Що таке мікрофінансові організації (МФО)
Головна »Інвестиції» Мікрофінансовий організації вУкаіни (МФО): позики та інвестиції
З іншого боку - можливість зробити вигідні інвестиції, деякі МФО займаються залученням коштів у населення і організацій під високі відсотки (значно вище банківських вкладів).
Перш ніж брати позики або навпаки, інвестувати в МФО. дізнайтеся більше, що таке мікрофінансові організації вУкаіни.
Що таке мікрофінансові організації (МФО)
Мікрофінансові організації - це юридичні особи, зазвичай невеликі компанії, не є банками і небанківськими кредитними організаціями (НКО). відносяться до некредитні фінансовим організаціям. Деякі банки створюють свої МФО, це зручна схема: банк дає МФО дешеві кредити, МФО видає позики з підвищеною ставкою (в порівнянні з банківським кредитом).
Основний вид діяльності МФО - видача мікропозик фізичним і юридичним особам, а також індивідуальним підприємцям (ІП).
МФО можуть залучати грошові кошти на певний термін від юридичних осіб під відсотки (аналог банківських депозитів). Приймати гроші від фізичних осіб тепер можуть тільки мікрофінансові компанії. Щоб знизити ризики для фіз.осіб, тепер встановлено статутний капітал для МФК - не менше 70 мільйонів рублів.
Мікрофінансові організації не мають права займатися професійною діяльністю на ринку цінних паперів. Мікрофінансовим компаніям заборонено також займатися виробничою і торговою діяльністю.
Нагляд за діяльністю МФО здійснює БанкУкаіни. МФО повинні мати статус мікрофінансової організації і зобов'язані бути зареєстрованими в Державному реєстрі мікрофінансових організацій.
В даний час кількість МФО в реєстрі близько 8 тисяч і майже стільки ж виключено з нього. Мікрокредитування досить привабливий бізнес, але втриматися в ньому важко через велику кількість неповернень: тому відбувається постійний приплив нових і відтік виключених з реєстру МФО.
Читайте також: Лист від творців хайпів
МФО можуть вступати в одну з саморегульованих організацій (СРО). Членство в СРО є додатковою гарантією для клієнтів МФО. В даний час існують наступні СРО для мікрофінансових організацій:
- Некомерційне партнерство «Міжрегіональний союз мікрофінансових організацій« Єдність »(скорочена назва НП« МСМФО »Єдність»);
- Саморегульована організація Некомерційне партнерство «мікрофінансування і Розвиток» (скорочено - СРО НП «МиР»);
- Некомерційне партнерство «Альянс мікрофінансових організацій« Інститути розвитку малого і середнього бізнесу »(НП« Альянс МФО «ІРМСБ»).
мікропозики
Основні факти про мікропозик МФО:
- МФК мають право видавати мікропозики фізичним особам, поки сума основного боргу не перевищить один мільйон рублів. а МКК поки сума боргу клієнта не перевищить п'ятсот тисяч рублів.
- МФО вправі видавати мікропозики юридичним особам та ВП, поки сума основного боргу не стане вище трьох мільйонів.
- Позики видаються тільки в рублях.
- Мікропозики можуть бути цільовими.
- Якщо мікрозаем, виданий фіз. особі строком менше року, то нараховувати відсотки можна до тих пір, поки вони не перевищать основну суму позики в чотириразовому розмірі. На нарахування штрафів, пені, неустойки ця умова не поширюється.
- МФО не можуть в односторонньому порядку змінювати і збільшувати процентні ставки, порядок їх визначення, комісійна винагорода і терміни дії за договорами мікропозик.
- Якщо физ.лицо або ІП письмово повідомили пізніше, як за 10 днів про повне або часткове дострокове погашення, то штрафні санкції за дострокове повернення позики не застосовуються.
Інвестиції в МФО
Мікрофінансові організації можуть залучати грошові кошти юридичних та фіз.осіб-засновників компанії за договорами позики під відсотки на певний термін. Вкладами ці кошти назвати не можна, їх може відкривати тільки банк.
Читайте також: Інвестиції в МФО: як заробляти в мікрофінансових організаціях
Облігації мікрофінансових компанія може продавати тільки фізичним особам, які є кваліфікованими інвесторами або ж звичайним приватним особам, але на суму не менше 1 500 000 рублів.
Такі обмеження введені для захисту грошових коштів найбільш бідних і фінансово неграмотних верств населення. Для юридичних осіб таких обмежень немає, вони можуть розміщувати свої кошти на будь-яку суму.
Позики МФО можуть брати не тільки в рублях, але і в іноземній валюті. Прибутковість по них вище ніж в банку майже в два рази, але відповідно і ризик вище.
Відмінність інвестицій в МФО від банківського вкладу
Чим відрізняються вкладення в МФО від банківського вкладу:
- Вклади МФО не підлягають системі страхування внесків (ССВ). Організація може страхувати відповідальність, але закон не примушує її це робити.
- Достроково видавати суму інвестору МФО не зобов'язана, банки ж повинні відразу видати вклад на вимогу клієнта.
- Дохід з інвестицій в МФО повністю обкладається ПДФО в розмірі 13%, на відміну від банківських вкладів. Детальніше про оподаткування вкладів, можна прочитати тут.
- МФО, так само як банк, є податковим агентом - сам утримує суму ПДФО з відсотків інвестора і перераховує до бюджету. Інвестор отримує свій дохід з урахуванням вирахування податку.
Кредит або мікропозик
МФО, як втім і деяким банкам, не вистачає прозорості. Зайшовши на будь-який сайт МФО ви не знайдете процентних річних ставок. Ну, якщо тільки сильно постараєтеся, де небудь внизу і дрібним шрифтом. У кращому випадку вказані процентні ставки за день або за тиждень.
Зазвичай МФО інформує тільки про кінцеву суму боргу за конкретний термін і за певну суму позики. Це робиться, щоб не бентежити позичальників високими ставками в середньому 365-750% річних, за день відповідно 1-2%.
Мікропозики призначені для населення із середнім або середньою спеціальною освітою, із зарплатою нижче середнього рівня і низьким рівнем фінансової грамотності. Переважно, які проживають в невеликих населених пунктах.
Є поширена думка, що в банку отримати кредит складно, а іноді і неможливо, а мікрофінансові організації видають позики всім, швидко і просто.
Але банків у нас поки ще багато, кредитні продукти різноманітні і існують так звані експрес-кредити. Такі кредити видаються в день звернення, забезпечення і поручителі не потрібні, підтверджувати дохід не потрібно. Ставки за такими кредитами через високого ризику неповернення підвищені: в середньому 25-50% річних, а в МФО ставки 350-1000% річних. Різниця колосальна, умови ті ж!
Читайте також: Фінансова піраміда: як відрізнити її від реальної компанії
Ще можна звернутися до банківських кредитних картах, отримати їх дуже легко. Навіть якщо людина в даний момент не працює, але користувався досить активно дебетовою карткою, банк з радістю запропонує кредитну карту, без підтвердження доходу. Або, якщо в банку є кредит, а прострочень по ньому не було, банк обов'язково запропонує оформити кредитну карту.
Альтернатив мікропозик багато, можна попросити аванс на роботі, в борг у друзів або рідних.
Для чого люди йдуть в МФО за грошима
Коли не вистачає грошей до зарплати, а займати не у кого або не хочеться.
Коли хочеться щось купити, а з банками зв'язуватися немає бажання або в наявності погана кредитна історія.
Коли виникла екстрена ситуація і гроші потрібні прямо зараз.
Але найголовніша причина, ключова, коли людина звертається в МФО і бере позику під гігантські відсотки - йому просто лінь вивчити інші варіанти заповнення нестачі грошових коштів. Це ж так просто - зайшов з паспортом в грошовий ларьок і взяв гроші. Все, тут думати не треба.
Особисто знаю людей, у яких великі борги в мікрофінансової організації - прострочення, штрафи, але їм і в голову не приходить, піти взяти кредит в банку і погасити позики за божевільними відсоткам. Ось на таких людей і розраховані МФО, які роками будуть платити і приносити прибуток.
Щоб не довелося звертатися в МФО за позикою, хочу порадити наступне:
- Навчіться планувати свій бюджет і жити за коштами.
- Створіть резервний капітал - хоча б невелику суму на непередбачені і невідкладні витрати.
Якщо ви зважилися звернутися в МФО, спробуйте спочатку найменше зло - банківський кредит. Скористайтеся електронними сервісами. щоб швидко підібрати в своєму місті найбільш підходящий кредит, такими як banki.ru.