Що вигідніше - класична або ануїтетна схема погашення кредиту
Головна> Статті> Що вигідніше - класична або ануїтетна схема погашення кредиту?
Так склалося історично, що блукати в способах погашення кредиту вам не доведеться. Відміну їх всього два - класичний (диференційований) і ануїтетний. У випадку з першим ви виплачуєте відсотки, нараховані на залишок тіла кредиту, і це значить, що до кінця терміну виплат розмір платежів буде набагато менше, ніж спочатку.
В цьому випадку платежі відносно не великі, але вони істотно підвищують суму нарахованих відсотків в цілому.
Для того, щоб зрозуміти різницю у вартості однієї і другої схем виплат, наведемо один приклад. Двоє позичальників взяли кредити однієї цінності на п'ять років у розмірі 900 000 рублів кожен. Річна процентна ставка склала 18%. Один з позичальників вибрав диференційовану процентну ставку, другий - аннуїтетную.
У перші кілька місяців перший буде платити більше, ніж на 5000 рублів більше другого. Але до початку третього року платежі вирівняються, а до кінця терміну виплат платник за ануїтетною схемою буде вже переплачувати близько 7000 рублів більше того, який розраховується за класичною схемою.
Якщо підрахувати загальну суму виплат за відсотками, то ведучий диференційовану схему переплатить на 60000 рублів менше свого товариша з ануїтетною схемою виплат. Збільшивши термін виплат і величину позики можна ще гостріше відчути різницю між цими схемами.
Переваги ануїтетною схеми
Виділимо ж основні переваги ануїтетною схеми:
- Чітко фіксований розмір платежу;
- Вигідний для позичальників з не дуже великим доходом або тим, хто хоче взяти велику суму кредиту;
- Зменшення навантаження на позичальника в перші місяці виплати кредиту;
- У разі оформлення кредиту в кінці або середині місяця, перший платіж буде менше, ніж наступні.
Недоліки ануїтетною схеми
- Розмір переплати більше, ніж в диференційованою схемою виплати відсотків;
- Скорочення щомісячних витрат за допомогою погашення тіла кредиту наперед у випадку з цією схемою неможливо.
Переваги диференційованої схеми
- Скорочується щомісячний розмір платежу, а як наслідок - зниження навантаження на позичальника;
- Вигідна планують оформити кредит на велику суму і тривалий термін;
- Зручна позичальникам, дохід яких в різні періоди різниться, так як при цьому існує можливість погашення кредиту достроково, а як наслідок і скорочення розміру переплати процентних платежів за позикою.
недоліки
Значний (в порівнянні з подальшими) розмір платежів в перші кілька місяців погашення кредиту (при цьому враховується ще і внесений аванс і одноразова комісія за кредитом).
Розрахувати виплати за відсотками
Розрахувати виплати за диференційованою і ануїтетною схемою ви без зусиль зможете за допомогою кредитного калькулятора.
- миттєві кредити
- Підбір кредиту
