Що таке іпотека з держпідтримкою

Для більшості українських громадян слово «іпотека» асоціюється з великими відсотками, боргами і тяжким вантажем на багато років. Громадяни не так і далекі від істини - плата за іпотеку становить п'яту частину від самої суми, а виплати розтягнуті не багато років. Не кожна сім'я може покрити ці витрати і обзавестися своїм житлом без проблем. Держава сьогодні прагне вирішити квартирні проблеми своїх громадян. Для цього розроблена іпотека з державною підтримкою, яка дозволяє людям з малим доходом отримати житло.

Що значить іпотека з держпідтримкою

Ця програма покликана допомогти громадянам отримати власне житло, якщо вони не мають можливості купити його самостійно. Основою будь-якої економіки є попит на житло. У минулому держава сама виступало замовником житла, передаючи його у власність радянських громадян безоплатно. У сучасному світі такого вже немає, тому доводиться звертатися до кредитування. Але і кредит на таку дорогу покупку, як житлова нерухомість в місті, взяти теж може не кожен. З цієї причини обсяги будівництва неухильно знижувалися, поки держава не відкрило новий проект, який багато в чому рятує країну від багатьох проявів економічної кризи.

Що таке іпотека з держпідтримкою? Схема надзвичайно проста - уряд направляє деяку частину коштів з Пенсійного Фонду через банки на іпотеку. Згодом щасливі власники нового житла повертають вартість новенької квартири позичальникові. Багато що в цій схемі залежить від надійності і платоспроможності, саме з цієї причини не всі вони беруть участь в іпотечній програмі, а тільки перевірені.

Умови іпотеки з держпідтримкою

Кредит на купівлю нерухомості надається тільки для новобудов.
Надати іпотеку можуть не всі Фінбанк, а тільки акредитовані.
Стартовий внесок не менше 20% від вартості квартири.
Кредитний інтервал - 12-360 місяців.
Ставка в рублях 11,5%.
Іпотеку краще брати в українській валюті.
Щоб придбати метри в Харкові - іпотека не повинна перевищувати 8.000.000 рублів, а в Москві - не більше 3.000.000 рублів.
В якості застави може служити житло - як стороннє, так і саме кредитованим.
Додатковий плюс - оцінювання здоров'я і життя позичальника, а також страхування житла.
Ніяких банківських комісій немає.

Іпотечний кредит: послідовність дій

плюси програми

Іпотека з державною підтримкою має масу переваг:

ставка доступна практично всім Украінанам;
немає ніяких відсотків і надбавок до реєстрації квартири;
займана сума не залежить від розміру доходів сім'ї позичальника.

мінуси програми

Крім достоїнств у кредиту з держпідтримкою є і недоліки:

придбати квартиру можна тільки в новому будинку, на ринок вторинного житла програма не поширюється;
не всі банки співпрацюють з цією програмою;
проект орієнтований тільки на об'єкти, що будуються.

Додатки до програми

Зворотній іпотека

До позитивних моментів такої позики відноситься можливість вибирати терміни і навіть схеми видачі грошей від банку. Майно в заставі - це власність старого, тому він може не переживати за те, що не зможе віддати позику вчасно. Якщо пенсіонер побажає, він зможе погасити борг раніше, повернувши банку всю суму.

Головний недолік проекту в тому, що він ще не «обкатаний», не регулюється основними законаміУкаіни.

Військова іпотека

Незабезпеченість ветеранів та професійних військових житлом довгий час залишалася важливою проблемою в економіці нашої держави. З одного боку, військові, так само як і всі інші громадяни, можуть взяти просту іпотеку або очікувати, коли підійде їхня черга на житло від держави. Навіть якщо військовим вдалося обзавестися таким житлом, воно іноді виявляється їм невідповідним: знаходиться не в тому населеному пункті або районі міста, по близькості відсутня інфраструктура, потрібен капітальний ремонт і безліч інших причин, за якими сім'я бажає поміняти місце проживання.

Починати користуватися цими накопиченими коштами. військовослужбовець може вже через 4 роки служби. Якщо військовослужбовець змушений покинути службу в армії, це право користування залишається за ним. Кошти не обов'язково витрачати саме на житло - це можуть бути будь-які інші речі, необхідні родині.

Уряд підготував програму для малозабезпечених громадян, по якій вони досить легко можуть отримати позику, достатній для придбання житла. Програма розрахована тільки на тих, чиї умови проживання не відповідають українським державним стандартам для житла. Форм такої іпотеки кілька:

субсидування купівлі квартири;
знижені відсотки по іпотеці;
пільги при наданні муніципальних приміщень для проживання.

До переваг соціпотекі відносяться значні терміни на виплату боргу, максимально вигідні та комфортні умови, сама нерухомість оформляється прямо в день укладення договору.

Але є недоліки: зібрати документи не так легко, як хотілося б, обов'язково потрібно страховка і деякі додаткові витрати.

Без початкового внеску

Більшість іпотек розраховані на те, що у сім'ї вже є деякі накопичення, які можна внести в якості своєрідного авансу за квартиру. Решта суми виплачується багато років. При звичайній іпотеці без цього попереднього внеску оформити договір неможливо. Сума застави відрізняється в різних банківських організаціях, зазвичай кожен банк вказує власний мінімум, а максимум не обмовляється.

Які ставки по іпотечних кредитах надають банки

Але програма з держдопомогу дає законне право на іпотеку без всякого першого внеску. Таких програм не так багато, як хотілося б, але при бажанні кожен малозабезпечений може підшукати відповідний для себе спосіб. Головні вимоги, які пред'являються для кандидатів на державну підтримку:

Претендент - громадянин РФ.
Підтримка надається особам, не молодше 21 років.
При погашенні боргу кредитованим не більше 55 (жінці) або 60 років (чоловікові).
Загальний трудовий стаж кандидата - не менше 5 років.
Поточний стаж на одному місці роботи - не менше 6 місяців.

Дуже вдало для позичальника, якщо він зумів залучити позичальників - це значно спрощує і саме отримання грошей, і їх виплату. Які документи потрібні позичальникам?

Паспорт громадянства РФ.
Довідка з роботи.
Довідка про доходи за півроку.
Довідка ф 2НДФЛ.
Правовстановлюючі документи на нерухомість.
Правовстановлюючих документація на майно, яке оголошується заставою.
Свідоцтво реєстрації.
Договір купівлі-продажу.
Кадастровий паспорт.
Довідка з ЖЕКу про прописаних в квартирах.
Довідка про відсутність комунальної заборгованості.

Прогноз експертів на поточний рік

Деякі співгромадяни зв'язуються з кредитуванням та іпотекою, щоб поправити своє не особливо хороше матеріальне становище. Найближчим часом будуть випущені нові пілотні іпотечні проекти, зі зниженою ставкою і безліччю пільгових умов. Такі проекти розраховані на незахищені в економічному плані верстви населення. Дійти до споживача судилося не всім розробляються проектам - криза в економіці сплутав багато планів.

Фінансисти побоюються різко знижувати ставку, тому що на тлі виросли цін на продукти і комуналку така поспішність може спровокувати негативні наслідки в економці. Багато експертів пророкують незабаром невеликий, але обнадійливий підйом в економіці.

Якщо в цей час встигнути оформити іпотеку на вигідних умовах - це може стати для багатьох відмінним шансом придбати власні житлові метри.

Занадто вірити кожному прогнозом теж не варто - економічна ситуація настільки непередбачувана, що знайти експерта, який жодного разу не помилявся - це просто нереально. Незрозуміла ситуація з нафтовими цінами, агресивні економічні санкції з боку Заходу - все це сильно ускладнює ситуацію з іпотекою. Простим людям можна порадити дотримуватися спокою і сподіватися щасливе майбутнє, але і самим намагатися робити все, щоб допомогти собі, своїй сім'ї і друзям.