Спецкор «» спостерігав за роботою московських колекторів суспільство України

Фото: Євген Єпанчинцев / ТАСС

Як виглядають колектори? Одне скажу точно - ви ніколи не дізнаєтеся їх в натовпі. Наприклад, Микола, який працює помічником генерального директора ТОВ «Національне агентство по збору боргів» (НАСД), - високий, худорлявий молодий чоловік в рваних джинсах і кедах з заклепками. Суть в тому, що зовнішність не має значення. Людині, що збирає борги на законних підставах, не обов'язково мати велику масу і величезні кулаки. Набагато важливіше міцні нерви і «залізні яйця».

Відразу після приїзду Василь почав встановлену процедуру: намагався додзвонитися до власника «тойоти», відправляв йому СМС ( «В даний момент судовий пристав заарештовує ваш автомобіль, прохання підійти»), писав в WhatsApp. Тим часом судовий пристав Тамара складала акт опису майна, а Микола пояснив мені процедуру:

- У колекторських агентств багато профілів: іпотека, споживчі кредити .... Наше займається заставними автомобілями середнього і дорогого сегментів. Ця «тойота» у нас в роботі вже рік. Господар не тільки не відповідав на дзвінки, звичайні і електронні листи, але навіть майже ніколи не залишав машину в одному і тому ж місці. Нам довелося деякий час стежити за ним, щоб з'ясувати: по четвергах, о шостій вечора позашляховик можна знайти саме тут і приїхати з судовим приставом.

Виглядає ох як заманливо

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсант»

Якщо людина затримує виплату по автокредиту на 90 днів або більше, банк має право передати справу в колекторське агентство. Банки в цих обставинах поводяться по-різному. У кого-то є служба операторів, і ті намагаються додзвонитися до клієнтів. У деяких є навіть свої відділи стягнення. А інші відразу передають анкету підрядникам.

На першому етапі роботи в НАСД намагаються вийти на зв'язок з боржником. Адже є шанс, що кредит не погашений через непорозуміння. Людина могла потрапити в лікарню, виїхати у відпустку, піти в запій .... Іноді це вдається, але зазвичай боржники навмисне уникають неприємної розмови, або грублять і кидають трубку.

- Є така причина, як забудькуватість - банальна і унікальна одночасно, - продовжує Микола. - Людина користується автомобілем рік, звикає до нього, вважає його частиною свого життя, а тут раптом справи пішли погано. І він «забуває», що кредит на цей автомобіль ще не погашений. Не знаю, що саме відбувається у нього в голові, я не психіатр, але факт очевидний.

Статистики немає, проте явно менша частина боржників, зрозумівши, що вони розмовляють з колекторами, готові або погасити заборгованість, або обговорити і задокументувати відстрочку і пені. Більша ж частина - злісні неплатники - стають клієнтами НАСД.

Ви нас не чекали? А ми до вас!

Фото: Григорій Сисоєв / ТАСС

Брати - не брати - брати.

Фото: Максим Блінов / РІА Новини

Якщо колекторам не вдалося додзвонитися до боржника і виявити його за місцем проживання, справа переходить на судову стадію. Банк передає документи по кредиту в реєстр агентства. У НАСД є група юристів. Вони готують позовні заяви і направляють їх до суду за місцем розташування банку. Суд призначає засідання, викликає відповідача. Якщо відповідач не є (зазвичай так і відбувається), суд переносить засідання і ще раз викликає відповідача. З огляду на завантаженість судів, від моменту подачі позову до винесення рішення про стягнення боргу та відсотків проходить від трьох до десяти місяців.

Конфіскувати за судовим рішенням автомобіль може тільки судовий пристав, але ось шукати його пристав не стане. А злісні боржники рідко тримають заставний автомобіль на увазі. Ставлять його в підземні гаражі, на охоронювані паркування. Або паркують кожен день в різних дворах. Знайти автомобіль - завдання колекторів. У разі Давида Г. від передачі справи банком в НАСД до конфіскації пройшов рік. Всього ж на балансі у НАСД подібних справ більше двох з половиною тисяч.

- Останнім часом із великою ймовірністю вилетить «пташка», - криво усміхається Микола, коли евакуатор нарешті наближається, пробираючись між припаркованих автомобілів. - У 60 відсотках випадків боржник, з яким ми не змогли зв'язатися протягом року, оголошується разом з евакуатором. Може, в вікно дивиться, може, сусіди повідомляють.

І точно, варто було евакуатор замінити кросовер БМВ перед переднім бампером «тойоти», як до нас під'їхав темно-синій седан БМВ-735 передостанній моделі, з якого вискочили два порушених вірменських хлопця, обидва не старше тридцяти, в джинсах і темних сорочках.

- Навіщо ви так, нікого не попередивши, машину забираєте, хіба по-людськи так чинити? Хто з вас старший, з ким нам треба говорити? - нетерпляче загомоніли Арсен і Ваган, що представилися племінниками Давида Г. - Давайте домовимося, скільки треба, щоб ви поїхали? Чи не берете хабарів? Так хто говорив про хабарі? Залиште машину, скільки він повинен? Півмільйона? Послухайте, шановні, немає проблем, ми до неділі гроші занесемо. Вірте нашому слову! Точно занесемо, правду кажу! Ви зрозумійте, це дуже негарно, якщо ви дядькову машину заберете, а йому нема на чому поїхати буде. Братан, будь ласка, слово даємо, в неділю гроші занесемо! Ну, хочеш, ми зараз п'ятдесят тисяч віддамо, а решта в неділю занесемо ?!

Арсен і Ваган знову і знову повторювали одне й те саме, звертаючись то до Миколи, то до Василя, то до Тамари, і навіть до водія евакуатора. Приблизно через годину всі втомилися, і тоді Ваган все-таки почув, що протягом 10 днів можна оплатити заборгованість і забрати автомобіль. В результаті він прийняв рішення самостійно відвезти «Тойоту Хайлендер» на спеціальну стоянку НАСД. Ключі та документи на автомобіль виявилися у нього з собою. Разом з Ваганов в «тойоту» села пристав Тамара. Евакуатор відпустили.

Евакуатор вже тут

Фото: Євген Гурко / «Коммерсант»

- І що, у вас кожен день так? Начебто адреналінового спорту по-російськи? - запитав я, коли всі чотири автомобілі виїхали з двору боржника.

- Навіщо ви працюєте в Ростові і Електровугілля? Там що, немає своїх колекторів? На мій погляд занадто ризиковано і не дуже доцільно.

- Ми працюємо по всій країні, хоч в Ростові, хоч в Набережних Челнах, хоч де - така специфіка. Автокредити в інших містах видають регіональні відділення банків, а справами про невиплати по кредитах займаються в центральних офісах (банків), тобто в Москві. Ми ж, отримавши в роботу анкету боржника, не можемо собі дозволити передати справу субпідрядникам. Занадто великий ризик, що колектори з Ростова, наприклад, візьмуть у боржника хабар і заявлять, що не змогли його знайти. Або застосують незаконні методи, і історія закінчиться кримінальною справою. Не можна допустити такого удару по репутації, тому що репутація в нашій справі - основний актив. Банки дізнаються про нас від інших банків, чиї справи ми успішно закриваємо. Один прокол може коштувати всього.

Через десять днів після конфіскації запускається процедура реалізації заставного автомобіля через Росимущество. Ринкова вартість вже розрахована незалежним експертом і зафіксована в судовому рішенні та виконавчому листі. Автомобіль виставляється на торги. Якщо їм ніхто не зацікавився, призначаються другі торги, а ціна знижується на 15 відсотків. Якщо другі торги не відбулися, ціна зменшується ще на 10 відсотків, а банк отримує право прийняти на баланс заставне майно.

Фото: Василь Максимов / «Коммерсант»

Після реалізації автомобіля його колишній власник, як правило, залишається винен банку. Одні банки в таких випадках виставляють фіксований борг. Інші нараховують довзисканіе, тобто відсотки на суму, що залишилася, і оформляють це через суд. Документи на заборгованість, що залишилася знову передаються в колекторське агентство, яке може звернути увагу (стягнення) на будь-яке майно боржника: інший автомобіль, квартиру, якщо вона не єдина, дачу і так далі.

Хто йде в цю професію, якщо спеціального колекторського освіти не існує, та й ліцензується діяльність колекторських агентств менше, ніж півроку.

- Хтось в банках працював, хтось приходить з держорганів, тобто поліції, хтось - зі служби судових приставів. Наш генеральний був помічником судді, зібрав багатий досвід в даній сфері і вирішив показати, що коллекторство може і повинно бути цивілізованим. З вулиці ми, звичайно, нікого не беремо - тільки з серйозними рекомендаціями. Дуже корисно юридичну освіту, щоб мати можливість обґрунтувати свої дії, аргументовано заперечити клієнтові. Необхідні жорсткість характеру і стресостійкість - тебе можуть кілька разів за день в жорсткій формі послати куди подалі, а ти повинен зберігати ситуацію під контролем. Як мінімум кожен другий, хто приходить до нас працювати, через кілька місяців не витримує напруги і йде.

- Вранці поїдемо заарештовувати Mercedes-AMG S 63 вартістю в 10 мільйонів, - пояснює Микола, поки ми спускаємося сходами. - Боржник вніс перший внесок, взяв кредит, купив автомобіль і більше ні разу не платив за кредитом. Автомобіль весь час ховав - ледве знайшли. Про що тільки люди думають?