Що таке система swift і як вона виникла банкоголік - новини банків

Абревіатура SWIFT розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. У перекладі це означає «Співтовариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій», основною метою якого є передача інформації та вчинення платежів в міжнародному форматі.

Передумови до створення системи SWIFT були помічені ще на початку 50-х років 20 століття, коли, через кілька років після Другої Світової війни, держави почали займатися активною торгівлею на міжнародному рівні. Як результат, це спричинило за собою різке збільшення банківських функцій і операцій. Раніше спілкування між банками відбувалося за допомогою пошти і телеграфу, однак нові умови диктували нові правила - такі способи передачі інформації стали неефективними через стрімке збільшення обсягу банківських операцій. Більш того, дуже часто стали виникати непорозуміння і помилки під час проведення міжбанківських операцій, пов'язані з системами функціонування різних банків і відсутністю необхідної стандартизації. Банкіри розуміли, що рано чи пізно виникне новий спосіб паперового обміну фінансовою інформацією між усіма банками світу. І вони мали рацію ...

Розробка такої системи почалася на початку шістдесятих років. Представники шістдесяти найбільших європейських і американських банків кілька разів збиралися для обговорення хвилюючою всіх проблеми - створення єдиної системи стандартизації в банківській сфері. Для цієї мети було вирішено використовувати точну обчислювальну техніку - комп'ютери, які, як відомо, забезпечували максимально ефективну систему передачі даних такого роду.

Безпосередня робота над даною системою, здатною цілодобово забезпечувати обмін фінансовою інформацією з високим захистом і під контролем, почалася на початку 1968 року. Уже в 1972 творці підготували офіційний проект і зробили необхідні розрахунки по рентабельності цієї системи.

У травні 1973 року за участю 239 банків, розташованих в 15 країнах світу, була створена і заснована платіжна система під назвою SWIFT. Її розробники працювали більше чотирьох років для практичного здійснення цієї установи, і 9 травня 1977 року міжнародна мережа, що відповідає за передачу даних, була офіційно запущена. В кінці цього ж року число банків, що бажають приєднатися до SWIFT, зросла до 586. Щодня співтовариство передавало 450 тисяч електронних повідомлень.

На сьогоднішній день в складі SWIFT знаходяться понад 7 тисяч фінансових організацій і банків, які знаходяться в 190 країнах. Незважаючи на досить велику відстань один від одного (іноді виникає необхідність передачі інформації з США до Австралії), вони можуть безперешкодно обмінюватися повідомленнями і цілодобово взаємодіяти.

Схема роботи SWIFT

Існує два типи повідомлень: фінансові (передаються між користувачами системи) і системні (передаються між користувачами і системою).

Всі повідомлення системи SWIFT включають в себе:

Заголовок
Текст повідомлення
трейлер

Завдяки використанню комп'ютерного терміналу (CBT) стає можливим здійснення зв'язку з універсальним комп'ютером, передачею та отриманням повідомлень і управлінням прикладними завданнями. Всі повідомлення зберігаються в регіональному процесорі (RPG), після чого відправляються для обробки наступного операційний центр. Там SWIFT займається їх обробкою:

перевіряє синтаксис
створює нові заголовки і перетворює повідомлення в вихідну форму
додає трейлери
копіює і шифрує повідомлення для зберігання

Поле перевірки відправник моментально отримує повідомлення: позитивний результат - АСК, негативний - NAK. Кожному з повідомленням автоматично зараховується вхідний номер.

Переваги та недоліки SWIFT

На сьогоднішній день вУкаіни SWIFT поступається в популярності таким відомим системам переказів як, наприклад, Western Union або «Юністрім», однак для оплати закордонних послуг або перекладу великої суми грошей в іншу країну є, по суті, самим раціональним рішенням (особливо для тих, у кого виникає постійна необхідність відправки чималих грошових переказів за кордон).

Неймовірна масштабність поширення SWIFT в світі дозволяє здійснити переклад на клієнтський рахунок будь-якого відомого банку, при цьому сума обмежується лише допустимими величинами, які не порушують економічне законодавство тієї чи іншої держави.

SWIFT-перекази відправляють фінансові кошти не на ПІБ одержувача, а на певні рахунки, при цьому у вас завжди є можливість самому вибрати валюту переказу. Також система максимально конфіденційна і безпечна. При переказі грошей через SWIFT, комісія завжди становить певну (фіксовану!) Суму, яка буде збільшуватися в мінімальної пропорції від суми переказів, що буде вигідним при перекладі великих сум грошей за кордон.

Отже, основні переваги SWIFT полягають в:

високій швидкості доставки перекладів. Середній час доставки в будь-яку точку світу - приблизно 15 хвилин для звичайного і 2 хвилини для термінового повідомлення;
відсутності обмежень по сумі платежу;
широкому виборі валют, якими оперує SWIFT;
низьких тарифах (вони дійсно набагато нижче, ніж в інших системах);
широкому поширенні і популярності в світі, що дозволяє здійснювати платежі практично в усі країни;
гарантії своєчасної доставки перекладу. SWIFT покриє виникли збитки клієнтів у разі, якщо будуть порушені терміни доставки з вини системи.

Недоліком же можна вважати досить тривалий термін обробки платежів - приблизно 5 банківських днів. Також, при виборі такого перекладу обов'язково враховуйте, що хоч сама система і має більш-менш фіксовану комісію, основні витрати вийдуть при отриманні грошей в банку і міжбанківський переказ.

Більш того, система залежить від розвитку кореспондентських відносин банку, за допомогою якого вами здійснюється переклад (адже один грошовий переказ в SWIFT може здійснюватися декількома фінансовими організаціями або банками). Крім цього, вартість перекладу може підвищити наявність банків-посередників, які виникають тоді, коли валюта переказу відрізняється від національної валюти держави, в яке даний переклад здійснюється.

Отже, основні недоліки SWIFT полягають в:

Що таке SWIFT-код і де він використовується?

SWIFT-кодом називають унікальний ідентифікаційний код певного банку або будь-якого іншого учасника фінансових розрахунків, що використовується при переказі грошових коштів з однієї держави в іншу між банками (які є учасниками системи SWIFT). Код формується за наступним стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

SWIFT-коди банків зазвичай можна знайти на сайті самого банку (розділ «реквізити» або «перекази). Ви також можете скористатися спеціальними довідниками SWIFT-кодів банків.

Варто зазначити, що даний код використовується тільки на світовому ринку. Для проведення банківських операцій внутрінаціонального характеру потрібні інші коди. Ідентифікаційна система банків Укаїни називається «БІК». У Великобританії, наприклад, це «Sort Code». Безумовно, можна перерахувати такі системи всіх країн світу, але набагато легше буде скористатися відповідними довідниками.

Не варто забувати, що участь в ідентифікаційній системі SWIFT носить виключно добровільний характер, тому відсутність підключення до неї буде означати, всього лише, уповільнення процесу міжнародних банківських операцій. Також SWIFT-код гарантує повну безпеку того чи іншого перекладу, таким чином, ризик того, що переклад загубиться між банками, зводиться до мінімуму.