тому, щоб його відповідальність не виникала.

Відповідно до Закону України «Про організацію страхової справи в РФ» (ст. 4) заборонено страхування:

1) протиправних інтересів;

2) інтересів, які не є протиправними, але їх страхування заборонено законом.

Прикладом інтересів, які не є протиправними, але їх страхування заборонено законом, може служити страхування збитків гравцями за участю в іграх, лотереях (ст. 928 ЦК України) і т. П. Гравці явно мають майновий інтерес в компенсації програних грошей. Але ці інтереси є протиправними для учасників цих заходів. При цьому підприємці, будучи організаторами зазначених заходів, навпаки, мають право на компенсацію втрати доходів (додаткових витрат), понесених під час здійснення підприємницької діяльності, мають право на страхування своїх інтересів. Вони правомірно можуть укладати договори страхування фінансових ризиків.