Що таке ставка рефінансування цб Україна і на що вона впливає, база відповідей на будь-які питання
У загальному розумінні рефінансування - це процес, при якому позичальник повинен виплатити кредитору вже наявну позику за рахунок отримання другого кредиту. Оформляючи нову позику, банк встановлює певну ставку (відсоток), виходячи з якої і буде виплачуватися борг.
Це поняття відноситься до кредитів, які отримують в фінансових організаціях фізичні і юридичні особи. Якщо ж говорити про рефінансування ЦБ РФ, то в цьому випадку мова йде про кредити, отриманих самими банками в Центральному банкеУкаіни. Що ж означає для них ставка рефінансування? І на що вона впливає?
Що таке ставка рефінансування ЦБ РФ?
Ставка рефінансування ЦБ Україна - це річний відсоток, який кредитні організації повинні виплатити Центробанку за отримані позики. Весь процес кредитування відбувається наступним чином: банк бере в ЦБ кредитні кошти під певний відсоток і пускає їх на позики своїм клієнтам (фізичним і юридичним особам) за вищою ставкою.
В кінці року він повертає Центробанку взяту суму і кошти, нараховані за ставкою рефінансування ЦБ РФ, а різницю між відсотками записує на свій прибуток. Теоретично Центробанк міг би давати такі кредити і населенню, однак він оперує величезними сумами, які під силу освоїти тільки фінансовим організаціям.
Як визначається ставка рефінансування?
Навіщо потрібна ставка рефінансування?
Ставка рефінансування є найважливішим інструментом кредитної політики ЦБ України і демонструє ефективність усіх процесів економіки, що відбуваються в країні. Її використання обумовлене, перш за все, можливістю підтримувати фінансову стабільність і стимулювати економічний розвиток в цілому.
Крім розрахунків за кредитами, ставка застосовується для нарахування штрафів і пені за прострочені платежі до держбюджету, а також при наданні компенсаційних виплат в рамках підтримки малого бізнесу.
На що впливає ставка рефінансування ЦБ РФ?
Зміна ставки ЦБ впливає на розміри відсотків за банківськими кредитами, що, в свою чергу, впливає на обсяги фінансових операцій і привабливість нацвалюти.
Якщо ставка буде високою, то багато підприємців не зможуть взяти позику в банку, в результаті в країні почнеться спад торгівлі і виробництва, виросте інфляція і загальмується розвиток економіки. Зменшення ставки, навпаки, призведе до збільшення обсягів кредитів, подальшого зростання виробництва і зниження інфляції.
Іноді трапляється так, що зниження ставки стимулює зростання інфляції і навпаки. Наприклад, якщо ЦБ встановить ставку в розмірі 3%, то іпотечні позики можна буде взяти в середньому під 5-6% річних.
В результаті на ринку нерухомості відбудеться справжній бум, ціни на квартири впадуть, але інфляція буде рости. З цієї причини Центробанк намагається регулювати ставку в залежності від стану економіки і не допускати її критичних показників.