Що відбувається після винесення судового рішення про стягнення заборгованості
Рівень простроченої заборгованості Украінан за останній рік істотно виріс. Судові кредити - це справжня проблема для банків. Як же з боржниками борються фінансові установи? Які методи вони використовують, щоб змусити клієнта повернути борг?
Перш ніж передати справу до суду, кредитор спочатку намагається вирішити проблему мирним шляхом. Наприклад, позичальникові пропонують кредитні канікули. Якщо бажаний результат не досягнутий, то банк має законні підстави звернутися до суду, щоб змусити клієнта погасити заборгованість.
Що буде після суду?
Якщо оформлений споживчий кредит без забезпечення, то за рішенням суду до клієнта можуть бути застосовані наступні санкції:
- заборонений виїзд за кордон;
- накладено арешт на рухоме і нерухоме майно позичальника. Поки борг не буде погашений, клієнт не зможе продати або подарувати свою власність.
- із заробітної плати або пенсії банк може утримувати платежі на виплату кредиту в примусовому порядку.
Якщо кредит був оформлений із забезпеченням
Якщо судові кредити мають забезпечення (автокредит або іпотека), то банк має право конфіскувати заставу. Згідно з чинним законодавством у несумлінного позичальника забирається навіть житло, яке є у нього єдиним.
Але слід зазначити, що до цього заходу фінансові установи вдаються в дуже рідкісних випадках. Вони не хочуть займатися діяльністю, яка не є для них основною. Тому з боку банку буде докладено максимум зусиль, щоб клієнт самостійно погасив заборгованість. Якщо прострочення виникла через поважну причину (тривала хвороба, втрата місця роботи), то кредитор скасовує нараховані штрафи і пеню.
У тому випадку, якщо кредит оформлявся під фінансове поручительство, то вашого гаранта також притягнуть до відповідальності. Він має такі ж зобов'язання перед банком, як і позичальник.
Поради клієнтам, у яких виникли проблеми з виплатою позики
1. Не залишайтеся зі своєю проблемою наодинці. Обов'язково повідомите банк про своє важке фінансове становище, надайте підтверджувальні документи.
2. Напишіть заяву на надання кредитних канікул або реструктуризацію простроченої заборгованості. Якщо фінансовий стан не стабілізувався, то зверніться в банк за повторної реструктуризацією. Під час кредитних канікул розмір щомісячного платежу істотно знижується. Наприклад, клієнт повинен оплачувати тільки нараховані відсотки. Також йому не нараховують штрафні санкції, не псується його кредитна історія.
3. Відповідайте на дзвінки з банку. Повідомте співробітникам служби безпеки, що намагаєтеся вирішити проблему і знайти додаткове джерело доходу.
4. Не припиняйте вносити платежі по кредиту. Платіть, скільки зможете, але платіть!
5. Постарайтеся, щоб тривалість прострочення не перевищувала 90 днів. В іншому випадку ви будете зараховані до групи злісних неплатників. Це є сигналом для початку судово-претензійної роботи.
6. Якщо вичерпані всі можливості для погашення заборгованості, а банк погрожує конфіскувати заставне майно, то краще його продажем займіться самостійно. Ви зацікавлені в тому, щоб продати житло якомога дорожче. Для банку головне - це виручити ту суму, яку йому повинен клієнт, щоб закрити судові кредити. Тому він не буде намагатися продати заставу за максимальною ціною
7. Не опускайте руки, відстоюйте свої права. Пам'ятайте, що суддя може стати і на вашу сторону.
Не варто забувати про те, що кредит видається під відсотки. Чим довше його не погашати, тим більше нараховується штрафів і відсотків. В результаті вартість позики істотно збільшується. А якщо буде розпочато судовий розгляд, то клієнт також оплачує витрати на претензійну роботу.