Що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб

Лізинг - це один з фінансових інструментів, але він має значні відмінності з кредитом або орендою. Зовсім недавно, дана послуга була доступна тільки підприємцям, сьогодні їй можуть скористатися фізичні особи. Розглянемо докладніше, що таке лізинг автомобіля для фізичних осіб, як ним скористатися, як правильно вибрати фінансову організацію, переваги і недоліки.

Що таке лізинг

Для початку розглянемо, що таке авто в лізинг. Наприклад, багато хто хотів би придбати власний автомобіль, але потрібної суми на покупку нового транспортного засобу немає, брати кредит і купувати автомобіль недоцільно, особливо старий. Оренда автомобіля також невигідна, до того ж це досить дорога послуга. Альтернативний варіант - авто в лізинг.

Автомобіль в лізинг, простими словами - це оренда транспортного засобу з правом викупу.

Тобто, по суті, лізинг - це довгострокова оренда, а після закінчення терміну дії договору орендар стає власником майна орендодавця. Даний спосіб покупки досить вигідний для підприємців, тобто коли предмет оренди використовується для комерційних цілей. Як говорилося раніше, тепер фізичні особи можуть також купувати авто в лізинг для особистого користування.

Чим лізинг відрізняється від кредиту або оренди

При укладанні договору оренди майно орендодавця переходить у тимчасове користування орендаря. Якщо договір строковий, то у встановлений термін майно переходить знову до свого власника, тобто орендодавця. При цьому від орендаря потрібно тільки своєчасна оплата оренди і заставу, якщо це передбачено договором. Всі витрати на обслуговування авто лежать на орендодавцеві, тобто орендар не купує поліс ОСАГО, не платить податки, не проходить техогляд, все це турбота орендодавця.

Купівля автомобіля в кредит відрізняється від лізингу тим, що банк виступає третьою стороною в угоді між продавцем і покупцем. Те майно, на яке кредитор виділив позикові кошти залишається в заставі у банку, але власником є позичальник або покупець. Але як і при покупці авто в лізинг, її власник не може розпоряджатися майном і здійснювати операції з ним до тих пір, поки повністю не виплатить її вартість з відсотками.

Переваги для сторін угоди

Тепер розглянемо, в чому вигода лізингового центру:

До повного викупу автомобіля він знаходиться у власності компанії.
При порушенні другої сторони умов договору, автомобіль знову перейде у власність компанії без суду і відшкодування компенсації одержувачу.
Автомобілі, причому і нові і з пробігом, завжди затребувані як серед фізичних, так і юридичних осіб.

У одержувача автомобіля в лізинг є також маса переваг:

він отримує автомобіль в особисте користування і частинами сплачує за нього гроші;
у клієнта є вибір після закінчення терміну дії договору залишити авто собі або повернути орендодавцеві;
процедура оформлення набагато простіше, ніж при видачі кредиту в банку.

У нашій країні поки дана послуга не настільки затребувана серед фізичних осіб. Причина, швидше за все, в тому, що вона не так давно стала доступною і багато хто не володіють достатнім рівнем інформації.

Як купити авто в лізинг фізичній особі: покрокова інструкція

Тепер розглянемо, як купити авто в лізинг фізичним особам. Ця процедура досить проста і не займе багато часу. По крайней мере, набагато простіше, ніж накопичити кошти на покупку нового авто або оформлення кредиту в банку.

вибір компанії

Найвідповідальніший момент - це вибір партнера. Для початку потрібно знайти кілька компаній, які пропонують цю послугу, а потім вивчити всі умови надання авто в лізинг. Незайвим буде почитати про потенційного партнера відгуки, бажано робити це на сторонніх ресурсах.

Зверніть увагу, поки не всі лізингові центри співпрацюють з фізичними особами, обов'язково уточніть цю інформацію.

Які умови потрібно знати, перш ніж укладати договір:

вартість послуги або відсоток, який компанія стягує за надання авто;
розмір початкового внеску (його, до речі, може не бути зовсім);
максимальний термін дії договору;
щомісячний платіж.

До речі, в кожній компанії умови індивідуальні. Найчастіше договір складається з урахуванням побажань клієнта, тобто, по суті, він може самостійно регулювати суму до оплати і дату. А якщо враховувати той факт, що з огляду на підвищений попит на послуги, компанії з метою підвищення конкурентоспроможності надають клієнтам вигідніші умови, наприклад, лізинг без початкового внеску.

Ще один нюанс, перш ніж звертатися до лізингового центр вам потрібно визначитися, що в підсумку ви хочете отримати від співпраці. Тут у вас є кілька варіантів, наприклад, обмін власного авто на новий транспортний засіб. Також після закінчення дії договору ви можете повернути автомобіль власнику, тобто лізинговому центру або перевести його у власність.

оформлення договору

Після того як ви визначилися з вибором компанії-партнера, від вас буде потрібно зібрати документи і подати заявку.

Отже, які документи вам потрібні:

паспорт;
водійські права;
Довідка про заробітну плату;
документ, що підтверджує трудову зайнятість.

Тією мірою, якою ви звертаєтеся не в банк, порука та інші документи від вас не зажадають. До речі, цей список представлений для фізичних осіб, для підприємців він набагато ширше.

Експлуатація та викуп автомобіля

Після підписання договору автомобіль переходить в користування орендаря, власником залишається лізинговий центр. Після закінчення терміну дії договору замовник може повернути автоцентру або викупити права на власність транспортного засобу (плата за дану послугу встановлюється орендодавцем).

Що стосується експлуатації, то остільки, оскільки власником є орендодавець, користувач авто не має права вносити будь-які зміни в технічну конструкцію авто. Тобто після закінчення терміну дії договору, машина повинна бути повернута лізингової компанії в тому ж вигляді.

Зверніть увагу, страховий поліс ОСАГО купує лізингодавець, але його вартість фактично оплачує користувач, тому що дана сума включена в розмір щомісячних платежів.

Скільки коштує автомобіль в лізинг

Останній актуальне питання, у скільки користувачеві обійдеться машина в лізинг. Що це таке, напевно, вже зрозуміло, тобто, по суті, це оренда, тому що якщо ви вирішите залишити транспортний засіб собі, вам доведеться додатково, в кінці терміну дії договору, за неї доплатити. Тепер розберемо, які витрати бере на себе лізингоодержувач.

Як діє лізинг на авто для фізичних осіб

Отже, при оформленні автомобіля в лізинг від споживача потрібно початковий внесок. Він може становити від 10 до 50%, в залежності від умов постачальника послуги. Його, звичайно, може не бути, але тоді розмір щомісячного платежу буде вище.

Розглянемо, з чого складається вартість лізингу авто:

вартість автотранспортного засобу;
податок на додану вартість (його оплачує лізинговий центр);
амортизаційні відрахування;
вартість страховки на весь період;
відсотки - винагорода компанії.

Тепер про процентну ставку, вона може значно відрізнятися в залежності від політики лізингового центру. В середньому вона коливається від 5,5 у рік до 15%. При тому що банківський кредит обійдеться дорожче, там ставки від 15 до 25% на нові авто, на старі вона ще більше.

До речі, вартість додаткових витрат компанії, тобто податок, страховка, амортизація, в загальному це називається подорожчання, може досягати 50% від вартості. Ці витрати розраховуються в період оформлення договору і включені в розмір щомісячного платежу.

Пропозиція для фізичних осіб від компанії Европлан

недоліки лізингу

Останнє питання, які недоліки для лізингоодержувача можна відзначити:

Якщо ви не будете вносити щомісячні платежі, то компанія-постачальник послуги вилучає автомобіль без суду.
Вам доведеться дотримуватися всіх умов з експлуатації авто, в іншому випадку доведеться платити неустойку лізингової компанії.
При внесенні технічних змін в конструкцію авто, компанія може розірвати договір і застосувати штрафні санкції.

Але в будь-якому випадку, з економічної точки зору лізинг обходиться дешевше автокредиту. Хоча в другому варіанті позичальник стає власником авто відразу.

Загалом, лізинг автомобіля це корисна послуга і для фізичних осіб. Особливо якщо купити машину за власні кошти не представляється можливим. До речі, дана процедура проста в оформленні, у лізингових центрів менше вимог до клієнтів, ніж у банків. Основне завдання потенційного клієнта - правильно вибрати постачальника послуги.