Стягнення заборгованості за кредитним договором, процедура стягнення боргів
Коли банки починають стягнення боргу по кредиту?
Як правило, вам почнуть дзвонити вже через кілька днів прострочення і цікавитися причиною несплати позики, обов'язково повідомлять про нараховані штрафні санкції. Але дзвінки без тиску - це ще не початок процедури.
Стягнення заборгованості без суду
- Банк повідомляє позичальнику про звернення до нотаріуса за два тижні.
- Кредитна організація оплачує нотаріальні послуги за проставлення візи на договорі.
- Кредитна установа надає в нотаріальну контору договір або додаток до нього.
- Нотаріус візує кредитний договір. На оригіналі угоди зазначається, що зроблено виконавчий напис.
- Нотаріус повідомляє боржника не пізніше 3-х робочих днів. Терміни встановлені ст. 91.2 «Основ законодавства про нотаріат».
- Судові пристави беруться за справу на підставі наказу про стягнення заборгованості без суду.
Плюси справляння боргу без суду: позичальник віддає борги і відсотки, а штрафні санкції стягуються тільки в судовому порядку. Недоліки полягають в тому, що боржник не може заперечити про розмір суми та умови погашення боргу.
колектори
Альтернатива судовим приставам - колекторське агентство. Кредитні організації підписують з ними агентський договір про надання послуг або продають право вимоги за договором цесії. Раніше колектори застосовували всі засоби для повернення грошових коштів. Вони дзвонили в нічний час доби, погрожували, застосовували силові і психологічні способи впливу для досягнення мети.
Колектори зобов'язані отримати згоду боржника перед тим, як поширювати відомості про суму боргу. Позичальник має право відмовитися від спілкування з наполегливими співробітниками колекторського агентства. Для цього він направляє відповідну заяву. Законодавець дозволяє відправити лист через 4 місяці після того, як виник борг.
Вимагати оплати кредиту не можуть особи, які мають непогашену судимість, відповідно до встановленого порядку стягнення заборгованості.
дії боржника
Варіанти дій боржника при заборгованості:
- домовитися з фінансовою організацією про зміну умов оплати;
- просити банк про відстрочку платежу;
- подати в судову інстанцію заяву про банкрутство.
Банкрут повинен змиритися з обмеженнями. Виїжджати за кордон або керувати компанією за фінансової неспроможності законодавець не дозволяє.
Стягнення боргу за кредитним договором через суд
Якщо стягувач усвідомлює, що боржник платити добровільно відмовляється, то він має право подати позовну заяву в судову інстанцію. Якщо ж банк продав борг колекторам, то подавати позовну заяву до суду буде колекторське агентство. Якщо це було звичайне агентську угоду, позивачем є сама кредитна організація.
Спочатку боржник отримає вимога про повне повернення заборгованості, а вже потім повідомлення, яке повідомляє, що банк подає до судового органу. Як правило, позичальника попереджають про те, що він протягом десяти днів повинен погасити борг в повному обсязі. Якщо оплата не надійде до призначений термін, банк має право звернутися до судового органу.
Позов до суду про стягнення заборгованості по кредиту розглядають швидко. Попередньо боржника сповіщають про місце проведення процесу, а також про його час і дату. Якщо відповідач не є на процес, все одно розгляд проходить без його участі. Дана ситуація може обернутися несприятливими наслідками, так як відповідач не зможе спростувати нарахування штрафних санкцій або попросити суд про відстрочку платежу. Позивач або його представники також рідко відвідують подібні заходи, тому судовий процес найчастіше проходить без присутності обох сторін.
За результатом розгляду позову виноситься ухвала, визначається розмір суми, яку потрібно повернути позичальнику. Нерідко списується більша частина штрафних санкцій, а часом і все відразу. Борг фіксується і передається в службу судових приставів.
Методи стягнення боргів судовими приставами
У тому випадку, якщо ж у позичальника немає жодного рахунку, залишається останній спосіб - вилучення майна.
Звичайно ж, є ситуації, коли у приставів немає можливості визначити не тільки місце роботи боржника, його рахунків, а й місце його знаходження і проживання. В цьому випадку кредитної організації надсилається повідомлення, в якому зазначено про неможливість стягнення боргу. Тому банку залишається або змиритися з цим, або ж звернутися в службу судових приставів повторно.
Слід зазначити, що кожен рік величезні суми списуються банками через неможливість стягнення заборгованості. Таким чином, видаючи грошові кошти позичальникові, кредитні організації ризикують не менше самого кредитора.
Юристи онлайн-центру Правовед.ru проконсультують громадян і допоможуть позичальникові на будь-якому етапі вирішення боргових проблем.